经常关注李哥理财的人应该知道,本着现金为王的原则,我们最近推出了很多高收益的银行活期产品,比如富民宝、众邦宝、永益村等。而且还有120天爆款盘活存款。
这些都是银行推出的创新型现金管理类产品,本质上还是银行存款,额度在50万以内都是有国家存款保险保护的,100%保证本息兑付,安全性比余额宝还高。
这种产品一经推出,立即受到市场的广泛欢迎。
大家的眼睛都是雪亮的,但是谁还没说呢?高收益没有风险。在buy buy买肯定是疯了!
但如果买家太多,就有问题了。
首先,银行自己也把持不住。这些创新存款都是一些相对较小的民营银行推出的,规模都不是很大。
其次,利息越高,风险越大。
在高利率的情况下,银行必然会将资金投向风险更大的借款人。但目前经济不太好,可能导致不良率上升,甚至出现流动性危机。
这里的风险是指银行的风险。对于客户来说,只要有存款保险,几乎没有风险,储户不用担心。
但就算银行出事了,杨妈也开始有所动作了。
前段时间有消息称,央行对互联网智能存款进行了窗口指导。虽然并没有全线停止,但是很多产品都有所调整。
意图很明显。你的兴趣太高,规模扩张太快,你要刹车。
目前已有两家银行停售此类产品。
影响很大的是微众银行把智能存款撤了,现在只能退,不能再存了。但是,以前的存款不受影响。
其他银行也保持低调,下调利率,并限制限额。
所以,你也看到了,最近那些明星产品的利率,比如富民宝,众邦宝,一亿,振兴等等。已经减少了,而且经常卖完,越来越难抢。
我们知道,金融工具有一个三字principle-安全性、流动性、效益性。.
比如定期存款,既有安全性,又有收益性,但是流动性不好。活期存款兼具安全性和流动性,但无利可图。
现在创新存款一出,这三个特点一下子都有了,彻底碾压银行的传统存款产品。
加油!
因此,这类产品处于不稳定状态,短期的快速扩张可能导致流动性风险。
母亲负责这件事是意料之中的,也是可以理解的。
对于这个行业来说,这是一件好事。行业会更健康,风险更小,细水长流胜于洪水猛兽。
但是对于投资者来说,拿不到总是很头疼的事情。
回余额宝是不可能的。余额宝目前收益不到3%,确实很难看,短期内超过4%的可能性不大。
余额宝近几年的收益趋势,图片来自田甜基金网。
别怕,小心钱早就给大家想到了其他的选择。
一、用亿存
关于十亿存款的用途,贝克汉姆在之前的文章《这款活期王炸,比余额宝收益高一倍》中已经有详细介绍,这里就不多说了。
当时小贝介绍,大家都要在小米金融买,现在小米金融一亿元的使用被限制了。每天早上九点开始卖,但是很快就卖完了。小钱看过很多次,都卖完了。
给大家一个小窍门,同一个产品,在不同渠道的购买情况是不一样的,比如用亿存,在小米金融买不到,在51信用卡管家上面就可以买到,不限时不限购,随便买。.
二、亿联智存
萧乾发现,京东金融的银行精选真的是一个宝库,富民宝买不到,振兴存款买不到,最近又新增了一款易联银行的创新存款产品易联智存。
联智存分为32天支付和188天支付。32天的到期年化收益率为4.5%,188天的到期年化收益率为4.9%。
需要注意的是,这个年化收益率是到期收益率,只有提前支取才能享受。
0.455%的活期利率了,所以买这个产品千万不要提前支取。三、蓝宝宝
蓝宝宝是蓝海银行推出的创新型存款类产品,持有满五年利率是4.875%,可以随时支取,提前支取利率为4.3%。
这款产品在京东金融里面也可以找到,但是很难抢到,小钱建议大家去蓝海银行APP上面购买,相对好买一些,根据银行不同会有限额,一般上午可以买到,到下午可能就售罄了。
四、智惠存
智惠存是现在难得的不需要抢购的活期存款产品,是百信银行旗下的理财。
百信银行是百度和中信银行联合成立的互联网银行,和微众银行以及网商银行类似。
智惠存也是一款银行存款类产品,目前年化收益4.1%,收益略低,好处是可以随便买。
五、富鑫宝
富鑫宝是富民银行推出的一款银行存款类产品,目前在度小满金融上面可以找到。
这款产品的期限为8-88天,收益为4.25%-4.70%,持有期限越长收益越高。
这个收益可以说是非常良心了,期限也不长。
富民宝和富鑫宝这两款重磅产品都是富民银行推出的创新型存款,如果在京东金融、度小满金融这些平台买不到,下个富民银行APP就都搞定了,小钱试了一下,直接在银行APP上还是比较好买的。
另外小米金融也上线了富民宝,早上9点开抢的用亿存比较难抢,但凌晨0点开抢的富民宝相对更容易抢到,夜猫子可以试试。
今天说的产品有点多,但都是干货,估计有读者已经混乱了,小钱用个表格来汇总一下:
关于这些创新型银行存款类产品,购买的原则非常简单粗暴:哪个利息高卖哪个,哪个抢得到买哪个!
这么良心的产品,大家且买且珍惜吧,因为降息、限购是迟早的事,可能不知道什么时候,就买不了了。