从近期各上市银行公布的2021年财报中不难看出，随着数字化进程的加快，银行在金融科技建设方面的投资规模大幅增加。作为银行IT建设中最重要、投入最大的核心系统，迭代转型也在这个过程中提速。第三方调查数据显示，2019年以来，中国商业银行新一代核心系统上线数量呈显著上升趋势，大型国有商业银行核心建设普遍早于其他银行。目前，中小银行的核心已经迎来了集中更新期。 　　

　　

　　作为金融机构的商业科技供应商，金融账通通过业务实践了解商业银行数字化转型的痛点和难点，在“一体两翼”的全新升级战略指引下，为金融机构提供数字化转型全业务链的科技服务。至于银行的核心系统，基于新创努力打造的新一代数字银行核心系统已成功应用于多个银行场景，持续指导银行从底层架构、业务系统到核心系统的全面重构和数字化升级。 　　

　　

　　面对数据的激增和互联网金融的冲击，传统银行的集中式IT架构面临巨大挑战。易张彤认为：“在银行4.0时代，为适应不断变化和复杂的业务环境，构建数字化智能金融生态系统已成为银行转型发展的必然趋势，新一代分布式设计的核心系统将更好地适应银行的整体业务逻辑和未来规划，帮助银行满足以客户为中心的个性化、多元化金融需求。” 　　

　　

　　新一代核心系统助力银行高效数智化运营 　　

　　

　　从现有的核心系统及其架构发展历史来看，中国银行的核心系统经历了从SOA架构到微服务分布式架构，再到基于极分布式、云原生和API银行的新一代核心系统的发展演变。 　　

　　

　　陆树峰，产品和研发主管；金融账户核心系统d认为，在数字化运营方面，银行普遍有快速推出创新产品的欲望。核心系统的复杂性和风险敏感性决定了新一代核心系统必须能够更好地实现分布式设计，做好领域模型的设计，新一代核心系统采用分布式架构设计是当前的发展趋势。 　　

　　

　　围绕积累了大量实践经验的微服务分布式架构，卢树峰阐述了核心系统分布式设计的相对优势。微分布式服务架构分工明确，可以独立开发、测试和部署。还可以为未来的扩展留下足够的设计空间，可以支持可组装业务设计的需求。同时可以结合云原生技术充分利用物理资源，实现按需灵活扩容。 　　

　　

　　目前，由于银行核心系统的复杂性和风险敏感性，主流架构仍处于从单片SOA向微服务分布式架构的过渡期。与此同时，新一代的极度分布式系统出现了，可以按照业务完全解耦，按照客户细分分配资源，划分客户和场景。少数技术实力突出的银行已经走在了实施新一代“换心”升级的前列。 　　

　　

　　金融账户表示，针对当前传统银行业务发展和数字化转型中运维难、创新弱、体验差的痛点，新一代云原生、极分布式核心系统的推出，将为银行数字化转型提供“更简单、更智能、更好体验”的核心价值。 　　

　　

　　金融一账通隆重推出的核心系统2.0解决方案，以业务前瞻的思维，在分布式架构的基础上，通过极度分布式的架构和业务解耦，重构新一代核心系统，极具为一个客户量身定制银行服务的能力 　　

　　

　　作为中国平安集团的关联公司，为金融机构提供商业技术服务。基于新一代核心系统推出的数字化智慧银行一站式系统平台，金融一账通在帮助众多国内外银行客户升级系统、提升性能、降低成本、全面走向数字化运营转型方面取得了一定的成绩。 　　

　　

　　如平安通银行(简称)是金融通的虚拟银行，曾经由金融通完成其核心架构的整体设计和实现，并在7个月内完成投产的技术准备。同时，数字银行整体解决方案已在海外市场成功输出。位于东南亚某大型数字化银行，全行整体系统平台已由金融一账通设计实现。仅MVP阶段投产的一款贷款产品，半年新增业务规模就超过了过去两年的业务总量。 　　

　　

　　最高级别的风险与安全标准 　　

　　

　　作为银行信息化建设的基础工程，银行核心系统对安全可靠运行的要求极高。因此，核心系统的架构必须考虑解决风险敏感性和安全性问题。 　　

　　

　　卢树峰认为，核心系统是银行业务的心脏，风险和安全设计必须在整体架构中进行原本的考虑。在合规层面，也需要考虑合规运营的各种要素。事实上，分布式架构由于其天然的可分解性，具有风险敏感性和安全性的优势。 　　

　　

　　数据保护的技术设计通常包括传输安全、数据存储、加密标准、授权机制等四个方面。新一代核心系统的架构要求在这四个方面实现高标准，并能根据部署模式的不同做出可配置的参数化能力。“目前，金融一账通推出的新一代核心系统在这四个方面都达到了行业最高标准，”卢树峰说。 　　

　　

　　由于金融一账通服务提供基于SaaS的核心系统服务，整体应用架构依赖云平台的IaaS和PaaS的服务，要求金融系统最高级别的风险和安全标准，实现安全系统的无缝连接和一致性。在这方面，金融一账通做了很多努力，在行业内进行了大量的专业审核和安全测试，在风险、安全、合规等方面都达到了银行监管的要求。 　　

　　

　　在金融账户看来，银行的核心系统是一个复杂的领域，新的核心架构优势显著。 　　

的，但需要安全地搭建及使用，如果在一个优良的系统生态中，将更能充分利用到其优势。金融壹账通提供的是基于云原生的新一代核心系统打造的数智银行一站式系统平台，可实现6-9个月快速开业，驱动平台化、端到端数字化经营。

　　

在数字化转型与信创政策驱动大小银行“换心升级”小高潮的当下，如何更好地利用新技术赋能，探索适宜的新一代核心建设，是目前大多银行面临的重要课题。

　　

随着核心系统建设的多方合作已成常态，积累了众多转型成功经验的金融壹账通新一代云原生极致分布式核心系统平台，势必将与更多的金融业务场景融合，获得更广泛的验证与认可。