问题：
后悔买了保险。我怎么能投降呢？
上一期我们谈到了“买了保险后悔。要不要投降？”。这一期，我们来谈谈如何退保。
超哥答：
01
怎么退保来减轻损失？
1、犹豫期内可全款退保
对于那些一时冲动买了保险，刚买就后悔的人。如果保险处于犹豫期，可以退还100%已交保费。对于长期寿险，保险公司签发保单后的10 -15天称为“犹豫期”或“冷静期”。
2. 减额交清
有些保险有减额还清的功能。减少金额并还清，意味着保额减少，费用停止。这项政策将继续有效。
这种方式一般用在分红险产品中，因为分红险退保的损失确实很大，但是在减额还清的情况下还是会有很多损失，但是比直接退保要好。
例如，小啊最初的保险金额是30万英镑。你可以选择把保额降到10万，同时这个保险责任还是一直存在的，后续费用也不用再交了。
3、 犹豫期后退保
犹豫期过后，退保是正常的，保险公司会在规定时间内退还保单的现金价值。
一般来说，保单的现金价值，其实就是我们退保时，保险公司可以退还给我们的金额。是带有储蓄性质的寿险保单的价值。
不同产品的现金价值是不一样的，同时现金价值会随着支付时间的推移而增加。你可以在合同的那一页找到它。
保单现金价值=已交保费-保险公司管理费-佣金-风险保费-剩余保费产生的利息。
前期保险公司管理费和业务员佣金成本高，但产生的利息低，所以保单的现金价值也很低。一般购买保险后，两年内退保，损失很少。后期保单的现金价值也逐渐增加，但还是低于你长期缴纳的保费。
02
如果有暂时的现金流问题，有一些减缓部队的措施。
1）利用宽限交费期延迟交费
对于长期寿险产品，保险公司一般有60天的宽限期。如果60天内不能付款，保单将失效。自到期日起两年内，有支付能力时可申请保单复效，保单效力不变。
由于被保险人实际情况的变化，值得注意的是保单复效是需要再次核保的，可能无法获得复效。一旦出现这种情况，损失会很大。
这种方法主要是你可以有很长的时间去审视手中的保单是否适合自己，不会出现交费后反悔，导致退保损失较大的情况。同时，如果要退保，相当于延长了保障时间。
2）保单贷款
很多保险都有保单贷款的功能，尤其是金融保险。这种保险的现金价值很高。如果是因为暂时的现金流困难，可以考虑申请保单贷款。
一般来说，保单带来的利率是低于市场利率的，你能贷到多少钱取决于保单的实际现金价值。
3）利用自动垫交保险费条款
一些长期寿险产品设计有自动支付保费的条款。如果提前勾选了该功能，保险公司会自动支付应付的续保保费。预付的金额是保单的现金价值，但生效的前提是现金价值大于当期应付保险费。如果扣除现金价值，保单将失效。当你想结束自动提前还款时，需要将扣除的现金价值支付给保险公司，并支付相应的利息。
同时，这也是一种延期自首的方式。保留保单并保持有效，直到扣除现金价值。这样可能比直接撤了好。就当是把一份长期保险变成定期保障产品吧。
最后，
退保仍需理性。在退保之前需要谨慎考虑几点：
1、退保以后，现在的身体条件是否能够购买别的产品？
如果是身体健康不影响购买新的产品，那没问题。别退了旧的，新的产品买不了或者被除外了，那就因小失大了。
2、新买的保险已经过了等待期后，才退旧的保险，保证我们的保障是没有断档的。
并不是说买完新产品，就可以直接把原来的产品退掉。保险会有等待期，在这段时间出险是拿不到保险公司的赔偿金的。甚至还会被解除合同。
过了等待期，保险彻底生效了才无后顾之忧。
3、最高保额限制，很多保险公司对于各个年龄段有一个可购买最高保额的限制，不同年龄购买的限额是不同的，比如41-45岁保额最高只能投30万，这点需要注意。
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