家庭理财是指以家庭为单位的各种投资和财产管理。通过有效控制风险，使家庭财产得到有效的保值增值，使家庭资产的收益最大化，减少不必要的浪费，从而实现各种家庭生活目标。
俗话说“衣食住行，精打细算，不能穷”，就是家庭理财。作为普通人，我们该如何理财？
家庭理财的实施步骤
制定理财目标
每个人都有不同的愿望，比如换车、买新房、旅游等。而这些愿望都是模糊的概念，没有周密详细的计划。那么家庭理财的第一步就是把愿望变成合理的理财目标。
记账
记账只是一个开始，为了更好的做预算。因为家庭收入基本固定，所以家庭预算主要是做好支出预算。支出分为可控预算和不可控预算。我们要把这些支出规划好，合理的花钱，划算的花钱，每个月能用于投资的积蓄保持在同一水平。只有这样，才能更快更高效地实现理财目标。
制定理财规划
评估家庭财产的目的是为了更清楚地了解家庭资产、负债、权利的总量，掌握家庭财务状况，分析财务投资的能力和方向。无论你是年轻人还是中年人，建议你对自己的收入和支出做一个短期、中期和长期的理财规划，因为做理财规划永远不晚。
选择合适的金融机构
金融活动离不开金融机构，每个金融机构也是专门为个人提供服务的。在不同的金融机构中选择最合适的机构，会使金融活动更加有效。
家庭理财的五大指标
指标一
流动性比率不应过高
公式：流动性比率=流动性资产/月支出
流动性资产是指在紧急情况下可以迅速变现而不损失的资产。这个比例用来权衡你家庭的财务状况和流动性。尽量避免流动性比例过高的现象。如果家庭收入稳定，这个比例是3。如果家庭收入不稳定，这个比例应该在6到8之间。
指标二
负债收入比应为30%
公式：债务收入比=家庭债务支出/月收入。
家庭偿还各种债务的支出占家庭当月总收入的百分比应为30%。如果负债率过高，超过了家庭的承受能力，每月的利息费用就会上涨，家庭财务就会出现紧急情况。这个比例不是越小越好。从这个概念来说，适度利用别人的资金发展财富也是一种能力。
指标三
盈余比率越高越好
公式：盈余比例=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余。
这个指标反映了你控制家庭开支和增加净资产的能力。数值越大，家庭财务状况越好，家庭可用于投资和现金流的机会就越多。
指标四
投资比例最好超50%
公式：投资比率=投资资产/净资产
该指标反映了通过投资增加财富和实现目标的能力。总资产-总负债=净资产。一般来说，投资占净资产的比例(总资产-总负债=净资产)保持在50%以上比较好。将来，家庭会变得更穷或更富。看看这个指标就一目了然了。
指标五
负债与总资产的比率应小于50%
公式：负债与总资产比率=负债/总资产
这个指标反映了家庭的综合偿债能力。如果结果低于50%，则家庭负债率合适；相反，家庭可能会出现财务危机。
判断家庭理财的五个指标后再进行理财会更合理，要注意“组合”理财。在规划家庭理财时，要注意完善各种风险保障措施和理财组合。将家庭资产用于教育、购房、保险、医疗、养老等不同需求，“组合拳”可以让家庭理财得到更好的掌控。
家庭理财的四大原则
收益风险相匹配
和投资风险相匹配。高收益高风险，低收益低风险，所以一定要把风险控制在可承受的范围内，这样才能设定相应的收益目标。
量入为出，量力而行
要综合考虑短期和长期的生活安排，合理考虑实际承受能力和未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。
做足功课，不盲目投资
财务管理是一门专业性很强的课程，学习和理解需要一定的时间。天上不会掉馅饼，努力才有回报。
控制欲望，不可贪婪
任何时候都要设定目标和限额，包括盈利目标和止损目标，一定要坚定，避免贪婪带来的恶果。
通俗地说，理财就是以“管钱”为核心。做好存钱、生钱、保本，管理好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳健持续的增值，让口袋里永远有钱花。理财的最终目的是实现财务自由。
