为什么今天要和大家谈利率和费率？因为最近很多朋友问，我在某银行办了信用贷款，利率只有6%。感觉好划算啊！ 　　

　　听起来确实不错，因为银行的房贷利率是首套4.65%。 　　

　　然后我问朋友：还款方式是什么？ 　　

　　“等额本息” 　　

　　哦，那真是太好了！ 　　

　　分几年还。 　　

　　3年，一共还了4.5万利息！ 　　

　　我听到这个就觉得不对劲。为什么同样的本息，要以6%的年利率支付3年的4.5万元利息？然后你在等本等息.偿还贷款 　　

　　等额本息在哪里？ 　　

　　6%的利率在哪里？ 　　

　　这就是率！就像信用卡分期的费率一样，你的利息会按照每期的全部本金来计算，但是银行的营销人员给你偷了一个概念。为什么这么说： 　　

　　利率是指一定贷款期限内利息与面值的比率，常用于存贷款中，而费率一般是指手续费等费用的支付率。它们是不同的概念，既有区别又有联系。利率一般按年计算，而费率是一次计算。如果两者都是一年期，那么利率和费率本质上是一样的，没有太大的区别，但是可以累加。 　　

　　那么，实际年利率=月费率*借款期限（月）*24/（借款期限+1） 　　

　　按照30万，3年，如果费率和利率都是5，3年要还多少利息？ 　　

　　费率：30万*5%*3年=4.5万元 　　

　　利率：23685.69元(如图) 　　

　　具体计算方法可以用房贷计算器或者参考一下。 　　

　　房贷是怎么算的？ 　　

　　是不是很不可思议？同样的数字是6%，但算出来的金额相差一半。为什么？ 　　

　　因为利率已经按照总本金利息计算了，他在等待等额利息还款；但是利率是按照剩余本金计算的，等额本息和等额本金还款是最大的区别。 　　

　　根据上面的公式，我们来计算一下，利率6%，月息0.5%是多少？ 　　

　　0.5%*36个月*24/36 1=11.67% 　　

　　1.67%/6%=1.945倍 　　

　　实际利率比利率高出近2倍。 　　

　　这样大家是不是都明白了，利率和费率是不一样的，所以不管做什么贷款，都要问是费率还是利率。如果是费率的话，可以按照上面的公式计算，防止你亲自做的时候高兴不起来，回到家各种遗憾。 　　

　　目前市场上所有的信用贷款基本都是按照利率计算的，很少有银行使用利率。如果按照费率计算，并且还款方式是先利息后本金的话，会比较划算。但是，如果你真的因为自身原因无法申请到先低息后利息再本金的信用贷款产品，那就跟着做吧！ 　　

　　毕竟我需要。我该怎么办？ 　　

　　怎么区分费率和利率？如果每个月还的本金和本金从头到尾都一样，那就是利率。参考信用卡分期付款。 　　

　　而且最近银监会也开始发文降低个人信用贷款额度，个人最高20万，大家借着珍惜吧！