年金保险有两个卖点。一是第五年开始返还生存基金，是确定收益；二是附加万能账户，实际利率高，以复利累计。可以随时添加和收藏。很多人在购买保险理财时，关注的就是这样一个终身复利的理财账户。 　　

　　

　　存10万，一年5000利息，前一年的利息进入下一年的本金。想想都觉得很爽。 　　

　　

　　本期话题： 　　

　　

　　1、 保险万能账户的基本特点 　　

　　

　　2、 2022年各大保险公司主打万能账户实际利率情况 　　

　　

　　3、 投保年金险的五点小技巧 　　

　　

　　 　　

　　

　　一、1、 万能账户的钱从哪里来？复利如何计算万能险账户的基本特征 　　

　　

　　进入日常万能账户的钱来自三个方面： 　　

　　

　　首先，主险返还的生存金不领取，自动进入万能账户复利。比如第五年归还10000元，第六年，第十年到期归还45000元，全部打入账户复利； 　　

　　

　　其次，如果你有多余的钱，可以直接存进去。如果有多余的钱，要扣除1%、2%、3%的手续费。如果直接存5万，1%的扣款是500元。剩下的49500元存入账户，不再扣款。 　　

　　

　　最后是每年复利增值的钱。账户里有10万，年复利5%，一年5000，增加5000。第二年利息1050005%=5250元，以此类推。万能账户复利计算就是这种情况。 　　

　　

　　2、 万能账户追加和领取有什么要求？ 　　

　　

　　通常万能账户的补充规则是年保费不能超过。比如主险年金年缴保费3万，附加万能账户年缴保费3年。附加万能账户第一年最高附加保费不超过3万，即只有主险保费高，附加万能账户的附加保费才会高。 　　

　　

　　以前万能账户有每年不超过20%保费的限额，但是现在的万能账户已经基本取消了这样的限额，但是不能全取，全取相当于退保。去人身保险公司的网点或者网上安全都可以随时领取。 　　

　　

　　3、 万能账户利率怎么查询？ 　　

　　

　　万能账户的保证利率通常是1.75-3%，每个公司都不一样。实际利率与公司经营状况有关，一般在4%-5%，但目前可以达到6%。 　　

　　

　　在保险公司官网，找到价格公告。下面有万能利率查询，可以查到每个万能账户当前的实际利率。其中部分在公司官网公开信息披露中有普遍利率查询。 　　

　　

　　二。2022年1、中国人寿年金保险万能账户实际利率一览表 　　

　　

　　2017年10月至今，首信尊宝A款利率维持在4.5%-5.2%之间，目前为5%。 　　

　　

　　中国人寿2022年2月万能利率 　　

　　

　　2、平安人寿 　　

　　

　　聚财宝有几个版本，比如聚财宝万能养老保险，聚财宝2017，聚财宝20，聚财宝2021。实际利率从2016年开始基本保持在5%的年复利。 　　

　　

　　平安万能账户实际利率 　　

　　

　　3、 太平洋人寿 　　

　　

　　目前附加太平洋庆典全寿险万能账户5%，附加财富管家系列4.6%，附加财富赢家4.8%。 　　

　　

　　太平洋人寿万能账户2022年3月实际利率 　　

　　

　　4、 泰康人寿 　　

　　

　　泰康尊赢2021终身寿险万能目前实际利率为5%，嘉福1号终身寿险(万能)实际利率为4.4%；附加黑钻石账户养老保障(万能型)实际利率5%；附加账户(万能型)的年金保险现行有效利率为4.6%；信账户(卓越版)和终身寿险(万能型)目前的实际利率为4.6%。 　　

　　

　　泰康人寿万能账户实际利率 　　

　　

　　5、 新华保险 　　

　　

　　新华田丽年金保险(万能型)，2018年至今，实际利率在4.9%-5.35%之间波动，目前实际利率为5%。 　　

　　

　　金利终身寿险(万能型)，2020年起，实际利率有流感 　　

　　

　　A.主险的保障期越短越好。比如7年、8年、10年，满期黄金都可以进入万能账户复利。保障期8年的年金保险理论上比终身保障的年金保险更好，附加的万能账户终身保障。 　　

　　

　　b、主险现金价值高，比如三年交，第五年还； 　　

　　

　　C.附加万能账户多年来一直保持稳定的高实际利率。真实利率才是王道，保底利率都是浮云。 　　

　　

　　D.追加的万能账户没有金额限制，追加手续费低，比如1%或者2%。 　　

　　

　　E.买年金保险不仅要看产品，还要看公司。万能账户的实际利率与公司经营密切相关。对于保费收入高、净利润高的公司，万能账户的有效利率不会差。 　　

　　

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