1.个人住房贷款是否参照LPR定价？什么时候开始的？ 　　

　　

　　自2019年10月8日起，新发放的商业性个人住房贷款应根据贷款市场报价利率(LPR)进行定价。 　　

　　

　　2.如何用LPR计算个人住房贷款贷款人实际支付的利率？ 　　

　　

　　LPR是贷款定价的参考利率。个人住房贷款的借款人实际支付的利率应以LPR为基准。首先要确定当地区域差别化信贷政策的下限，然后综合考虑银行经营、借款人风险状况、信用状况等因素。借款人和被借款人应平等协商，具体表述是在相应期限LPR的基础上增加一些点。 　　

　　

　　比如首套住房的个人住房贷款，贷款期限为20年。贷款银行所在区域的差别化信贷政策规定首套房下限为20个基点(即0.2个百分点)，借贷双方达成协议首套房下限为20个基点。以2019年8月20日公布的5年期LPR 4.85%为例，该笔贷款实际执行利率为5.25% (4.85%) 　　

　　

　　3.LPR定价和贷款基准利率定价有什么区别？ 　　

　　

　　基准利率定价根据中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动比例计算借款人的实际支付利率；LPR定价使用贷款市场报价(LPR)作为定价基准来计算借款人的实际支付利率。 　　

　　

　　例如，在基准利率定价方式下，期限为20年的个人住房贷款，经借贷双方协商，确定贷款利率在基准利率基础上上浮10%。5年期以上现行基准利率为4.9%，借款人实际支付利率为5.39%(4.9%*(1 10%)=5.39%)。在LPR的定价方法下，对于同一笔个人住房贷款，经借款人与借款人协商确定，LPR加55个基点(即0.55%)。例如，5年期以上的当期LPR为4.85%，借款人实际支付利率为5.4%(4.85% 0.55%=5.40%)。 　　

　　

　　4.对于不同期限的个人住房贷款，应选择哪个期限品种的LPR定价作为参考？ 　　

　　

　　LPR有两种：一年期和五年期。一年期和五年期的个人住房贷款直接参照相应的LPR定价。一年期和一年至五年期的个人住房贷款利率可由银行自主定价。 　　

　　

　　5.新发布的个人住房贷款利率LPR应该选在什么时候参考？ 　　

　　

　　个人住房贷款利率应参考最近一个月的同期LPR定价。在具体操作中，银行会在借贷双方协商一致的前提下，在合同中约定明确的LPR参考时间的确认方式。 　　

　　

　　如合同签订日前一天的同期LPR或起息日(放款日)前一天的同期LPR。 　　

　　

　　6.如何确定新发放个人住房贷款的LPR增加值？ 　　

　　

　　对于新发放的个人住房贷款，贷款银行将综合考虑银行的经营状况、借款人的风险状况和信用状况等。按照当地区域差别化信贷政策规定的加分下限，与借款人平等协商确定每笔贷款的具体加分值。 　　

　　

　　比如首套房个人住房贷款的下限是20个基点，借贷双方约定在加分的基础上再加30个基点，那么加分的总价值就是在相应期限LPR的基础上加50个基点。 　　

　　

　　7.新发放个人住房贷款的LPR增加值不变吗？ 　　

　　

　　个人住房贷款的增值在合同期限内是固定的。 　　

　　

　　8.LPR实施后，个人住房贷款还可以选择固定利率或浮动利率的利率执行方式吗？ 　　

　　

　　LPR实施后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率。如果选择固定利率，贷款利率由LPR确定，贷款期限内利率不变；如果浮动利率为 　　

　　

　　10.个人住房贷款LPR定价后，会对贷款利率水平产生什么影响？ 　　

　　

　　在LPR形成机制改革过程中，坚决落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，确保差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率基本稳定。 　　

　　

　　11.利率是否会参考LPR个人住房贷款的定价每月调整？ 　　

　　

　　新增个人住房贷款重定价周期最短为一年，也可选择一年以上。也就是说，每笔个人住房贷款的利率每年调整最为频繁。 　　

　　

　　1.例如，经借贷双方协商，约定重定价期限为一年，贷款利率“1月1日调整”，则每年1月1日按照上一年12月20日的LPR重新计算贷款利率。 　　

　　

　　2.例如，经借贷双方协商，约定重定价期为3年，贷款利率在起息日逐月调整。若起息日为2019年10月28日，则每三年的10月28日按照当年10月20日的LPR重新计算贷款利率。 　　

　　

　　12.LPR下调了，每月还款额也会减少吗？ 　　

　　

　　新增个人住房贷款重定价周期最短为一年，贷款利率和每月还款额不会按月调整和变动。 　　

　　

　　例如：经借贷双方协商，约定重定价期为2年，贷款利率自合同签订之日起逐月调整。如本合同签订日为2019年11月8日，则每两年的11月8日按当年10月20日的LPR计算贷款利率。 　　

　　

　　13.参考LPR定价的个人 　　

住房贷款利率如何调整？

　　

个人住房贷款利率将按照合同约定的重定价周期，以重定价日最近一个月相应期限的LPR为新的定价基准进行定价，政策规定个人住房贷款的重定价周期最短为1年。

　　

例如：一笔20年期的个人住房贷款，约定重定价周期为1年，重定价为每年的1月1日，固定加点数值为20个基点。若贷款在2019年10月26日发放并计算利息，2019年10月20日发布的5年期以上LPR为4.95%，则在10月26日至12月31日期间，贷款实际执行利率为5.15%（4.95%+0.2%）；若2019年12月20日发布五年期以上LPR为4.90%，则2020年1月1日的贷款实际执行利率为5.10%（4.90%+0.20%）.

　　

14、个人住房贷款LPR定价后，对于首套、二套，商业用房等有什么信贷政策规定？

　　

首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

　　

15、各地的首套、二套加点下限是否一样？

　　

可能会有所差异。人民银行省一级分支机构会按照“因城施策‘原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套个人住房贷款利率加点下限。