余额宝曾经是中国最流行的理财方式之一。余额宝诞生后的几年内，田弘余额宝货币已经成为国内最大的基金，背后的基金公司也成为国内最大的基金公司。由于余额宝的影响，也引爆了货币基金理财，甚至一度被银行视为最大威胁。可见余额宝的出现作用有多大。只是如今的余额宝已经不再是昔日的辉煌。 　　

　　毋庸置疑，余额宝仍然是目前最大的货币基金。截至3月底，其规模为12585亿元，是公募基金中唯一一只规模超过万亿元的基金。但相比余额宝高峰期，余额宝规模减少了4000多亿元，最多的时候减少了6000多亿元，短期内应该不可能重回巅峰。 　　

　　余额宝热度下降的原因有很多，收益率下降是其中之一。余额宝规模巅峰的时候，恰好是其收益率的巅峰。当时余额宝7日年化收益率甚至可以达到4%以上，高于银行3-5年定期存款利率。余额宝是活期理财，和银行活期存款差不多。一个活期产品可以获得比定期更高的利率，很难不受欢迎。 　　

　　现在，余额宝的7日年化收益率已经降到了1.5%，为历史最低。目前一年期定期存款最低利率在1.75%以上，比较高的可以达到2%以上。所以从利率上看，余额宝相对于银行存款没有优势。这个时候把钱留在余额宝里还合适吗？ 　　

　　从理财的角度来说，余额宝没有太大的买入价值，比活期存款略强。这样的收益率肯定不能让自己的钱增值，因为即使是通货膨胀也赢不了，收益也弥补不了货币贬值带来的损失。 　　

　　但是因为余额宝和零钱包一样有理财的功能，所以我也不指望它能给我平时花的一些零钱增值多少，因为很快就花完了。这种零钱可以存在余额宝里，先赚点收益总比没有好，再花掉。而且把钱放在余额宝里比放在活期账户里好。 　　

　　所以现在的余额宝只适合少量零钱。如果你有更多的闲钱，你最好给它一个窝。那么，余额宝里的钱该往哪里移呢？ 　　

　　可以考虑把它存回银行。无论是定期存款还是大额存单，收益都能强于余额宝。另外也可以买银行的结构性存款，也是保本无风险产品，可以争取更高的收益。另外，如果想买活期理财，银行也有类似货币基金的产品，大部分收益率会高于活期余额宝。 　　

　　另一种是购买政府债券。今年第一批储蓄国债将于本月10日发行，届时您可以抢到。虽然你还不知道发行的利率是多少，但肯定会比现在的余额宝强。如果储蓄国债买不到，也可以考虑买记账式国债。收益也比余额宝高。 　　

　　总而言之，余额宝对现在有理财需求的人没有吸引力。能把钱留在余额宝的，要么是忠于余额宝，要么是钱不多，要么是不知道往哪里转。除了以上三种还有其他类型吗？ 　　

　　审计：李润