来源：人民网-人民日报 　　

　　征信业务迎来了规范发展的重要举措。日前，中国人民银行正式公布《征信业务管理办法》，重点对征信信息的采集、整理、保存、加工、提供和信息安全进行全流程合规管理，着力界定征信业务边界，加强信息主体权益保护，规范征信业务全流程。 　　

　　征信是对企业和个人的信用信息进行收集、整理、保存和加工，并提供给信息使用者的活动。随着我国社会信用体系建设的不断深入，征信市场从无到有，重要性日益凸显。截至目前，国家已批准设立2家市场化个人征信机构、134家企业征信机构和59家信用评级机构，形成了央行征信中心和市场化征信机构优势互补的发展格局。征信业在优化资源配置、防范和化解金融风险、维护金融安全、促进金融服务实体经济等方面发挥了重要作用。 　　

　　近年来，随着数字经济的快速发展，互联网、大数据等新技术在征信领域得到广泛应用。消费记录、出行信息、网上痕迹等大量有效的“替代数据”被收集、分析、应用，用于判断企业和个人的信用状况。征信已经突破了传统信用信息共享的范畴，现有的法律法规和制度无法完全覆盖征信的新业态和新特征。与此同时，一些打着征信旗号的大数据风控公司和数据服务商利用市场，在没有充分授权的情况下，过度收集企业和个人数据，并应用于各种商业目的。征信市场不同程度存在“无证驾驶”和无序发展。 　　

　　不循规蹈矩，不可方物。一方面，商业相关管理规范的缺失让企业和个人“胆战心惊”，害怕自己的信息被非法收集利用，造成隐私泄露，权益受损；另一方面，一些征信机构“无所适从”，不知道自己业务的合理边界和行为规则，对政策有较大的不确定预期，不敢放手发展相关业务。长此以往，将影响征信行业的健康发展，难以满足经济社会发展对高质量征信服务的要求。 　　

　　此次发布的《征信业务管理办法》对权益保护、规范发展等方面做了详细规定。从法律规范层面为征信业务“正本清源”，有利于推动征信行业在法治轨道上稳扎稳打、行之深远。 　　

　　击中痛点，筑牢屏障，加强征信保护。针对个人和企业对信息采集的顾虑，《征信业务管理办法》明确规定，信用信息采集应遵循“最低限度和必要”的原则，防止过度采集。在之前的征信业务中，存在未授权采集、“一次授权、无限采集、无限使用”、处理流程不透明、自动决策不客观公正等问题。信息主体的知情权、同意权和异议权无法得到保障。根据《征信业务管理办法》，今后个人信用信息的采集应当经信息主体本人同意，并向信息主体明确告知采集信用信息的目的。征信机构不得以欺骗、胁迫、利诱等手段采集信用信息，不得从非法渠道采集信息，最大限度地保护信用主体的合法权益。 　　

　　扫清盲点，为征信行业的创新发展划好边界。《征信业务管理办法》定义了信用信息的定义和信用管理的边界，这在很大程度上可以 　　

　　法治是最好的营商环境。为征信业务立规矩，不是为了限制行业发展，而是为了明确发展的边界和路径，推动征信行业高质量发展。相信随着各项规则的建立和实施，征信行业必将在法治的轨道上走得更好更快，为社会信用体系建设和金融业健康发展奠定坚实基础。 　　

　　《征信业务管理办法》(2021年11月01日第18版)