今天遇到一个网友留言：“现在每个月少交280块社保，10年后退休，养老金有什么区别？”这个疑问可能很多人都有，因为每个人都想得到性价比最高的答案。应该怎么算？ 　　

　　首先，我建议你明白一点，我们的社保是一个大概念。大部分人的社保都是指养老保险。其实社保包括养老保险、医疗、工伤、生育保险、失业保险五种保险。 　　

　　企业职工参保。员工本人需要承担养老保险、医疗保险、失业保险的个人负担。养老保险个人负担占缴费基数的8%，医疗保险占缴费基数的2%(个别地区有差异)，失业保险一般占0.2%~0.3%。 　　

　　如果个人少交280元，差不多就减少了2800元的缴费基数。这是一个不小的差距。 　　

　　员工参加养老保险、医疗保险等社会保险，个人缴纳的钱都会进入个人账户。相应的个人账户余额在职工去世以后可以继承，不会亏本. 　　

　　对于企业职工来说，个人缴费基数越高越划算。但是，国家规定的企业养老保险缴费基数，应当按照上一年度职工工资总额的月平均额计算。如果没有，就是违法行为，劳动者可以维权。 　　

　　灵活就业人员参保。灵活就业人员，按照《社会保险法》的规定，可以自行参加基本养老保险和基本医疗保险，都需要自行承担全部社会保险费。养老保险自己交，挺普遍的。根据这种情况，我们可以计算。 　　

　　一般来说，灵活就业人员的养老保险缴费率高达20%。但仍低于企业职工总数的4%(个人为8%，单位为16%)。如果基本养老保险单纯每月少交280元，相当于缴费基数减少了1400元。 　　

　　按照养老金的计算公式，现在缴纳养老保险产生的养老金待遇主要由基础养老金和个人账户养老金组成，计算公式全国统一。但是不统一的是退休上年度社会平均工资. 　　

　　首先，计算基础养老金差别. 　　

　　上一年退休时的社会平均工资，现在也被称为当年的养老金计算基数。每个地方都不一样。目前国内普遍在6000万-10000元之间。比如2020年山东省为6573元，北京为9910元。 　　

　　我们假设2021年养老金计发基数为7000元，缴费基数减少1400元，就像缴费指数减少0.2一样(前提是2021年12个月全部缴费)。 　　

　　缴费指数是缴费基数与养老金计算基数之比。因为，目前社保缴费基数和养老金计算基数的口径是不一样的。 　　

　　如果缴费指数为1，退休可领取上一年度社会平均工资的1%(或当年养老金计算基数)。如果贡献指数变成0.8，可以领取社会平均工资的0.9%。所以变化只是社会平均工资的0.1%。 　　

　　10年后养老金的计算基数是多少？假设是12000元(假设水平有些低)。这种基础养老金变化是12元，具体到一个月的话就是1元。 　　

　　第二，计算个人账户养老金的差别. 　　

　　个人账户养老金等于退休时养老保险个人账户余额除以退休年龄确定的月数。这个民族团结很简单，也很好理解。 　　

　　养老金个人账户余额为缴费基数的8%，每月计入个人账户。400元的差额，如果每个月打入个人账户，会减少112元。 　　

　　近年来，养老金个人账户利率在6%~8%以上。10年后能涨到200元吧？ 　　

　　但是，养老金在“十四五”期间会有变化。现行的领取养老金月数是根据2000年的平均预期寿命计算的，需要修改和完善。目前50是195个月，60是139个月。 　　

　　如果月供按照200个月计算，你就可以了 　　

　　相对来说，其实我们的养老金是每个月积累的，缴费基数低，养老金待遇低。如果想获得长期保障的较高养老金，其实基数高一点更好。养老金会一直支持到我们死。未来人均寿命会越来越长。只要我们买得起，缴费基数高一点比较好。