大白给大家建议最多的一句话就是：保险一定要买吧？ 　　

　　

　　因为贵的保险不一定是最好的，可能是因为捆绑退货，导致价格高。 　　

　　

　　想给家里的宝宝买个保障，又不想太贵，可以看看我今天分享的购买思路~ 　　

　　

　　第一，可以把宝宝的保险定在1000 ~ 左右 　　

　　

　　1.具体配置思路？1）宝宝出生后先把少儿医保办理好，有基础保障去买其他的健康险 　　

　　

　　2）宝宝必备的健康险是重疾险、医疗险和意外险 　　

　　

　　3）这三种千万别碰：捆绑险、分红险和返还险 　　

　　

　　什么是捆绑保险，就是捆绑销售。 　　

　　

　　比如买重疾险，必须和终身寿险一起买，导致保费高很多。 　　

　　

　　比如百万医疗险，因为价格低，保障好，对个人来说比较实用。但由于其价格低，业务员赚不到什么钱，于是有些业务员将家人的其他重疾保险或年金保险与百万医疗险捆绑在一起销售。 　　

　　

　　分红险，典型的产品，以理财为主，重疾险额度很低。花了很多钱却不能起到抵御重疾风险的作用。 　　

　　

　　退货型，就是生病赔钱，没生病退货的那种。 　　

　　

　　大白不建议你投保。原因有三： 　　

　　

　　保费贵。在同等保障条件下，消费类产品(无保费返还)要便宜得多，更适合低收入的普通人购买。 　　

　　

　　退回的钱不值钱。经过几十年的通胀侵蚀，回笼的钱价值会大打折扣。比如现在40万的返还型重疾险，按照3%的通货膨胀率计算。30年后，返还的40万元只相当于现在的16万元。 　　

　　

　　要回的钱不容易。在达到约定年龄之前，不能确诊为重疾，到期必须保证生存，否则拿不到钱。如果要提前退，保费会增加。越早还，付出的钱越多，一般不划算。 　　

　　

　　4）花的保费占家庭年收入的2%-3%左右就行，更多的预算留给大人 　　

　　

　　5）千万不要给孩子买寿险，或者带有身故责任的重疾险； 　　

　　

　　孩子不挣钱养家，不需要死； 　　

　　

　　即使选择身故(赔款)，由于中国银保监会对未成年子女身故给付的限制： 　　

　　

　　10岁以下，不超过20万；10-18岁，不超过50万 　　

　　

　　作为mainland China所有重大疾病保险的结果，如果孩子在18岁之前死亡，将只支付已支付的保费。 　　

　　

　　那还不如把死占的预算省下来，买一份更高额度的保险… 　　

　　

　　2.重疾险如何选择？如果作用：不幸被诊断出患有严重疾病，他可以一次性获得数十万的赔偿。这笔钱可以作为孩子治疗的医药费和营养费，也可以作为父母照顾孩子的收入损失。 　　

　　

　　攻略： 　　

　　

　　保额：最重要的是至少要30w，最好50w，癌症治疗费用平均22-80万元。 　　

　　

　　保障期限：预算低的话可以保障30年/70年。预算充足，可以直接终身保障，避免孩子长大后因为身体原因无法继续投保其他重疾产品。有基本保障。 　　

　　

　　保障内容： 　　

　　

　　最好包括儿童高发物种，覆盖面要完整。 　　

　　

　　像脑膜炎，高危人群是5岁以下的儿童；像重症手足口病，高发在5岁以下； 　　

　　

　　其他还有14岁以下发病率较高的幼年类风湿性关节炎、平均发病年龄在14岁左右的重症肌无力、16-25岁高发年龄的再生障碍性贫血、以青少年为主要发病群体的重症癫痫等. 　　

　　

　　儿童特殊疾病最好有额外补偿。 　　

　　

　　产品： 　　

　　

　　青云卫1号：30w保70岁，774元/年。这款产品可以先赔重疾后赔小病，是行业首创！也不贵，很值！ 　　

　　

　　还有一个，惠新安2022:只要基本责任，0岁小孩，50万保额，30年保险，20年缴费，一年男生只需460，女生490。可选责任，对轻微/中度/严重疾病有额外补偿。 　　

　　

　　3.百万医疗保险如何选择？A 　　

　　

　　综合保障：除了住院、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊等最基本的费用外，增值服务中还要有预付款和购药报销。另外最好带上，比如质子重离子保障，预付款，绿色通行证。 　　

　　

　　报销门槛低：一般免赔额为1万元，部分产品有重疾免赔额。还有社保内外报销，最好100%报销。 　　

　　

　　作用： 　　

　　

　　选医生享无忧，400w保障1年，432元/年；该产品有全面保障，可续保20年~ 　　

　　

　　你也可以选择铁甲鲍晓，这是专门为儿童定制的。 　　

一款百万医疗险，保证续保到17岁。

　　

4.意外险挑选作用：保障孩子磕磕碰碰、摔伤骨折等大小意外，包含了意外身故、身残和意外医疗。如果是身故身残就按照合同约定的赔付，如果是因为意外产生医疗费用，则可以报销医药费。

　　

攻略：

　　

保障期限：选择1年期的，可以随时换产品，价格也很便宜

　　

报销门槛：意外医疗的报销门槛要低，选0免赔或者免赔额少的，社保内外都可以100%报销的

　　

身故保额：前面说了，银保监会对未成年孩子身故金的限制。0-10岁的孩子，最高选20万保额即可。

　　

其他加分项：部分产品有住院津贴、交通意外额外赔付的，也可以作为参考。

　　

产品：

　　

选了平安少儿综合险，20w保障1年，68元/年，这款产品还有交通意外额外赔，最高赔5倍，性价比高

　　

平安小顽童也是不错的产品，也是68元/年，额外还有烧伤、烫伤的保障~

　　

我上图的方案花了1000多就买齐了，很适合预算不多的宝妈宝爸

　　

如果预算多一点，可以提高宝宝重疾险的保额和保障时间，一步到位，省心又省力哦

　　

看完不知道怎么搭配的，可以留言给我。

　　

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