1个陷阱
信用卡分期付款或一次性付款
大多数银行一起冻结自己的资金。公开资料显示，工行、交行、建行、中信在确认分期付款交易后，会将这笔消费的全部金额冻结在账户中。而光大则是全额冻结额度，冻结额度由每期释放，直至最后一期或所有分期余额提前还清。广泛分布于上述两者之间。根据审核结果，可以冻结或解冻，实现额度控制。
分期付款的初衷是减轻持卡人的资金周转压力。而银行实际上是一次性冻结持卡人的零花钱，进而一次性向持卡人收取全额零花钱，不增加分期付款带来的手续费等额外费用。对此，有消费者质疑这里是否存在欺骗消费者的成分。
2个陷阱
退货手续费不予退还。
值得注意的是，当消费者对商品不满意或因质量问题退货时，大部分银行收取的手续费不会退还。这时候一次性支付手续费的消费者损失会更大。例如，交通银行只有在消费者申请退货并提供相关退货购物凭证后，才会终止其分期付款业务，持卡人每期支付的费用不予退还。
但农行的分期付款会按照实际还款周期收取手续费，提前结束的周期免收。如果工行返还分期付款，手续费全额返还。
3个陷阱
免息不等于免手续费。
近年来，银行大力推广信用卡分期付款的消费模式。为了减轻一次性付款的经济压力，由于分期付款的免息特性，持卡人开通了该功能提前享受商品和服务。但实际上，信用卡分期付款多是“免息不免费”，即免利息，但免息不代表没有手续费。手续费的标准一般是根据分期次数来确定的。有报道称，一般信用卡分期一年的手续费低于年取现利息18%，但高于银行一年期商业贷款5.31%的利息。值得一提的是，去年以来商业银行贷款利率多次下调，但信用卡分期手续费和取现利息标准鲜有变化。
4个陷阱
免息不等于免滞纳金。
既然是信用卡消费，就要收滞纳金，信用卡分期付款也不例外，这一点往往被很多消费者忽略。大部分信用卡分期付款业务都会在细则中写明。在任何还款期内，逾期还款都要收取逾期还款费用。
