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　　今天想和大家聊聊基金定投应该选择什么样的产品进行投资。身边很多朋友让我推荐几个基金产品作为定投的对象。其实我一般只推荐指数基金，比如沪深300、中证500、创业板，或者偶尔成立一只主动股票型基金。很多人觉得我好像不重视，敷衍他们。其实选择产品要有一个正确的认识。 　　

　　我们前几期讲过，定投是一种随时可以开始的懒人投资方式，值得长期坚持。所以一旦选择了定投产品，应该说很多年都不应该有这样的变化，尤其是我们特别推荐的。你应该选择一些与基金经理变动和基金公司内部投研决策关系不大的产品。这类产品的最佳选择一定是指数基金。指数基金跟随市场的平均值，评价指数基金最重要的是看它与目标指数的跟踪误差。所以无论谁做基金经理，指数基金都会随着指数上下波动；另外，随着市场的有效性越来越强，越来越难获得市场之外的收益。 　　

　　事实上，这些年来，如果我们每个投资者都能获得市场的平均回报，那就非常了不起了。所以这也是选择指数基金作为定投标的的一个很重要的原因。另一方面，我们之前讲过，年收益10%应该是一个合理的值，甚至达到15%，20%有时候是可以达到的。那么就要正确理解这样一个问题，即定投是长期批量投资，用固定的金额在高点少买，在低点多买，以降低持有成本。如果你想获得10%以上的年化收益，那就意味着你所投资的产品的波动至少在正负10%以上，才有可能获得10%以上的年化收益。所以波动特别小的基金产品，也就是风险比较小的基金产品，不适合定投标的。 　　

　　说到风险，基金的种类可以按照风险由低到高分为以下几类： 　　

　　第一类是风险最低的货币基金，也就是大家平时买的余额宝、零钱通等产品。基本上这类产品风险不大，年化收益在2%左右。 　　

　　第二类应该是债券基金，根据投资类型的不同可以分为纯债基金、一级债和二级债。还有一种叫可转债基金，然后叫偏债混合基金。 　　

　　第三类，风险最高的股票基金，分为两种，一种是主动投资，一种是被动投资。主动投资基金通常被称为主动管理股票基金。比如最近很火的葛女神管理的医疗主题基金，前段时间被网友骂了一顿，昨天又变成YYDS了。被动投资基金俗称股票指数基金。 　　

　　综上所述，如果要选择定投基金，至少必须是偏股混合型基金。所以一般来说，只能将偏股型基金纳入定投标的。但由于基金经理和基金公司的人为因素，产品业绩的持续性是没有办法保证的。所以股票指数基金是定投的最佳选择。根据你自己的风险承受能力，也就是说你能承受多大的波动，以及你的预期收益目标，你可以从沪深300、中证500、创业板指数中进行选择。另外，对于沪深300，现在有沪港深500指数，也是非常好的定投标的。 　　

　　所以基本上可以总结为，真正适合定投的产品是股票指数基金，不要考虑债权。那么，我个人推荐风险和波动适中的中证500指数，然后最多可以加一只你认为波动幅度较大，过去几年业绩优秀的主动管理型基金。两者加起来做一个定投组合，我觉得就够了。当然，有一点要提醒大家的是，如果你选择了主动管理型基金，那么你就要时刻关注它的基金经理是否发生了变化。一旦有变动，换基金经理就相当于彻底换了一个产品。这时候你需要重新评估是否继续以它为投资标的进行定投。 　　

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