鲸算App V1.7即将亮相。在此之前,小鲸要介绍一个重要却总是被忽视的存在——XIRR。
小鲸总是在鲸计算器App的后台或者鲸愿板块看到鲸友问基金或者基金定投怎么计算。今天,我们就来聊聊。
XIRR(内部收益率)内部收益率是资本流入的总现值等于资本流动的总现值,净现值等于零时的折现率。
一些项目或投资现金流发生在日期并无规律,需要XIRR计算器计算。
XIRR的概念类似于IRR的概念。优秀的地方在于XIRR考虑了具体的日期,所以结果的准确性更高,最终结果直接是年化收益率。IRR的计算结果是各期的内部收益率,一般需要重新计算才能得到年化收益率。
定投基金定投基金(Fixed investment fund)是定投基金的简称,是指在固定时间(如每月8日)固定金额(如500元)投资于指定的开放式基金,类似于银行的零存整取方式。(摘自百度百科)
基金定投有很多好处:
抗通胀;分散风险;长期复利;省时省心;强制储蓄防止月光;门槛低;手续方便等等。
总之非常适合没时间没精力实时关注k线的人。所以它通常被称为"懒人理财"。
如何用XIRR计算基金的定投费率?
如果它们都是按照基金定投的定义来操作的话,那么这就很容易实现,而且用鲸算师App中的IRR计算器.就可以实现但往往不是这样。
我们以栗子为例。Whale去年投了一只基金。具体投资和赎回时间及对应金额见下表:
由于时间和金额会随着主客观因素的变化而变化,本该固定下来的投资最终会变成期限不固定、金额也不固定.
根据XIRR的定义和特点,在这种情况下计算定投基金是最佳方案。
打开鲸鱼计算器App的XIRR计算器,输入相应的日期和金额,如下图所示:
最后XIRR也就是年化利率's 15.6%的计算结果是小鲸投的这只基金的收益率~
投资资金流入流出的情况很多。如何判断用哪个计算器计算最终收益率更高效更准确?
小鲸整理了下表。你可以根据自己基金定投的实际情况,在鲸鱼计算器App里找到计算器来计算收益率。
提示:
基金定投和其他投资理财产品一样有风险,并不是稳赚不赔。
你明白吗?记得给鲸鱼留言~
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