暴龙君一直推荐大家做定投,因为我觉得定投省心,投资门槛低,回报也挺好的。
但是前段时间有读者告诉我们,定投根本赚不了多少钱。TA投资五年多,总回报率只有10%左右。
这个收益率真的吓了有才君一跳,平均年化只有2%,和放余额宝差不多。
其实定投也要讲究方式方法,不然收益可能很一般。
今天就来说说基金定投的要点,希望能帮助到对定投有困惑的朋友。
一个
定投不难获得高收益
其实定投获得高收益并不是一件困难的事情。不信的话,我们来看看过去的数据。
先来看a股。
沪深300指数是a股最具代表性的指数。暴龙君找了一只历史悠久的沪深300指数基金。跟踪同一指数的指数基金收益也不会差太多,不存在寻找优秀基金美化数据的嫌疑。
如果我们投资这只基金五年,从2015年9月1日到今年9月1日,每个月1日投入1000元(节假日顺延),定投收益率38.86%。
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如果将这笔资金投资10年,2010年9月1日至今年9月1日,每月1日(节假日顺延)投入1000元,定投收益率为69.22%。
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虽然是最简单的定投方式,但是不考虑下跌时增加买入力度,不考虑止盈问题。两者都有不错的收益。
再来看看美股。
美国股票最有代表性的指数是S & ampP 500。有才君选择了QDII,一个S & amp成立已久的P 500指数基金。
如果我们投资这只基金五年,从2015年9月1日到今年9月1日,每个月1日投入1000元(节假日顺延),定投收益率为42.37%。
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我还没有找到S & amp中国成立10年的P 500指数基金。定投计算器无法计算10年的定投收益。
然而,标准普尔的收盘价。2010年9月1日的P 500指数是1080.29,今年9月1日的收盘价是3526.65。10年定投的收益应该还是比较可观的。
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当然,人们一般不会只投资一只基金,而是经常投资一个组合。
我们像谱蓝这样的定投也有定投组合,过去的长期收益也不错。理财专家(成长型)成立于2017年,到今年7月,收益率为43.58%。
根据以往的数据,如果那位读者朋友坚持定投,即使选择最普通的指数基金,也会获得不错的收益。
我的建议是,如果TA过去严格按照定投的纪律进行了定投,却只有这么低的收益,我建议重新考虑是否有必要换基金。
选错了基金,不遵守定投纪律,确实会导致我们的基金定投业绩不理想。
2
定投要选对基金
基金定投的原则是分摊多次购买的成本,这样才能以合适的价格购买基金。但盈利的关键是基金能涨。
所以基金的选择很重要。
01构建一个基金组合
我们做基金定投的时候,最好是投资一个组合。这个基金组合要想获得不错的收益,必须要有股票基金或者混合基金。
货币基金年收益率能超过3%就不错了,债基年收益率能达到6%,已经很高了。如果只投资货币基金或者债券基金,整体收益肯定不高。
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最好能有一个投资组合,在组合里加入股票基金/混合基金,再搭配货币基金、债券基金,每种基金各司其职。有的负责提高收益,有的负责降低波动率,有的充当机遇来时的弹药库。
各种基金的占比多少要看自己的风险承受能力,如果不会选,也可以直接找专业人士帮忙,比如谱蓝。
02股票基金选宽基指数基金
暴龙君之前有写过不少相关文章,大家去后台回复“基金”二字就可以看了。
这里重点说一下股票基金的选择,这是我们组合收益的扛把子,选错了整体收益也不会高。
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暴龙君一直推荐大家对宽基指数基金进行定投,所谓宽基指数就是覆盖了多个行业,可以代表股市走向的指数。
只要经济继续向前发展,宽基指数就可以带着我们搭经济发展的顺风车。
定投宽基指数基金,不用费心去挑选基金经理,只需要确定下来自己想跟踪的指数,再去找个跟踪误差小,规模大的相关指数基金就好了。
一定要注意是宽基指数,特定行业的指数基金风险还是很大的,拿高铁行业举例,近5年来跟踪中证高铁产业指数一路走低,跟踪它的基金表现都惨不忍睹。
(中证高铁产业指数)
3
遵守定投的纪律
定投要成功,遵守定投纪律非常重要。
定投纪律严格的可以总结为3个:
01定投需要坚持定时进行
有一些投资者,并不想定时买入,想着等待相对更好的时机。
我的表妹最近刚刚接触定投,老是来问我对后市怎么看,要不要撤销自动定投,改为手动?如果今天定投,明天跌了,我岂不是买贵了?
诸如此类。
个人觉得,不必去猜测明天买是不是会更划算,如果大家总是等待一个更好的定投时机,势必会减少定投次数,但可能只提高了收益率,却降低了收益。
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为啥这么说呢?
咱定投一次一般不会买太多,如果经常去猜时机,可能真正买上的也没几笔。可能几年下来,你的总收益率是35%,别人是30%,但你只买了1万,赚了三千五,人家买了五万,赚了一万五。
02小白投资者谨慎选择不定额定投
定投里有一种比较高级的玩法,越跌越买。市场下跌,反倒加大定投力度,整体的成本就会更低。
但这样对于投资者的资金管控能力有比较高的要求,别因为加大投资力度,导致后期资金供应不上。
如果是反其道而行,市场上涨时多买,市场下跌时少买,就更不可行了,这样只会降低我们的收益。
在我们对定投不那么擅长的时候,尽量选择定额。
03谨慎止损
定投是要通过多次买入来均摊成本,使得整体购买成本维持在一个较低的水平。
但看到市场下跌,我们难免会焦虑甚至进行止损。
比如今年的3月份,我们的很多客户看着每天的浮亏,心态都快崩了。
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等到最艰难的时刻过去之后,大家都很庆幸自己没有在3月份放弃。尤其是在3月份加大定投力度的朋友,在后来股市的回升中获得了丰厚的回报。
可如果我们一看到行情不好就恐慌,停止定投,甚至盲目止损,整体的购买成本就下不去,收益率自然高不了,还会把浮亏变成真正的亏损。
定投的止损,一般是基金本身出了问题,才考虑进行的。
既然选择了定投,让我们放弃自己的聪明,遵循定投的纪律。
4
写在最后
关于定投,暴龙君就写到这里啦。
定投的奥秘,总的来说,就是选好基金,要想收益可观,就要投资一点股票基金。如果不会挑选主动型基金,咱就选宽基指数,省事又放心。
定投要遵守定投的规则,要少点人为干预,多点坚持。