原标题：数字技术赋能消费金融 　　

　　刺激消费和扩大内需对经济稳定增长至关重要。近日，国务院发布《扎实稳住经济的一揽子政策措施》，明确提出“鼓励对受疫情影响的中小企业、个体工商户、货车司机贷款和个人住房及消费贷款延期还本付息”和“加大对普惠性小额贷款的支持力度；惠特尼”。有关部门加紧出台一系列财政减免政策措施，进一步帮助市场主体减轻负担。 　　

　　得益于我国经济规模的稳步增长和居民消费能力的提升，多层次消费金融服务在促进消费、扩大内需方面发挥了重要作用。尤其是在数字金融科技发展的大趋势下，银行、消费金融公司等金融机构在客户下沉的同时，依托差异化发展的优势，提供普惠金融服务。但对于金融机构来说，客户如中小企业、个体工商户、货车司机等。都普遍面临着个人理财需求小、工作不稳定、缺乏房产等资质证书短板，难以用传统风控模式衡量其信用资质。某种程度上，金融服务存在盲点。今年以来，银监会已发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》-《关于金融支持货运物流保通保畅工作的通知》等文件，明确了一系列帮助企业脱困、激活消费需求的金融政策。 　　

　　目前消费尤其是接触性消费恢复缓慢。金融业以人工智能、物联网等新兴科技手段为支撑，围绕新市民、小微企业和个体工商户需求，加快推出促进消费、稳定经济的非接触式金融服务措施，拓展客户群体业务边界。例如，南京银行充分考虑新市民的消费习惯和业务需求，依托客户喜爱的连锁品牌商户，叠加线上线下商户的优惠资源，帮助新市民更好地融入城市生活。再比如，为了精准提升新市民金融服务的便利性，我们将通过数字技术赋能即时消费，为普惠大众提供小额分散金融服务；惠特尼客户，致力于新市民享受金融服务。此外，我们还将在分期商城推出“助力新城民乐享新生活”主题购物节。再如，招联消费通过精准识别、精准匹配、精细运营、精致体验的“四技”模式，强化数字化运营，实现了消费金融服务的“便捷可用、广覆盖、价格优惠”，为众多传统金融无法覆盖的客户提供便捷高效的服务。 　　

　　随即，消费研究院相关负责人表示，要加强产品和服务创新，高质量扩大金融供给，提升新市民金融服务水平，就必须对消费金融的风控体系提出更高要求。尤其是在数字金融的趋势下，利用大数据等技术提升风控能力，赋能金融行业数字化转型显得尤为重要。大数据风控在技术层面提供解决方案，让金融机构拓宽客户基础、提升服务质量有了更多可能。这需要在客户计算和评级、授信等方面进行部署。 　　

　　招联金融首席研究员董希淼建议，金融机构应继续完善制度安排，简化业务环节，针对小微企业和个体工商户推出期限灵活、费率适中的创新信贷产品。此外，要充分利用金融科技理念和手段，减少对抵押物的依赖，改变对新市民的信用评估方式，逐步提高信贷比重 　　

　　“具体来说，金融机构可以根据新市民群体的特点，寻找高频的常见金融场景，挖掘服务痛点，进行有针对性的流程优化，提高服务的有效性。”明星金融研究院副院长薛洪言表示，以住房金融需求为例，新市民的住房需求可以分为租房需求和购房需求两部分。在购房需求方面，个人购房贷款以住房为抵押，风险低，商业模式成熟。贷款的可获得性不是主要问题，银行可以在贷款利率、还款便利性等方面给予精准盈利的支持。在租房需求方面，银行可以通过帮助保障房建设间接支持新市民的住房需求，也可以与有资质的长租机构合作，探索推出低成本的租房贷款产品，更好地平滑新市民在租房支出上的资金需求。 　　

　　目前普惠金融有很大的增长空间，消费金融公司是银行消费信贷覆盖面的重要补充，覆盖面更广。专家指出，消费金融公司没有网点，大多借助数字化能力实现了全流程纯线上操作，让新市民足不出户就能享受便捷的金融服务。通过智能风控系统，消费金融公司不仅可以将其风险控制在一定范围内，还可以帮助那些没有信用记录的“白色信贷客户”创造新的信用记录，获得更广泛的金融服务。 　　

　　日前在银监会召开的通报会显示，多地多家金融机构在加快出台促进消费政策措施的同时，正在深挖数字红利，发放消费补贴和消费券，刺激消费需求。例如，重庆依托尹正大数据互联平台“金玉网”，开发建设数字化普惠金融平台，夯实新市民金融服务的大数据基础；为帮助新市民创新创业，扩大贷款办理范围，搭建信息平台，实现借款人资格“一网通管理”。 　　

　　下一步，特别是对受疫情影响较大的地区，金融机构要继续倡导有温度的服务，加强金融消费者权益保护，为他们提供更安全、更贴心的金融支持。(王)据 　　

　　来源：中国经济网