《中国保险业发展报告（2019）》显示，2018年全国保费收入约3.8万亿元，同比增长3.92%。
人们的保险意识在逐渐增强。大部分人，尤其是80后、90后甚至00后，普遍认为要提前布局，抵御未来风险。
但是，我在咨询和购买的阶段真的很迷茫。
一个代理人说，这个保险什么都可以报；
在朋友圈一年交10万，第五年领6万的年金，看起来很诱人。
几百万的医疗险保费才几百块，不用买重疾险。
……
如何购买合适的保险？然后从自身需求出发，要明确自己需要通过保险来解决什么问题。匹配到正确的产品。
所以，你至少需要知道保险的基本种类，每一种的特点和功能。
寿险主要分为三类：寿险、健康险和意外险。
1.人寿保险人寿保险简称人寿保险。以被保险人生存、全残或死亡为给付条件的以被保险人的寿命为保险标的,和人寿保险。
功能：抵御财务风险，保障家庭经济支持。当家庭支柱不幸离去，有一笔钱可以继续他的经济生活，保障家人接下来的生活开支。兼顾财富传承和规划。
建议保额：年收入的5-10倍
适合人群：家庭收入的养家糊口者(如果不缺钱，适合所有人)
寿险主要分为定期寿险、终身寿险和养老保障；年金保险是一种特殊的人寿保险。
定期寿险――有确定保障期限
在约定的保险期限内，被保险人身故/全残的，保险公司按保额赔偿；约定期限届满，被保险人仍健在的，保险合同自然终止，保险费不予退还。
寿险的期限一般是10年、15年、20年，或者到约定的50、60岁。
特点：保障时间有限，但保费便宜，可为家庭经济支柱增添保险。适合预算不够终身寿险，想要高保额的家庭。
终身寿险――保障到死
终身保障，不管买的30万保额还是100万保额，最后肯定是赔了，只是时间问题。终身寿险除了保险的功能外，还有储蓄的意义。
特点：可终身保障，100%赔付，但保费高，通过高保额的终身寿险保单，财富得以传承。
两全保险――保生也保死
在合同约定期限内，被保险人身故的，给付身故保险金，期满后被保险人仍健在的，给付生存保险金。
一般身故险是约定金额，生存险是保费x一定比例。
特点：兼具保障和储蓄功能。
年金保险
年金保险是寿险的特殊类别，更多的是金融属性。以被保险人生存为条件，只要被保险人活着，每年/每月都会给付一笔固定金额。用于养老、子女教育等。
特点：强制储蓄，以年金形式支付保险金，专款专用。保险金是固定时间支付的，一年/月一次。
2.健康险健康险一般是指因疾病或意外事故造成伤害而发生的费用或损失得到赔偿的保险。
主要险种有重疾险、医疗险等。
重大疾病保险
很简单，被保险人第一次被确诊患有合同规定的疾病，保险公司赔付保额。这笔钱属于被保险人自由使用,可用于治疗、后续康复、生活等。
作用：解决因重疾无法工作造成的收入损失问题，有钱治病且看病期间有收入应对家庭开销.因此，重疾保险的推荐保障范围=治疗费用和康复费用收入损失。其中，治疗费用也可以从医保中获得，所以至少要覆盖康复费用和收入损失。
重疾险越早买越便宜，所以想省钱就要未雨绸缪。
(健康险有严格的健康告知。你越年轻，你的健康越好，越容易
一定期限的重疾险。在保障期内患重疾，赔付保额，解除合同；如果保障期内没有重疾，到期后保险仍然健在，一般会返还X%的保费。
医疗保险
报销被保险人因疾病或意外伤害所发生的治疗费用。
作用：弥补医保不能报销的自费部分，提高医疗保障水平。
一般分为普通医疗保险、意外伤害医疗保险、住院医疗保险、特殊疾病医疗保险等。
目前市场上流行百万医疗。能够报销住院床位费、检查费、手术费、餐费、医药费等。以高保额(至少100万)、高免赔额(一般1万)、低保费(几百元)的特点，赢得了
众多客户好评。其中，有不少人认为买了百万医疗就不需要重疾险，赤小兔的答案是不能。理由有二：
a、百万医疗险属于报销型，只能解决医疗费用，大病后期康复以及住院期间的收入损失只能依靠重疾险；
b、百万医疗属于1年期短险，一来有停售风险，二来会因为自身健康状况无法购买，医疗保障就没了，而重疾险属于长期险，只要承保就没有停售和健康状况变差的顾虑。
3、意外伤害保险意外伤害保险就是被保人在保险期限内，因意外造成了死亡或者残疾，保险公司按照合同约定赔付保险金。
意外伤害保险承保的风险是意外伤害。一般来说，意外伤害事故是外来的、突发的、非本意的、非疾病的，使身体受到伤害的客观事实。
作用：抵御风险的财务杠杆，超低保费超高保额
意外险的保障责任一般分为意外身故、意外伤残、意外医疗责任。
意外身故：保险公司赔付保额；
意外伤残：保险公司按残疾程度大小分级给付伤残保险金；
意外医疗：被保人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险公司根据实际情况按比例报销。
买意外险的理由很简单，我们永远不知道明天和意外哪个先来，一份综合意外险是人人必备的保障。
保险种类虽多，各个保险公司的产品名称也是五花八门，但万变不离其宗。只要清楚了每一种保险类别的作用和特点，选对适合自己的保险产品就相对简单啦。
