今天(2020年12月14日)有细心的银行客户发现，四大国有商业银行贴出公告，称银行将于2021年1月1日调整“提前支取，按档计息”个人定期存款产品的计息规则。这是商业银行根据中国人民银行关于存款利率和利息管理的有关要求做出的决定。 　　

　　01什么是按档计息银行公告针对之前发行的“提前支取，按档计息”个人定期存款产品，即现有的“提前支取，按档计息”个人定期存款产品。2019年，该行停止发行“提前支取，按档计息”个人定期存款产品。 　　

　　在了解这个公告的具体内容之前，先要知道什么是“提前支取，按档计息”。 　　

　　通俗地说，“提前支取，按档计息”就是定期存款期限未到时，客户提前支取定期存款，银行根据存款已存入天数，按照其已存入天数对应的定期存款利率支付利息。 　　

　　比如王先生存了一张3年期的存单20万，利率4.125%；存满2年后，因急需用钱，需要提前支取。此时银行会按照2年期存单3.15%的利率支付利息。如果不是“按档计息”的定期存款，提前支取按0.3%存款利率计息。这样11400元的利息就没了。具体利率如下： 　　

　　2年期存单计算利息：(20万元 3.15% ) 2年=12600元。 　　

　　按存款利率计算的利息：(20万元 0.3% ) 2年=1200元。 　　

　　损失利息：12600-1200元=11400元 　　

　　02计息规则调整内容本次我行对个人定期存款“按档计息”产品提前支取计息规则进行了调整。根据分析，具体内容如下： 　　

　　1.时间节点是有规定的。对于提前至2020年12月31日前(含当日)支取的定期存款产品，仍按原“计息”规则计息。2020年1月1日(含)以后提前支取的定期存款产品，按照支取时银行挂牌的存款利率计算利息。 　　

　　2.它不影响到期定期存款。如果客户持有“计息”定期存款，到期后支取，则按照定期存款利率支付利息，利息不受影响。 　　

　　计息规则变化如何应对银行调整“提前支取，按档计息”个人定期存款产品计息规则，对存款客户产生了实实在在的影响。面对银行的这一政策，客户可以根据定期存款资金的实际情况做出相应的应对措施： 　　

　　1.定期存款在2021年1月1日后不久有“提前支取”意向时，可考虑将提前支取时间提前至2020年12月31日。 　　

　　2.当定期存款在2021年1月1日后不久到期时(如2021年3月)，应尽一切努力使定期存款在支取前到期。 　　

　　3.当定期存款长期在2021年1月1日之后到期，期间急需用钱时，可以使用定期存款质押贷款解决用钱需求，避免提前支取的利息损失。当然，提前质押贷款比提前支取更划算。对于存款期间需要使用资金的大额存单，可以通过银行大额存单转让平台将大额存单转出，减少利息损失。 　　

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