增加寿命在2021年逐渐流行起来，现在几乎已经成为各家保险公司理财保险的新宠，也是各家保险公司大规模保费、完成年度任务的利器。 　　

　　所以今天，我们来谈谈终身寿险的利与弊。 　　

　　首先，确定利益。寿命的延长改变了以往保险产品收益的不确定性。现在增加的终身产品收益是一定的，都写在合同里了。 　　

　　寿命增加的产品收益全部体现在现金价值上，现金价值在合同里写的很清楚。没有预估收益，演示利率等。这是写在合同里的，利益是确定的。 　　

　　第二，合同比较简单。保险责任很简单。负债只有两个：死亡和收入。 　　

　　死亡责任有两种：保额和现金价值。一大笔赔偿金。 　　

　　收益写在合同里，第一部分已经写清楚了。 　　

　　第三，灵活性比较强。部分增量型终身寿险产品相对灵活。总的来说，它们都有一个功能，就是减保功能。有些产品的减保金额不超过保额的20%，有些则完全没有限制。只要你想在合同有效期内降低保险，随时都可以降低保险。保险减额完全由客户决定。 　　

　　如果不想降低保险，影响利益，只想做短期资金周转。还有一个功能就是保单贷款，一般可以做到现金价值的80%。因为后期的现金价值必须超过所交的保费，如果所需资金短缺，可以进行保单贷款，甚至贷款金额可以超过所交的保费。 　　

　　第四，方向性比较明确。这不仅仅是寿命增加的产品，所有涉及死亡的保险其实都有这个功能。 　　

　　比如我是投保人，也是被保险人。我想通过合法途径把这笔钱交给我的孩子或者爱人，将来没有任何风险。我可以在保险合同里写一个保险受益人。只要写了受益人，我打过去受益人就可以毫无争议的拿到这笔钱。 　　

　　这些都是优点吧？其实还有很多。就说四个比较重要的吧。先说缺点。 　　

　　第一，保障比较低。从保险保障的角度来说，增加的终身寿险的保障是意外险、终身寿险、定期寿险不能比的。毕竟终身保险比较低。前期死了，只能拿到自己的保费或者略高。 　　

　　第二，需要长期支付，或者说投资比较。达利财险对消费者的经济条件要求较高，因为需要长期、大额的投入。 　　

　　所以对于低预算人群来说，财险配置负担太大，暂时不可取。 　　

　　第三，有限强制等理财型保险更关注长期资金需求，需要长期投资。由于产品设计的灵活性，这类产品的强制性相对较弱。比如我们的计划时间是30年，正好10年需要一笔钱，但是这笔钱在其他地方很难获得。很多人可能会考虑把已经从保险公司还完的增加的终身寿险产品的钱拿出来，其实相当于把30年后要用的钱都拿出来了，对资金没有强制力。 　　

　　总体而言，如果消费者想考虑长期的资金积累，可以选择增额终身寿，如果只想考虑短期的收益，不建议选择这样的产品，也不建议选择保险产品。