1.社会养老保险 　　

　　社会养老保险只满足基本生活：目前有城乡居民合作养老保险，无职业限制；另一个是职工社会养老保险。 　　

　　优势：安全、现金、增量、终身服务。 　　

　　缺点：指数少： 　　

　　2.个人商业养老保险 　　

　　根据保险合同，到了约定年龄，可以按月、按年领取养老金。 　　

　　优点：在得到保障的同时，还拥有安全、现金、增加社保、长寿五大优势。 　　

　　缺点：回报指数低： 　　

　　3.单位性质的企业年金 　　

　　企业年金是指根据企业年金计划筹集的资金及其投资运营收益形成的企业补充养老保险基金。目前有专门的养老保险公司和银行代理可以办理这种业务。 　　

　　优势：安全、现金、增量、终身服务。 　　

　　缺点：必须是团体参与指数： 　　

　　4.养老保险的保险期限 　　

　　所谓保险期间，简单来说就是保险合同从生效到终止的时间跨度。在被保险人正常生活的情况下，保险期限会直接关系到养老金的长短。目前有很多定期和终身的养老保险产品。 　　

　　5.养老保险金领取时间 　　

　　我国法定退休年龄为女性55岁，男性60岁，社保养老金按照这两个年龄段领取。相比之下，商业养老保险的领取时间要灵活得多，提供了多种领取时间的选择，在领取开始前就可以更改。领取年金的起始时间通常集中在被保险人的50、55、60、65四个年龄段，有的更早，有的更晚。 　　

　　6.如何领取养老保险？ 　　

　　商业养老保险通常有三种方式：固定金额、固定时间或一次付清。议价是一种在约定时间一次性领取全部养老金的方式。领取额度的方式与社保养老金相同，即在单位时间内确定领取金额，直至领取全部保险金。社保以月为单位，商业养老保险以年为单位，如中国平安人寿保险公司的长荣人寿养老保险，按年缴费。 　　

　　时机，自然是约定一个领取时间，根据养老保险的总额来确定要领取的金额。比如确定15年领取养老金，那么保险公司会根据养老金总额来确定每年可以领取的具体金额。有的养老保险合同有约定时间，有的可以自由选择领取方式，中间也可以变更。 　　

　　7.购买商业养老保险的小技巧 　　

　　目前，随着人口老龄化的加剧，我国养老保险体系中的个人商业养老保险因其保障水平高而受到消费者青睐。在当前的低利率背景下，消费者在购买商业养老保险时，应把握以下几个小技巧。 　　

　　首先，最好购买带有分红功能的商业养老保险。目前我国商业养老保险主要有两种：一种是传统的固定利率养老保险，最高年利率为2.5%；另一种是分红型养老保险。养老金的多少和保险公司的投资收益有一定的关系。“养老保险是一种长期储蓄保险。在低利率时代，消费者应尽量选择具有分红功能的养老保险。”专家表示，分红型养老保险将固定利率改为浮动利率，其实际分红和结算利率取决于寿险公司的经营水平，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。 　　

　　其次，尽量缩短付款周期。商业养老保险有多种缴费方式。除了一次性缴纳，还有3年缴纳、5年缴纳、10年缴纳、20年缴纳等几种缴纳方式。消费者可以根据自己的具体情况进行选择。“对于商业养老保险来说，缴费年限越短，缴纳的保费总额越少。”专家说，当经济富裕时，消费者