如今，随着投资理财市场的日益繁荣，可供我们选择的理财产品种类繁多。但不可否认的是，投资市场虽然繁荣，但项目质量良莠不齐，堪称鱼龙混杂，泥沙俱下。面对如此复杂的环境，作为一名普通投资者，要想做出合适的选择，需要有更丰富的投资经验和足够的专业知识。 　　

　　而大部分投资者不具备这样的条件，所以往往会选择投资回报率相对较低，但更有保障的银行理财。2013年，蚂蚁金服推出了一款名为“余额宝”的理财产品，一经问世便受到人们的热捧。该产品不仅支取灵活，而且利率远超银行活期存款，银行业务因余额宝的出现受到了严重冲击。 　　

　　与银行活期存款相比，余额宝的利息有着巨大的优势。这两年，余额宝的利率一直在持续下跌，最低时一度跌至1.3%，现在已经稳定在1.7%以上。按照这个利率，如果1万元在余额宝里存一年，可以获得170多元的利息。余额宝刚推出的早几年，利率能达到7%左右，所以一万元的年利率在800元左右，对于普通投资者来说是很客观的。 　　

　　作为受到较大冲击的银行活期存款业务，其利率与余额宝相比并无优势。目前各大银行的存款利率有一些差异，但基本都在0.3%左右。一万块钱存一年的利息只有30块钱左右的，聊胜于无。即使是一年期定期存款，银行平均利率也只有1.5%左右。 　　

　　银行虽然在利息上没有优势，但是基础和背景更扎实，安全性和稳定性更强。而且对金钱和投资持保守观念的人，对余额宝也不放心，还是习惯把钱存在银行里才觉得安全。 　　

　　很多人对余额宝利率持续走低的现象感到不解。为什么短短几年内利率缩水如此严重？最根本的原因是余额宝是一种货币基金。余额宝的运作模式是将大量的散钱集中在一个地方，然后投入货币市场，而余额宝最大的客户是银行。银行缺钱的时候会给余额宝更高的利率，这个时候余额宝的利率会更高；银行不缺钱的时候，给的利率低一些，余额宝的利率也会降低。 　　

　　这几年余额宝利率持续走低，就是因为银行不缺钱。最重要的原因是，为了更好地刺激经济，国家近年来实施了货币宽松政策，向市场投入了大量资金。目前各大银行根本“不缺钱”，余额宝给不了用户高利率。不仅仅是余额宝，所有的货币基金这几年的利率都不尽如人意，因为它们的运作原理是一样的。 　　

　　对于普通投资者来说，余额宝是一个没有任何难度的理财选择，集中体现了利率相对可观、支取灵活的特点。你觉得余额宝还有哪些优势？我们可以互相讨论。