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　　保险金信托――设立保险金信托的步骤 　　

　　不同的保险公司和信托公司在设立保险信托的过程中可能会有一些差异。有的公司要求客户分别与保险公司、信托公司签订合同，有的公司要求客户与保险公司、信托公司签订三方合同，但一般流程都差不多。我们具体看一下设立保险信托的一般流程。 　　

　　提出设立保险金信托的意向 　　

　　首先，客户需要选择能够提供保险信托计划的保险公司，联系保险公司专业人士，提出设立保险信托的意向和具体需求。 　　

　　配置大额人寿保险 　　

　　保险公司工作人员分析客户需求后，为其选择合适的产品，设计投保人和被保险人的结构。配置给客户的大额保险一般为终身寿险或年金保险，保费或保额应符合保险公司和信托公司共同制定的标准。 　　

　　细化信托方案 　　

　　客户购买保险后，作为信托的委托人，向信托公司申请设立保险信托，包括沟通信托意向、确定信托用途、制定信托收益分配方案等。信托公司为了提高沟通效率，一般会要求客户填写详细的《信托意向书》。 　　

　　变更保险受益人 　　

　　信托公司收到客户申请后，应当对申请进行初步审查。审核通过后，信托公司会通知客户在保险公司将受益人变更为信托公司。 　　

　　交纳信托设立费，提供尽职调查材料 　　

　　客户应向信托公司账户支付信托设立费，并根据信托公司的要求提供相关尽职调查材料(所需尽职调查材料详见本书第七章第九题)。 　　

　　拟订信托合同 　　

　　信托公司收到信托设立费后，开始根据客户的需求起草信托合同，并与客户进行确认或修改。 　　

　　签订信托合同 　　

　　与客户信托公司就合同内容达成一致后，签订信托合同，同时进行双录(录音录像)。被保险人(信托的受托人)和需要保险的被保险人应当同时参加，受托人的配偶也可以参加。如果信托设计了监事，监事也需要参与双录。 　　

　　完成信托合同 　　

　　客户签订信托合同并完成双录后，信托合同还需要经过信托公司法律合规部的审核。信托合同盖章后，由信托公司报中信登记(不公示)。最后信托公司将信托合同交付给客户，信托合同签订。 　　

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