大家好，我是只看数据不鸡汤的安东尼。 　　

　　

　　今天要讲的是重疾险。这个新规出来后我也没办法。各种公司的大病我都没看过，也没看完。然后，为了以后更中立的推荐合适的产品，每个公司都要再经历一遍！别给我你的注意！) 　　

　　

　　最近看到一份重疾险，并不是说他有很多责任。但他的标题指的是不花钱就能赔付的重疾险。钱拿回来还能继续赔吗？是真是假。让我们一起来看看。 　　

　　

　　 　　

　　

　　嵇康人寿2021的重疾形态属于不分组多次赔付必须包含身故责任的情况，也涵盖了三种责任，三种责任为可选。最长缴费年限最终可以达到30年。 　　

　　

　　6个问题选定这个产品适合我不 　　

　　

　　1.产品保障够吗？ 　　

　　

　　2.都是高发疾病吗？ 　　

　　

　　3.可选责任值得加吗？ 　　

　　

　　4.缺点是什么？ 　　

　　

　　5.性价比如何？ 　　

　　

　　6.什么人群适合购买？ 　　

　　

　　产品保障嵇康人寿2021属于重疾保险，不分为两组。轻症不分为三组每次30%保额，中度不分为两组每次50%保额。 　　

　　

　　此外，还有三种重疾额外赔偿50%，儿童额外赔偿100%至25周岁，成人额外赔偿100%至60周岁。 　　

　　

　　总体来说，基本责任足够，具体责任缺陷见下图。 　　

　　

　　疾病高发处于轻症高发期，嵇康人寿2021还有很多不足。原位癌,听力损失轻度不足(http://www . Sina . com/)，单耳失聪和听力受损.昏迷48小时和昏迷72小时缺席。 　　

　　

　　 　　

　　

　　总的来说，最不能理解的是，虽然从轻度恶性肿瘤中排除了原位癌。 　　

　　

　　但是基本上所有的公司都单独加了原位癌，而且是再保。但不幸的是，嵇康2021长城没有。 　　

　　

　　不是原位癌赔付有多重要，更重要的是，这是可逆性再生障碍性贫血. 　　

　　

　　孩子确诊了，免10万，所以保证继续。 　　

　　

　　成年人杠杆比较大，基本可以免除20万左右的保费，如果是50万以上的保额。 　　

　　

　　那么，如果孩子选择嵇康2021，可以享受0至60岁特定疾病的额外补偿。 　　

　　

　　先不说成年人的具体额外付出。有10种病总比没有好。毕竟是额外的100%。 　　

　　

　　儿童特有的疾病也可以说是属于发病率高且可以豁免保费.的 　　

　　

　　 　　

　　

　　基本上每个家长都担心白血病，然后就是常见的手足口病和川崎病。但是在这里，嵇康人寿2021年的儿童特效药中规中距连一场大病都没有。这个删除不严重，找不到。 　　

　　

　　看了之后发现脑癌作为儿童高发的疾病，真的很少有公司会额外付费。目前，我所知道的只有复星联合的妈咪鲍贝新生儿版。 　　

　　

　　可选责任嵇康人寿2021有三项可选责任，其中两项为疾病二次赔偿责任，另一项为身故关怀金。 　　

　　

　　说到先照顾自己的身故，意思是如果你大病一场后身故，看两者之间的时间，可以再交一笔钱。间隔时间越长，最高赔偿比例将为100%。 　　

　　

　　那么其他责任就是第二赔偿责任。 　　

　　

　　具体心血管二次付费的疾病只有两种(没有严重期糖尿病) 　　

　　

　　那个责任意味着以上两种疾病只有复发才能得到第二次赔付，较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症. 　　

　　

　　 　　

　　

　　这还不是最无语的，还说脑中风后遗症还需要间隔期五年. 　　

　　

　　这是什么？只有复发了才能赔付，然后还得确认是新中风。真是莫名其妙。 　　

　　

　　如果癌症是两次赔付，那也没什么好说的，就是间隔时间比较长，需要新的一次中风才能赔。就连中国平安也把间隔时间改成了三年。你怎么能写五年？ 　　

　　

　　总结缺点，五年 　　

疾有一同定义吉康人生2021本来就是一个不分组多次赔付嘛，但合同里面还有一同原因的约定，问题倒不是特别大，因为就像之前说的谁拒赔谁举证。所以不算特别严重。

　　

　　

三种特定疾病额外赔付略显寒酸我们看到在前端最高发的三种疾病：癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症。

　　

三个很能代表重疾险理赔标准的疾病，发生理赔的概率也是很高，那能多赔付是件好事情。但问题就是，如果首次发病不是这三种疾病，那么这个责任就失效了，或者是这三个疾病但达不到程度，也不能赔！

　　

　　

那这里还说了有程度之分

　　

　　

是极端的程度才能额外赔付50%的保额，这样一看那些岁数到达就能额外赔付的责任还是更香。

　　

年纪轻的时候得较轻重疾赔得多，年老得较重重疾赔的多。如果在风险程度来说两者概率都差不多，但多数肯定是比较怕前者。

　　

　　

价格比较看到同为不分组重疾里面，长城人寿吉康人生2021的价格的确是相对较低的。

　　

　　

当然和昆仑健康的健康保普惠多倍版还是没有的比较。那就是一个地板价，责任也好。但同时吉康人生2021的缺失也是目前较为严重的。

　　

　　

两全责任那么再回来开头说的不花钱的重疾险，不就是可以带两全责任嘛

　　

到了多少岁可以退所有钱，但之前也说了，有这个钱还不如去投年金投稳健理财较好。

　　

但长城人寿这个两全又不一样，因为即使理赔过重疾的话，依然可以拿回所有的钱

　　

　　

这是为什么呢？

　　

安东尼去看了，好家伙原来是他两全的保额是可以自己设定的，那如果我设定成和重疾保额一样那么到了指定年纪就可以拿一次保额，那么重疾责任不变。

　　

举例：

　　

30岁男性，50万，30年交，70岁拿回50万保额。

　　

那么年交保费合计是18750元（主险11400+两全7350）

　　

A.平安一生，那么就等于用56万换取了100万

　　

B.70岁前理赔一次重疾，70岁领取满期，70岁后再理赔一次重疾，合计理赔150万

　　

C.70岁前理赔2次重疾，那么两全只能退现价了。

　　

D.70岁前身故，可以获得50万+两全已交保费的160%/140%/120%

　　

这样子看下来整体在，满期前得两次重疾了才是最不划算的几率。那这时候又想到了如果理赔轻中重症是不是就可以不用交两全保费呢？

　　

是的，得病了可以豁免两全险的费用，然后满期依然拿钱。

　　

这么一看下来，这个两全责任就很不错了，唯一的缺点就是整体的预算的更高了。

　　

　　

匹配人群既然价格放的那么低，但缺点也那么明显时候，如果不是核保体况有优势是不大可能会选的了。

　　

就小三阳而言，长城的核保还是较为宽松的，可以直接投保标体通过（肝功能无异常）

　　

然后甲状腺手术如果超了5年以上也不会需要提供资料（像甲亢术后多年）

　　

除此之外，像喜欢两全责任的客户，也是十分推荐选择，因为他能做到有事不用交钱，没事可以拿钱，有事了也能拿钱。十分符合国人预期。

　　

　　

写在最后吉康人生2021实话说在产品的形态上是不错的，但就是很多细节方面做的不够好，包括可选责任。

　　

但是长城人寿这次把两全险的责任是更丰富了，以前是没有豁免的，就是如果赔了轻中重症，那两全的保费还是得继续交的，但现在可以有豁免了。这杠杆比就一下子上来了。

　　

所以如果是不差钱而且喜欢国有品牌，那么长城人寿吉康人生2021是个很不错的选择。

　　

　　

不愿劝你买保险，只想帮你把把关。

　　

我是安东尼，我们下期再见。

　　

　　

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关于我

　　

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