个人投保商业险后，可能会有少部分人因为各种原因想到退保，犹豫期内可以退还保费。过了犹豫期，又是一种戒断法。 　　

　　重疾险可以退还现金价值；万能保险退款账户价值；本期话题是以实际案例的形式，保险退保返还多少保费。 　　

　　一、重疾保险重疾保险包括储蓄型重疾保险、返还型重疾保险和消费型重疾保险。 　　

　　1、 储蓄型重疾险 　　

　　普通缴费20年，30年可保障终身，发生重疾可赔偿保额，犹豫期后退保现金价值： 　　

　　储蓄型重疾保险 　　

　　I型重疾险的现金价值是逐年递增的，但前五年的现金价值通常很低，前五年的退保损失会很大。如果是交20年，最快25-26年的当期现金价值等于交的保费；选择30年缴费，最快35年的现金价值等于缴纳的保费。 　　

　　2、 定期消费型重疾险 　　

　　一般交二三十年，保到70岁，平平安安到期不退钱。 　　

　　消费者重大疾病保险 　　

　　对于定期消费型保险，在缴费期间现金价值会逐年增加，缴费后会逐年减少，直到最后一年变成0。比如途中，60岁时现金价值最高，之后逐年递减。 　　

　　3、 返还型重疾险 　　

　　I型重疾险有定期返还型，比如交10年30年，或者交20、30年，返还保费至80岁；还有终身返还型重疾险，比如终身缴纳20年，60-80岁返还保费。保费返还后，重疾险继续有效。 　　

　　型返还型重疾险的典型特征：主险重疾险附加养老保障，或者以养老保障为主险，附加重大疾病保险。 　　

　　看一款保障10年30年的产品，到期返还150%保费。孩子买的多。 　　

　　0岁宝宝15年每年交8300元，保额100万，重疾100万，15年共12.45万。 　　

　　退货重疾保险 　　

　　现金价值第一年2100元，第二年5200元；第三年8700元；第30年18.68万 　　

　　二。万能险万能险投保后，一般至少缴费10年。前五年扣除前期费用，以后每年扣除担保费用。每年保费扣除上述费用后，剩余部分进入万能账户复利。万能账户有保底利率，中档4.5%，高端6%利率演示。 　　

　　被保险人年龄越小，寿险和重疾险保额越低，对万能账户增值越有利： 　　

　　0岁宝宝，每年缴费5000元，主险保额10万元，附加重疾险保额8万元，个人缴费10年，总缴费5万元，按万能账户利率4.5%计算： 　　

　　儿童万能保险 　　

　　少儿万能险，保额不超过20万元，年缴6000元以上。10年后可终身保障，第9-10年还清； 　　

　　成人万能险，保额不超过20万元，年缴6000元以上，投保年龄不超过30岁，第13年左右返还，10年后可终身保障。保额30岁以上或20万元以上，必须交满15年或20年，否则可能失效。 　　

　　三。养老保险中的分红型。一般这种是批量交的，三年或者五年，保五六年。银行保险和理财卖的很多。你去银行办理定期存款，比如邮政储蓄银行、建设银行，可能是客户经理介绍的。 　　

　　投降前