2018年5月，中国人民银行、银监局、证监局、外汇管理局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称资管新规)。文件明确要求：“金融机构开展资产管理业务，不得承诺保本保收益。支付有困难时，金融机构不得以任何形式支付。” 　　

　　新规原本规定的保本理财产品过渡期是2020年底，也就是今年年底，但20年注定是不平凡的一年。不管是什么原因，7月31日，经过慎重研究，各金融监管当局宣布将过渡期延长至21世纪末。但是，这仅仅意味着保本理财还能持续一段时间。一些喜欢低风险甚至无风险的投资者，还是会有一定的缓冲期，但只是缓冲期。 　　

　　过渡期的延长，为老百姓选择理财产品提供了更长的适应期，但也是一种挑战。新规出台以来，银行理财产品“跌跌不休”，基本收益目标从原来的年化收益5%突破4，进入第三时代。面对理财收益下降，理财产品层出不穷的现状，月入五千的农民工如何战胜通胀，保住自己的钱袋子？其中，以下超低门槛甚至无门槛的理财方式供参考。 　　

　　一、可转债续期。 　　

　　下面简单解释一下。可转换债券是上市公司发行的信用债券。与普通债券不同，可转换债券以转换价格发行。持有可转债的投资者可以根据转股价格选择将其债券转换为股票。 　　

　　一张债券的面值是100元，第一签1000元的债券只有10张。一般会在15天后上市(上市之后是同样的买卖股票的方法，不收印花税)。这取决于公告。上市后可能会破发，但风险相对较低。一年来，可转债的收益在20%-30%左右，相当于1000元一个月赚200-300元左右，换算成一个成年人的收入还是很可观的。一般上市首日不会亏损。只有市场特别不好的时候才会破。可转债与上市公司正相关(正股)。股票涨了就涨，股票跌了就跌。 　　

　　如何选购？很简单。找个券商开户就行了，不需要再往账户里放钱去做新的。你签字后，就可以把钱转到账户里了。如果不愿意，可以选择不交，股票账户的资金会被清空。但12个月内，3次不缴款，将被停止6个月新股缴款(含新股申购)。所以如果选择不交，一年不要交超过3次。 　　

　　二。货币基金 　　

　　货币基金大家都不陌生。分为场内货基和场外货基。今天主要说一下场外货基，也就是大家熟知的余额宝。 　　

　　本基金的投资范围主要为短期国债、央行票据、短期融资券等流动性较高的金融资产。由于这些资产剩余期限短、流动性好，也决定了货币基金风险低、流动性高、收益稳定的特点。所以这款理财产品适合保守型客户，收益相对较低，但风险较低。 　　

　　三。债券逆回购 　　

　　债券逆回购其实是一种短期理财产品。这种超短期有1天、2天、3天的，也有91天这种稍长的，分为国债逆回购和企业债逆回购。简单来说，这就是投资者放贷，融资者拿出自己的债券做抵押，到期还本付息。还需要开证券账户才能操作。 　　

　　国债逆回购的投资起点是10万元，公司债低于1000元。这种理财产品一般建议在年底做，o年末 　　

　　基金定投是基金定期定额投资的简称，是指在固定时间以固定金额投资于指定的开放式基金，类似于银行存取款的方式。 　　

　　与普通基金申购相比，基金定投远低于普通申购所需金额，部分基金最低投资限额为100元。另外，普通基金申购面临高买低卖的风险，而基金定投资金是按期投入的，投资成本比普通申购成本更平均。在目前的投资环境下，对于普通投资者来说，基金定投是最好的选择。 　　

　　在过去的一个季度里，身边很多朋友都通过基金定投达到了赚零花钱的目的。很多朋友投资三个月，本金6000元，盈利近3000元，通过股市很难做到。 　　

　　由于普通投资者在择时和选股方面较弱，根据数据显示，在过去三年中，资产规模越小的投资者投资业绩越差——市值低于10万的散户平均亏损20.5%，市值超过1000万的散户亏损1%，而机构投资者和公司账户分别获得11%和6%的收益。 　　

　　所以对于普通投资者来说，如果不能选择基，就会选择宽基指数进行定投。行业基金指数面临行业政策调整的风险，但宽基指数涵盖各行各业，单个行业的调整不会对宽基指数产生太大影响。