众所周知，中国已经进入老龄化社会。随着60岁以上人口的不断增加，养老问题已经成为社会不可忽视的民生问题之一。退休工人奋斗一生，退休后有足够的时间安享晚年。 　　

　　对于每个家庭和个人来说，养老问题是关系到老年人生活质量的重中之重。但不可否认的是，中国的养老保障体系还不够完善。现在的这一代退休工人，他们年轻的时候，正好处在独生子女政策实施的年代。许多夫妇只有一个孩子。可以说，对于独生子女来说，赡养父母的压力是相当大的。尤其是当今社会，竞争激烈，节奏极快，一对夫妇需要赡养四位老人，很多年轻夫妇对上有老下有小的局面感到不知所措。 　　

　　为了国家的发展，银发族们贡献了青春，保证了生活质量。国家还建立和完善保障体系，保障退休工人的晚年生活。其中，养老保险和医疗保险的基本普及，为保障退休职工的健康和生活质量发挥了重要作用。比如养老金连续17年增加，异地办理更方便。 　　

　　然而，随着社会经济的不断发展，人们不仅要求丰衣足食，而且对生活质量也有一定的要求。他们要吃好用好，对精神文明的追求也提高了。旅游、参观艺术展、老年培训、广场舞比赛等文体活动。受到了银发族的热烈欢迎，许多老年人不再满足于只靠养老金生活。 　　

　　于是，很多还在在职的员工也在为自己退休后的生活做打算，于是我们就可以发现，除了退休后能拿到养老金之外，如何存下一定的钱来过高质量的养老生活，这也成为了很多人在社交网络上讨论的话题。因此，越来越多的人购买商业养老保险。 　　

　　一般人的养老策略有三个层次。第一种是基本养老保险，即依靠国家社会保障实现基本养老保险覆盖。二是以企业年金为代表的职业养老保障。但是，我国企业年金的覆盖面很小，只有少数人能够享受，所以对广大职工没有起到显著的保障作用。第三个层次是个人养老保障。一般来说，是指你在年轻的时候把养老的积蓄留给自己。 　　

　　事实上，在中国，个人储蓄性养老保险和商业养老保险在全国各地的发展是不平衡的。市面上的养老保险种类繁多，甚至鱼龙混杂。大多数人都要花一点力气避免被套路，所以很多人只能想到养儿防老，买房养老。为了改善这种状况，中国银监会出台了相关文件，决定试点老年理财产品。 　　

　　根据银监会最新通知《关于开展养老理财产品试点的通知》，决定在四地选择四家金融机构开展养老理财产品试点。分别是青岛的光大理财、武汉的工银理财、深圳的建信理财和招银理财。 　　

　　那么，个人如何选择适合自己的养老产品呢？ 　　

　　首先，在购买之前，要了解养老理财产品的特点。这类产品一般具有投资期限长、风格稳定、风险相对较低的特点。所以要评估自己是否真的有购买养老理财产品的需求。如果有需求，可以选择购买。如果没有必要，也没必要跟风。 　　

　　此外，在购买前，还应考虑自己投资方式的特点，是否与老年人理财产品在一定程度上保持一致。如果你的风险偏好较低，那么如果风险超出你的预期，你应该谨慎购买养老保险。如果风险偏好较高，可以选择购买风险高于养老保险的理财产品，赚取更多收益。 　　

　　有业内人士建议，养老理财产品还在试点，部分投资者尤其要提高防范意识，防止一些不法分子利用中老年人警惕性低、对理财产品了解有限的特点。他们必须去试点机构的网点或者手机APP等正规渠道购买。定期养老理财产品都有自己鲜明的标志，投资者要擦亮眼睛，谨防上当受骗。