随着新冠肺炎疫情的爆发，疫情传播的时间越长，人们对健康风险的关注度就会越高，防范风险、提高保障的意愿也会越强，保险自然成为选择之一。 　　

　　

　　但是，买保险不是一件小事。对于一些没买过保险或者对保险一无所知的人来说，买保险之前肯定会有各种担心，比如保险公司是不是不靠谱，理赔会不会出问题，会不会突然倒闭，哪个保险公司的产品比较好等等。 　　

　　

　　其实有这样的担心很正常，谨慎一点总是对的。所以今天梧桐君就重点说一个关于保险公司的重要指标：偿付能力！ 　　

　　

　　本期内容： 　　

　　

　　1.保险公司的偿付能力如何？ 　　

　　

　　2.保险公司偿付能力充足率越高是否意味着理赔能力越高？ 　　

　　

　　3.买保险如何选择保险公司？ 　　

　　

　　 　　

　　

　　一、什么是保险公司的偿付能力？ 　　

　　

　　正式来说，偿付能力是指保险公司偿还债务的能力，是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标。 　　

　　

　　细分为核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率和综合风险评级。 　　

　　

　　核心偿付能力充足率：用于衡量保险公司优质资本的充足性。 　　

　　

　　综合偿付能力充足率：用于衡量保险公司资本总额的充足性。 　　

　　

　　风险综合评级：将保险公司近期的风险能力分为四个等级：A \ B \ C \ D 　　

　　

　　答：风险低。 　　

　　

　　b:风险更小 　　

　　

　　c:风险大。 　　

　　

　　d:风险很大。 　　

　　

　　 　　

　　

　　二、保险公司的偿付能力充足率越高代表理赔能力越高吗？ 　　

　　

　　给你看一组2021年一季度末的最新偿付能力报告(部分内容)。 　　

　　

　　 　　

　　

　　不难看出，大型保险公司(平安、PICC、太平洋、中国人寿等。)，我们熟悉的，无论是财产险还是人身险，都达到了B级以上的风险评估。 　　

　　

　　保险公司的核心偿付能力充足率不得低于50%，综合偿付能力充足率不得低于100%，风险综合评级需在B类及以上。符合三项中的任意一项不达标的话，便属于偿付能力不达标的公司。银保监会1月25日修订发布的《保险公司偿付能力管理规定》(3月1日起实施)中有这样的规定 　　

　　

　　对于偿付能力不达标的公司，银保监会会根据保险公司的风险成因和风险程度，依法采取有针对性的监管措施，并将监管措施分为必须采取的措施和根据其风险成因选择采取的措施，以进一步强化偿付能力监管的刚性约束。 　　

　　

　　像偿付能力充足率降至负值的安心财险，银监会立即采取了相关措施。今年1月，银监会发布行政监管措施决定书，责令安心财险增资、停止受理车险新业务、限制董事、监事和高级管理人员薪酬水平。 　　

　　

　　我们能知道的是，不符合安心财险等三项要求的人肯定不会考虑，但是偿付能力越高越好？ 　　

　　

　　事实上，保险公司的偿付能力在一定程度上可以反映消费者保单的安全性，但偿付能力越高越好。一般来说，偿付能力高的保险公司可能是新开业的保险公司，也可能是业务差的公司，资金运用能力差的公司。 　　

　　

　　像一些实力较强的保险公司，偿付能力通常不是很高，核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率一般在200%左右。所以保险公司的偿付能力能达到保监会的监管要求，并不是越高越好。 　　

　　

　　 　　

　　

　　三、买保险时怎样选择保险公司更好？ 　　

　　

　　我们买保险是选择保险产品，而不是保险公司，可以关注几个方面。 　　

　　

　　理赔 　　

　　

　　理赔应该是大家最关心的点。其实这个你不用太担心。 　　

　　

　　只要风险明确，符合合同条款约定的保障内容，保险公司完全没有必要为了一张保单而名誉扫地。 　　

　　

　　我们来看看一些保险公司公布的2020年理赔数据。 　　

　　

　　 　　

　　

　　在各大保险公司公布的2020年理赔数据中，不难看出，基本上所有保险公司 　　

理赔率都能达到96%以上。

　　

总之就是一句话，该赔的一定会赔，不该赔的一定不会赔。

　　

条款

　　

其实，很多拒赔案件的产生都是因为能看条款内容或者理解清条款里的意思而导致的。

　　

可能有人会说，合同内容都是保险公司编写的，保险公司总是喜欢搞文字游戏，把条款写得模棱两可。

　　

如果真的遇到这种情况，完全不用担心，不管是舆论还是法律一般都会偏向于你，大胆上告就行。

　　

服务

　　

服务呢主要参考保险公司的被投诉量以及理赔时效了，理赔时效其实各家保险公司都差不多，下面为大家整理出了2021一季度各家保险公司（比较知名的）消费投诉排名，供大家参考。

　　

　　

产品保障范围

　　

产品的保障能力也是很重要的一点，像意外险是否包含齐全意外身故、意外伤残、意外医疗等等，保障内容不齐全的产品就不用考虑了。

　　

一般每家保险公司都有自己主打的产品，拿去跟同类型的产品作比较再做决定即可。

　　

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