目前国内大部分银行的定期存款利率比央行基准利率上浮20%-30%左右，对应的1-3年期存款利率在1.75%-3.575%之间。而且银行可以用不同储户的存款资金办理存款业务时，执行年利率也有差异。其中，定期存单和大额存单是最典型的例子。一只基金的存款门槛较低，而另一只基金的存款门槛在20万以上，那么，如果储户在银行存30万元定期，最终产生的收益与大额存单相比有多大差别？ 　　

　　其实在银行业，不同属性的银行定期存款利率也是不一样的。以三年期定期存款为例，国有银行存款利率为2.75%，部分农村商业银行最高存款利率为3.575%，部分民营银行存款利率为4.1%。所以，关键在于哪家银行储户会存30万；其实大额存单业务也差不多。一般地方银行存款利率较高，大型股份制商业银行存款利率相对较低。此外，今年以来银行业内的大额存单出现明显“降温”现象,股份制银行、城商行、农村金融机构大额存单平均利率分别为3.533%、3.546%、3.531%，而国有银行大额存单平均利率为3.363%，显然较过去几年差距较大.此外，各银行的存款利率与央行基准利率的浮动空间存在差距。所以去不同银行办理大额存单的储户实际年利率是不一样的。 　　

　　储户在邮政储蓄银行存款30万元，分别办理定期存单和大额存单，期限约定为三年。根据部分银行在官网公布的实际年利率可以得知，三年期定期存款利率为2.75%，存30万实际利率比央行基准利率上浮20%左右，即三年期利率约为3.30%。30万张存单中，一年期存款利率为2.03%，两年期存款利率为2.71%，三年期存款利率为3.55%。因此，30万存款三年产生的总收益为：30万*3.30%*3年=2.97万元，而30万存款三年产生的收益为：30万*3.55%*3年=3.195万元。因此，储户在银行存30万定期存款，最终产生的收益与存单相差2250元。另外，就存单而言，同一年内各期发行的存单利率和销售金额是有波动的，所以各期存单利率是变化的。 　　

　　总之，在银行业，定期存款和存单的利率有差距是很正常的，因为两种存款不一样，同时资金门槛的差距更突出。其次，部分国有银行三年期定期存款利率也是2.75%，但三年期大额存单利率在3.36%左右。通过简单计算可以看出，最终收益比大额存单低几千元。综上所述，由于不同银行存款产生的收益存在差距，当储户将30万元存入银行固定期限时，最终产生的收益仅比存单产生的收益少几千元，这与存单利率的“降温”密切相关，也与过去几年形成鲜明对比。当然，其他不同属性的银行差距可能不一样，因为央行基准利率上有明确的浮动百分比范围。