大家好，我是文森特。 　　

　　

　　这两周介绍了中国人寿和中国平安人寿两大重疾险产品，平安福和中国人寿：平安福产品评价：同方新康健终身哪个好？先说中国人寿的“中国人寿”。 　　

　　

　　在上面两篇文章中，我详细介绍了这两家老牌保险公司重疾险的优势和劣势，以及在市场上的竞争力。 　　

　　

　　今天我们就来看看太平洋人寿的重疾险产品《金典人生》，这也是国内老牌保险公司之一。 　　

　　

　　《金典人生》这款产品的结构和天安人寿的《健康源》很像。本文将这两款产品放在一起比较，看看谁更有竞争力。 　　

　　

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　　公司介绍 　　

　　

　　太平洋人寿成立于2001年11月，是太平洋保险集团旗下的专业寿险子公司。2008年入选年度最佳寿险公司，也是国内首家以集团形式在a股注册的保险公司。 　　

　　

　　 　　

　　

　　天安人寿2000年在北京成立，在中国百强企业中排名第43位。 　　

　　

　　 　　

　　

　　其实公司的大小和我们消费者本身关系不大。只要保险责任好，价格合适，哪个公司都没多大区别。详情请看：在保险公司，这三件事是从来不会告诉公众的。 　　

　　

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　　投保规则 　　

　　

　　两款产品都是终身保障，太平洋《金典人生》只能成年人购买。65岁以上不能投保。 　　

　　

　　《健康源》刚满月的孩子也可以投保，但是60岁以上就不能投保了。 　　

　　

　　《金典人生》对新老客户比较宽容。 　　

　　

　　具体保险规则请参考下表： 　　

　　

　　 　　

　　

　　可以看出，天安《健康源》的付款期更宽松，最重要的是，天安《健康源》的等待期只有90天，而天安《金典人生》的等待期是180天。 　　

　　

　　一个保险产品的实际保障，可以说是过了等待期才有效，所以等待期越短越好。 　　

　　

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　　保障责任 　　

　　

　　死亡/全残保障 　　

　　

　　 　　

　　

　　就身故责任而言，很明显《健康源》有一些优势，尤其是其对18岁前身故的保障。目前市面上的重疾保险大多是给付已缴保费，而《健康源》是给付已缴保费的两倍。 　　

　　

　　的重大疾病保障 　　

　　

　　 　　

　　

　　两款产品都含有120种重疾保障，但其实无论是100种、120种还是140种，更多时候都是噱头，并没有太大的实际意义。 　　

　　

　　因为保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定了28种重疾，已经覆盖了95%以上重疾高发的理赔。两款产品都包含了这28种疾病，不必太在意重疾的数量。 　　

　　

　　《金典人生》是将120种疾病分为5组，最多赔付4次，每次赔付基本保额的100%，间隔365天；而《健康源》把120个疾病分为6组，最多赔付6次。每次理赔的保险金额会增加10%，最多可以赔付150%的基本险，等待期只有180天。 　　

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重疾保障这一块认为《健康源》要优于《金典人生》。

　　

　　

不但赔付次数多，赔付金额高，而且等待期也更短。

　　

　　

等待期短就意味着我们如果再次罹患重疾的话，获得理赔的概率会增大。

　　

　　

▍中症/轻症保障

　　

　　

　　

　　

中症和轻症我们可以放在一起说。

　　

　　

通过上图我们可以很明显的看出来《健康源》的中/轻症保障是要优于《金典人生》的。

　　

　　

综合来看，《健康源》的保障疾病数量和理赔金额都要比《金典人生》要高。

　　

　　

▍其他保障

　　

　　

　　

　　

除了上述的基本保障之外，这两款产品都还有着各自的特色保障。

　　

　　

《金典人生》包含一个成人特疾额外赔付，如果不幸罹患合同中规定的20种特定疾病，将会额外赔付100%的基本保额，具体疾病明细如下：

　　

　　

　　

　　

除了成人特疾额外赔付之外，《金典人生》还包含了前症额外赔付的保障。

　　

　　

提起前症大家可能会觉得陌生，确实，这个保障目前在市场上的确很稀有。

　　

　　

大家可以把前症理解成一种比轻症还要轻的一种疾病，我们如果通过手术提前制止的话，可以把疾病扼杀在摇篮之中。

　　

　　

如果我们不幸需要做合同中规定的6种前症手术时，保险公司会赔付我们10%的基本保额。

　　

　　

具体6种前症明细如下：

　　

　　

　　

　　

这点上《金典人生》还是挺人性化的，对于我们消费者来说也是一个很不错的保障。

　　

　　

《健康源》在特定疾病额外赔付上面确实不如《经典人生》，不过《健康源》也有自己的一个优势，那就是它有一个住院关爱保险金：年满60周岁保单周年日起，住院每天给付0.1%保额，上限为90天。

　　

　　

这两款产品的特色保障都还不错，相比之下《经典人生》的保障力度更大一些。

　　

　　

▍可附加保障

　　

　　

　　

　　

除了上述合同中包含的保障之外，《金典人生》还能再附加一个保障：重疾多次赔付。

　　

　　

如果我们选择附加了这个保障之后，每次我们确诊不同组别重疾之后还能再获得一个100%保额的赔付，这点还是很吸引人的。

　　

　　

而《健康源》在这点上是没有可附加保障的。

　　

　　

这点来说，我还是更喜欢《金典人生》，它给了消费者更多的选择，可以让消费者更自由的选择自己的具体保障。

　　

　　

4

　　

保费

　　

　　

除了产品本身的保障责任之外，我们最关心的可能就是保费的支出了。

　　

　　

下面我就以30岁，50万保额，20年缴费为例，分别测算一下两款产品的保费：

　　

　　

　　

　　

可以看出来，在年龄、性别和保额都相同的情况下，天安人寿的《健康源》是要比太平洋人寿的《金典人生》便宜25%左右的，这个保费差距还是挺大的。

　　

　　

再结合上文这两款产品的保障责任，很明显《健康源》的性价比是要远高于《金典人生》的。

　　

　　

这两款产品整体对比表格如下：

　　

　　

　　

　　

Vincent结语

　　

　　

在我们选购重疾险的时候，一定要注意，不同产品之间的保障责任会有很大的区别；两款类似的产品之间保费支出也会有不小的差距。

　　

　　

选购重疾险的原则是保额有限，在预算有限的前提下，我们要把侧重点放在保额上面，因为这是我们出现之后能实实在在拿到手里的钱。

　　

　　

保额优先的前提下，我们可以关注一下保障的力度，比如多次赔付、额外赔付之类的，这也是我们的切身利益。

　　

　　

最后，才去考虑公司的品牌影响力。

　　

　　

毕竟，我们买保险是买保障的，而不是买公司的。

　　

　　

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