房贷40万，20年期限。你总共要付多少利息？
答案是：公积金贷款情况下，需要支付利息13-14万元左右。商业贷款情况下，需要支付利息21-25万左右。
计算贷款利息，首先要计算每月还款额，每月还款额取决于四个参数：贷款总额、贷款利率、贷款期限、还款方式。
既然知道了贷款总额和贷款期限，因为贷款利率和还款方式不同，所以只能做一个简单的假设来计算。
目前按揭贷款有三种：商业贷款、公积金贷款、组合贷款。组合贷款是商业贷款和公积金贷款的组合，情况比较复杂。为了简化计算，这里只考虑公积金贷款和商业贷款。
公积金贷款利率全国统一。目前五年以下(含五年)贷款利率为2.75%，五年以上贷款利率为3.25%。
对于购房者来说，住房贷款通常是长期的，也就是五年以上。那么，适用的公积金贷款利率为3.25%。
贷款利息有两种计算方式：等额本息和平均资本：
1.等额本息
等额本息还款法是指在贷款期限内，每月等额偿还贷款本息的还款方式。本例支付利息144507.93元。计算结果见下图。
2.平均资本
平均资本偿还法是指在贷款期限内每月偿还贷款利息和本金。月均还款逐月递减，第一个月最高，最后一个月最低。本例支付利息130541.67元。计算结果见下图：
商业贷款的利率很复杂。不同城市、不同银行、不同买家、不同时间段，银行给出的实际利率可能不一样。为了简单计算，我们取5.3%，相当于目前全国房贷利率的平均值。
1.等额本息
本例支付利息249574.85元。计算结果见下图。
2.平均资本
本例支付利息212，883.33元。计算结果见下图。
