以下内容供参考,不同城市细节不同。
信用报告如何解读?
1、 《信用报告》 中的“个人基本信息”都包含哪些内容?
身份信息包括本人和配偶的信息。涵盖个人基本情况、联系方式、学历、户籍地址、通讯地址等。一些已婚人士是空白的,因为他们没有提供配偶信息。
可能有多条居住信息,涵盖个人居住数据的所有更新记录。居住状况是对居住地房产性质的描述,包括房屋所有权、抵押、出租、亲属楼房、未知、其他等。编号顺序由近及远,具体时间显示在信息更新日期。
职位信息的上半部分是个人单位和地址信息,时间顺序从近到远。所以最新的更新总是在第一行。职业信息的下半部分是上半部分对应的个人职务信息,按照中国人民银行的分类标准填写。职业信息基本反映个人的职业经历。
2、 《信用报告》 中“信息概要”都包含哪些内容?
信用提示:主要提示信息为:贷款次数、首次贷款时间、信用卡(准)张数等。
以及逾期违约信息汇总:逾期信息汇总包括贷款逾期的逾期信用卡和准信用卡透支60天以上三部分。
贷款逾期信息项包括:交易笔数、月数、单月最大逾期总笔数、最大逾期月数。
信用卡和准信用卡的逾期信息项包括:账户数、月数、单月最大逾期总额、最大逾期月数。
该信息汇总反映受托人逾期信息的汇总以及最严重的逾期情况。信用有缺陷的受托人一般很难通过审核。
3、 《信用报告》 中“授信及负债信息概要”都包含哪些内容?
信用负债信息汇总包括三部分:未结清贷款信息汇总、未销户账户信用卡信息汇总、未销户账户准信用卡信息汇总。
未还贷款信息汇总信息项包括:法人机构数、贷款机构数、贷款笔数、合同总金额、余额、最近六个月平均还款数。
未结账账户信用卡信息汇总信息项包括:发卡数量、发卡机构数量、账户数量、授信总额、单家银行最高授信、单家银行最低授信、已用授信、最近6个月平均授信。
准销户信用卡信息汇总信息项与信用卡信息项一致。这部分信息非常重要,反映了被征信人的综合负债情况和最近半年的还款情况,将是审批人员的关键参考信息。
4、 《信用报告》 中“信贷交易信息明细”都包含哪些内容?
贷款:贷款详细信息反映了信用检查人的每笔贷款的活动。最下面的还款记录显示了被调查人自报告期起最近24个月的还款情况。贷款结清后,会有结清记录。还款状态描述:
“/”-没有开户;
“*”-本月之前没有逾期,所以本月不用还款;
“n”-正常(借款人已按时归还当月全部还款额);
“1”——指逾期1-30天;
“2”——指逾期31-60天;
“3”——指逾期61-90天;
“4”——指逾期91-120天;
“5”——指逾期121-150天;
“6”——指逾期151-180天;
“7”——指逾期超过180天;
“D”-保证人还款(表示借款人的贷款已由保证人偿还,包括保证人及保证人按时偿还部分贷款);
“Z”-资产负债(表示借款人的贷款已经由资产负债偿还。仅指还债部分);
“C”-结清(借款人已全部还清贷款,贷款余额为0。包括正常结算、提前结算、以资抵债结算、代担保人结算);
“G”-关闭(除结算外的任何其他形式的终止账户);
“#”-账户已开立,但当月状态未知。
信用卡:因为一些信用接受者使用信用卡来完成消费信贷,所以该信息也将显示在该部分中。像贷款一样,信用卡也会显示还款状态
“1”——表示最低还款额一次未还;
“2”——表示连续两次未还最低还款额;
“3”——表示连续3次未还最低还款额。
“4”——表示连续4次未还最低还款额;
“5”——表示连续5次未还最低还款额;
“6”——表示连续6次未还最低还款额;
“7”——表示连续7次以上未还最低还款额;
“C”-已结清账户;
“G”-关闭(除结算外的任何其他形式的终止账户);
“#”-账户已开立,但当月状态未知。
5、 《信用报告》 中“公共信息明细”都包含哪些内容?
公共信息明细是从相关外部机构采集的被征信人公共信息。如住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录等。这部分信息汇总数据的增加,会进一步提高《个人信用报告》的使用价值。
6、《信用报告》中“查询记录”都能提供哪些价值?
查询记录可以看到被征信人《个人信用报告》被查询的历史记录。如果查询记录是多条的,排序是由远到近的。“查询操作员”显示的就是查询机构。“查询原因”显示的就是查询目的,包括贷款审批、信用卡审批、贷后管理。
7、审核信用报告时需要重点关注哪些内容?
查看《个人信用报告》打印时间是否为近期打印的,如“报告时间”显示的日期距离审核日期超过一个月的,需要让借款人重新提供最新的《个人信用报告》。
关注婚姻状况,是未婚、已婚还是离异;客户婚姻状况关系到客户对房产是否有完全处分权利,是否追究配偶为共同借款人等;
关注居住信息,可以通过这些信息了解客户拥有的房产情况;
关注职业信息,可以通过这些信息了解客户的工作情况;
关注逾期及违约信息概要,可以通过这些信息了解当事人的贷款、贷记卡逾期笔数、单月最高逾期金额、最长逾期次数;
关注授信及负债信息概要,可以通过这些信息了解当事人的当前未结清贷款余额等信息;
关注信贷交易信息明细:针对明细中每笔贷款的发放时间、金额、贷款类型、贷款机构、担保情况、到期日、是否结清做详细审核;针对未结清的贷款,需要对账户状态、五级分类、本金余额、当前逾期情况、两年内逾期情况等信息做详细审核;账户状态五级分类为正常、关注、可疑、次级、损失,如果有关注、可疑、次级或损失的,需特别关注,了解清楚原因;
针对明细中的每张贷记卡的账户状态、当前逾期情况、两年内的逾期情况做详细了解。
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