01序刷到一个吐槽帖：平安银行销售的中银理财，享受田甜优版理财，5月底开始一直亏损――吐槽内容可以逐字分享知识点。
今天的内容是和大家聊聊为什么银行每天都在亏损，我们应该如何应对。
02案例详情根据吐槽内容，个人拆解成以下六点与大家分享：
1.平安银行代销中银理财；
2.悦田翔天优版是一款净值型理财产品；
3.4月28日起，收益开始正常；
4.从5月底开始就一直亏损，每天亏损5%-8%左右。为什么当天亏损大于收益？
5.银行随意调整净值？
6.擦亮眼睛，不要被蛊惑；
03产品分析1、银行代销理财子产品
文中涉及的产品实际管理人为中国银行子公司中银理财，平安银行为委托人；
以前我们一直强调银行自营和代销产品的区别，现在大部分都是代销产品。唯一不同的是，代销产品是银行拥有的产品；
2、悦享天添卓越版是净值型理财产品
专注！
该产品不同于普通的日常理财，是净值型理财产品。
按照平安银行的分类，一个叫现金管理，一个叫灵活理财，文章类产品属于灵活理财。
它们的收益率采取不同的形式：现金管理显示七天年化收益率，灵活理财显示过去三个月、半年、一年以及成立以来的年化收益率；
它们的估值方法也不同：现金管理采用摊余成本法，灵活理财采用市价法；
温馨提示：以上两点适用于其他理财子公司的产品，大部分银行都有上述两种类型的产品。
3、4月28日至5月末的收益
查询了净值数据：
4月28日净值1.0118，5月30日净值1.0157，年化收益率4.396%。
5月27日年化收益达到近1月来的峰值，达到4.54%；
每天都有那么多产品。你为什么选择这个净值型产品？我觉得原因是你想多付点利息。毕竟现金管理产品的收益估计在2.8%的平均水平。
事实上，理财产品最近一个月的年化收益高达4.396%，显然不能称之为正常，也为未来的净值退出埋下伏笔。
4、5月末以来一直亏损
产品主要投资于债券，债券和股票一样有涨有跌。
俗话说，债市开始调整，肯定会持续更久，这也是一直亏损的原因。
至于为什么在相同天数内亏损大于收益，我觉得和股票的慢涨快跌是一样的。
5、银行随意调整净值？
这是不可能的，也没有必要。
如上所述，有一段时间，收益特别高。这个时候，投资人获得了非常好的收益，但是他们没有张贴宣传；
可惜后来者刚好赶上产品净值回撤，体验很差，就发帖了。
摊余成本法是你好，你好，你好，大家好，净理财法采用市价法。有的人总是赚得多，有的人赚得少。同一个股票有人赚钱有人亏钱是一个道理。
6、擦亮眼睛，不要被蛊惑
如果是随时要用的钱，不想承受任何收益波动就不要买净值型产品。
蛊惑不应该叫，这只是一个很常规的产品；
擦亮眼睛是对的，但关键是要提高自我识别能力。
市场上的金融机构肯定会发行各种产品来满足不同客户的投资需求。产品本身没有好坏，只是适合。
2004年6月2日，银监会对中行理财业务进行处罚，其中一项就是违规使用摊余成本法对理财产品投资资产进行估值。
你什么意思？
部分产品应采用市价法(这样理财收益波动会更大)，中行违规采用摊余成本法降低了产品收益的波动。
我们知道，理财产品已经进入了全净值时代。是否只有一家机构非法采用摊销
我们都有自己的选择。个人有三点建议：
一个
、正确认识自己的风险承受能力；2、一定要分散投资，做好资产配置；
3、保持克制，赚该赚的钱。
天天理财、短期理财、长期理财该有一个平均收益率；
持有短期理财短期内可能会有长期理财的收益，但是长期持有平均收益率会回到一个平均水平；
长期理财短期可能会有更高的收益，把时间再拉长一点，长期保持更高的收益也是很难做到的；
两个一年期的理财摆在我面前，一个收益率6%，一个收益率4%，如果保持克制，选择4%收益的产品承担的风险可能会小一点。
我们都想要更高的收益，这需要我们承担风险，更需要我们能力去鉴别风险，可惜我们大多能力不够。
所以，我们应该保持克制，分散投资，正确认识我们的风险承受能力。
