春节期间，饭桌上，有个孩子，职业是精算师的亲戚。在谈到使用信用卡的技巧时，他谈到了账单分期。我觉得信用卡分期的费率还可以，根据分期业务的报告，年化手续费率在18%左右。
她说信用卡分期手续费的算法在他们眼里就是这样的。通常在费率不打折的情况下，可以达到30%以上的年龄。然后她给我解释了算法。回到家，我参考了我的信用卡和她的算法，结果真的如她所说。现在和大家分享一下步骤和算法。昨天编辑了几个小时的视频，观看量并不大，所以再发一个文字版更容易看到算法。
第一步，打开自己的信用卡APP，分期账单，提取计算需要的数值。
以某信用卡账单分期为例：分期金额为1000元，分期次数为12次。月通知率0.82%，年化率17.69%。第一次每月还款91.57元包含服务费8.2元，后续每月还款91.53元包含服务费8.2元。
其次，我们制作一个表格文件来完整地显示数据。
最终年利率为30.53%。为什么会这样呢？
因为，在还款中，每个月本金是递减的，而分期手续费的金额是不变的，分子常数分母是递减的，导致每期的实际费率是递增的。你看，最后一个付息程序8.2元剩余本金83.34，实际利率高达9.84%。
所以学用分期的朋友都知道，一般3期和6期分期是没有折扣的，账面上的费用比较高，因为分期时间越短，客户的钱的成本越低，信用卡的利润就越低。
最后，精算师的建议是，用好信用卡对个人的资金周转会有很大的帮助。
1.理性消费尽量不要透支和分期(全额还款不够的时候，可以从其他账户冲减。产生的成本也小于分期付款成本)
2.信用卡30-55天左右的免息期是信用卡最可爱的地方。充分利用它们，它们甚至可以产生收益。
3.每张信用卡不定期会有一些活动奖励。如果你有时间和精力参与，还将有机会获得信用卡或小礼品。
4.信用卡积分：免检期已经白赚了，然后刷卡还有积分。积分也可以兑换，积分也是赚的。
最后大家觉得我分享的不错，请关注，喜欢。第一次在头条上写文章，请大家指教。
