爱因斯坦曾说，世界上最厉害的武器不是原子弹，而是时间复利。's的话可能每个人都看过，但大多数人还是不太明白它们的“威力”。
其实单利/复利在吴彤君之前的文章中已经被多次提及，大部分都只是一带而过，没有合适的机会详细告诉大家。最近刚好遇到全寿险下架的增加，很多朋友私信吴彤君，复利是什么意思？3.5%是多少？今天就来说清楚吧！
一、单利和复利，区别在哪儿？
简单来说，单利和复利其实是两种不同的计息方式。
单利是一种只有本金产生利息，利息不会再产生利息的方式。它最大的特点就是年利息和国债、银行理财、定期存款等一样简单直观。都是单纯的兴趣；
复利是将利息和本金一起滚动产生利息的一种方式，俗称“滚息”。
在复利的维度下，今年产生的利息可以放入下一年的本金赚取利息；在单一征费下，今年产生的利息不再投入下一年的本金。
举个简单的例子，比如我们投资1万元，持有20年，3.5%单利复利，20年后本金和收益之和的计算方法是：
单利维度下：10000+10000*3.5%*20=17000元
复利维度下：10000*1.035^20 19897.89元
可见复利公式是指数函数，而单利公式只是线性函数。复利拥有比单利大得多的增长潜力。
为了更直观，我们将3.5%的复利转换为单利：
可怕！
持有10年，相当于每年4.11%的单利；
持有30年，相当于每年6.02%的单利；
持有50年，相当于每年9.17%的单利；
只要寿命足够长，它甚至可以到达20%-30%单利;
这就是复利的奇迹。它从一个非常小的数字开始，然后增长越来越快。只要时间继续，指数的增长就不会停止。
如果能让投资嵌入这个神奇的爆炸指数里，你感受到的就是自己财富加速上升的过程！
这个指标容易达到吗？可以对比一下常见的投资收益。
二、3.5%的复利水平，容易达到吗？
无论是投资还是资产规划，来来去去只有几条路。实际收入如何？让我们来看看：
股票/基金：
今年的股市行情，相信吴彤君就不用多说了，已经暴跌了好几次，上了热搜榜。一个接一个的“股灾”直接把人敲傻了。在经济下行的情况下，股票/基金自然是“求稳人士”不能碰的危险产品。
但是，有人一定会说：现在是特殊时期。如果经济形势好转，肯定大赚一笔，比3.5%的复利少多了！
这话没错，但是高收益面临着高风险。即使能赚钱，也需要很强的金融知识和日常及时的关注和操作，才能真正获得收益。而这样的专业人士只是少数人。
国债：
相对来说比较安全，但是想买也买不到，而且一般都是打折的时候就被抢。而且近几年国债收益率一直在下降，弹性也比较差：
(图片来自互联网)
从21世纪初至今，国债收益率整体呈下降趋势，今年大部分时间都保持在3.3%的单利。
而从长远来看，参考欧美等发达国家的历史进程，国债的利率可能会持续走低.
银行：
银行存款都很简单，利率也是一降再降。前段时间存单利率低至2.9%，就目前银行监管的政策情况来看，未来仍有下降空间。
银行理财产品也分风险等级，利率一直在下调。尤其是《资管新规》全面实施后，风险自担，收益更不用说，本金不再安全！
(图片来自互联网)
此前人们认为3.5%的复利偏低。那是因为你把它和短期浮动的高收益单利做了比较。算法和风险度都不在一个级别，这样比较很不合理。
今天，我们将其转换为简单的利润，并比较市场上的投资产品后，您会发现3
在了！三、3.5%终身复利，靠ta轻松实现
说到这里，就可以解释，为什么增额终身寿险产品的接连下架，会引起不小的轰动了。
因为部分优质增寿，现金价值增长基本是无限接近于3.5%终身复利的，一旦下架，如此高增长的产品就难寻了！
可以看看近期卖得相当火热的金玉满堂：
金玉满堂的现金价值增长就是无限趋近于3.5%，从投保初期就非常可观，若换算为单利更显强势，保单年度第40年可达到6.76%，而第80年则可以达到16.48%之高，考虑到未来利率长期下降的趋势，这个利益增长相当不错！
而且，金玉满堂还支持减保和保单贷款，保证资产增值的同时，用起来也相当方便。
首先，减保要求宽松，没有次数限制，只要有需求，可以算得上是“无门槛”选择减保，充分实现资金规划自由。
其次，保单贷款功能也非常给力，暂行贷款利率仅4.5%，在市场上大多数产品贷款利率都是5字开头的情况下，相当良心！
不过遗憾的是，这么强势的产品，留给我们考虑的时间也不多了，接保司通知，金玉满堂增额终身寿险拟5月31日下架，仅剩最后4天了，有需要的朋友一定要抓紧时间，早日做好自己的资金规划，布局未来幸福生活！
写在最后
笑到最后才能笑得最好，增额终身寿就是这样一种神奇的存在，短期内或许平凡无奇，但时间一长魅力值不断飙升，让人不得不爱！
如果你也想提前锁定无限趋近于3.5%的终身复利，获得安全稳定的长期利益，那就赶紧把增额终身寿险安排上吧！
