在上一篇文章中,我们解释了如何筛选纯债基金,以及方便筛选的工具。门户:如何挑选纯债基金?两步(1)
但经过初步筛选后,往往会有很多备选方案。要不要一个一个看?我怕没看几本就没耐心。
如何高效选择?遵循下面的步骤。
第一步:从所有备选基金中选择前30只基金进行重新筛选。毕竟我们买基金是为了收益,我们从收益排名中筛选最现实的。
第一个数字可以根据你的情况选择,但是建议不要少于10。
而且建议长期看收益排名,不要看一个月或者三个月的排名。短期涨幅高并不代表未来永远如此。长期的高收益可以证明基金的盈利能力。
短期债基金要按照一年以上的收益排序,长期债要三年以上。
第二步。消除高风险因素的基金1.看基金投资方向,剔除投资可转债的基金。
为什么要这么做?因为可转债的投资风险高。
风险大就不能买吗?
首先要明确为什么要买纯债基金,因为它能带来稳定的快乐。所以购买纯债基金越稳定越好。
那就不能追求利润了?
当然可以,但是建议直接买高风险品种,不要把一些高风险品种和低风险产品混在一起。
一个产品包含不同风险的组件,产品定位会比较模糊。
假设有两种投资方案:
A.花一万元买债券基金。投资方向是1000元的股票,9000元的债券。
B.花1000元买纯股票型基金,9000元买纯债型基金,和a计划持有的仓位一样。
两种方案在收益上没有区别,但是在具体操作的时候,混用会带来一些麻烦,影响最终的收益。
假设有一天,股市不好,债市好,你可以卖出债券。此时债券部分盈利10%,股票部分下跌30%。(纯债基金应该什么时候买卖?请看长期债基金投资何时收益高?看这一个指标就够了)
对于方案A,由于股市不好拖累了债券基金的走势,卖出基金也会卖出亏损的股票。此时卖出只能赚900010%-100030%=600元。
对于方案B,卖掉手中的纯债基金,获得债基牛市的高收益,即900元。把股票基金留着,等股市好的时候再卖出去,又可以获得股票基金的高收益了。
理财产品的投资方向简单,定位会更清晰,也更方便我们操作。
纯债基金定位稳健,尽量减少不必要的风险。所以应该淘汰可转债的基金。
怎么看自己有没有投资可转债?看基金仓位,看有没有“XX转债”。如果有,还有可转债。如下图,圈出来的都是可转债。
2.剔除规模过大的基金。
为什么要淘汰大规模基金?上一篇不是说规模不能小吗?
没错,但小风险小,大风险大。
当规模过大,优质债券已经买了,就只能选择买一些不那么好的债券。
买纯债的时候,100亿以下的规模比较合适。
3.剔除小基金公司(可选)
一般来说,营运资金较多,总营运规模较大的公司,营运资金能力较强。
下图是在某基金网站上截取的基金公司排名,按管理规模降序排列。
如果想找到自己的实时排名,可以通过搜索“基金公司排名”找到。
第三步。经过初步的筛选和排除,这一步的资金并没有受到太大的损害。
现在,只是对比一些指标。
1.费率
基金利率会大大影响我们的收入。我之前在基金费率文章里详细解释过。传送门:基金费这么高?一个文化和教育你花更少的钱。
比较另类基金的利率。如果费率比较高,收入不占优势,就要慎重考虑了。
2.基金经理
最初的筛选是选择一个阈值。当输入比较st
时间越长越好。不合格的在之前的初筛中被筛掉了。在.之后
筛就是一个优中选优的过程。4.最大回撤
最大回撤是什么呢?是一支基金从价格最高点到最低点的跌幅。
这个指标描述了投资者可能面临的最大亏损,当然是越低越好。
因为纯债基金是一个求稳的品种,回撤太高不利于我们收获稳稳的幸福。短债基金因为风险小,还是需要重点关注一下。
这个指标一般在基金APP上都可以找到,如下图:
到这里,我们把挑选纯债基金的方法讲完了,有没有一点收获呢?
但各位小伙伴不要生搬硬套上面的步骤,因为可能按照其中几个指标筛完就没啥选择了,再硬筛也筛不了,你可以选择符合你投资理念的指标。
比如说你觉得纯债基金包含可转债提供点波动挺好的,那就不用剔除,你觉得基金公司大小没什么关系,就直接忽略这一步。
基金投资与个人理念是息息相关的,我只是授之以渔,不是授之以鱼,适合我的不一定适合你。
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