在这个超前消费的时代，透支未来的收入来满足现在的需求是很常见的，但是如何降低使用成本是很多人面临的问题。
很多人认为信用卡每个月按时还款，免息和手续费的成本几乎为零。然而在现实生活中，银行从信用卡中赚取的利息远远大于贷款。这也是各大银行尝试推卡的原因，送各种礼品，推荐朋友送贵重礼品。
信用卡主要收入：分期手续费、违约金、罚息、信用卡分成费。
对于刚用卡的菜鸟来说，为了提高额度或者减轻短期还款压力，会选择分期，在prime银行分期年化率14-18%。
对于使用信用卡多年的老司机来说，为了维持贷款减少，已经无力还款，也有很多选择分期。甚至前几年很多人用信用卡买车买房，会造成短期还款压力很大，降低贷款额度选择分期，银行会赚很高的分期手续费。
而且现在年轻人盲目消费，银行随意审批信用卡额度，导致信用卡大量爆款。银行赚取高额手续费。
所以不要以为银行会免费给你钱，后面的坑等着你跳。
贷款的主要费用：利息、违约金、罚息。
现在有两个主要的贷款来源：
1.主要来源是各种银行贷款或银行提供的再融资贷款。
2.非银行金融机构的贷款，比如美团小贷，借钱，金条。
如果你信用好，工作稳定，从四大行等银行贷款利率可以低至4%-6%。
高出的部分也低于信用卡的18%。
各种网贷的日利息大多不到5%，年化利息不到18%。
而且使用年限长，还款周期一般在1-5年，所以每月还款压力不会太大。
最重要的是，如果资金链断裂，贷款不还，属于民事纠纷，不需要坐牢。
而且信用卡本金超过5万元，很容易被指控恶习诈骗，需要承担刑事责任，坐牢。
那么两者怎么用最安全最划算呢？
1.信用卡使用额度不超过固定额度的50%以上，就先用信用卡，不用分期，也不怕减少。
2.信用卡总额度不是越高越好，应该控制在2年收入以内。
3.信用卡使用金额超过50%的，优先选择银行贷款，选择年化率低于10%或日利率低于3%或月均分期手续费低于0.5%的。
合理的控制和责任既能满足当前的消费和投资需求，又能使资金流动稳定。切记不要乱花钱！
