如果你有一百万现金，不如买银行保本或者大额存单。这个就看你对这一百万美元的定义了。如果想随时用，建议可以买短期银行保本。年化收益率3%左右，比一年期定期存款高一点。如果你的一百万是纯粹的闲散资金，一两年都不会用。这个可以做大额存单，特别适合老年人。这么大的存单，收益和风险都比较高。所以对于风险承受能力差的群体来说，银行保本和大额存单是相对安全的理财方式。关键是你是否需要随时使用资金。 　　

　　其实银行的保本理财和银行的余额理财差不多，都在2%-3%之间。银行资管新规出台后，银行的保本理财产品越来越少，中等风险理财产品更多。你可以看看现在每个银行的手机银行里的余额理财产品，类似于余额宝货币基金和腾讯钱汇的年化利率，可以随时存入取出。比如工行的余额理财，每天的额度是1万元。像这种余额理财的产品没有产品期限，更方便普通投资者的日常理财需求。 　　

　　如果想要更高的收益，可以投资一些债券基金产品。年化收益5%左右，风险比较小，购买比较方便。我们普通投资者在做整个资产配置规划的时候，如果你对投资风险的偏好是厌恶型的，他们可以规划长期不用的资金来购买这些低风险的理财产品。单靠银行存款无法战胜通货膨胀。 　　

　　您可以尝试以下方案： 　　

　　从第一，花50万,的私人银行购买三年期利率为5.72%的智能存款，在业内是非常高的。50万元以下的国家存款保险保障和安全性高。可以带着，按档付利息。 　　

　　在第二和花30万,银行管理保本或浮动收益的财富，年化收益率约为4.5%。 　　

　　第三和花20万购买混合基金或股票基金，进行定投。现在行情比较好，他们应该不会亏本金。四年后，牛市来了，收益不错。即使赔钱，80万也是有保障的。 　　

　　以上方案是组合投资。也许每个人的想法不同，但投资最重要的是利润最大化。为什么不在安全的基础上实现利润最大化？ 　　

　　保本理财虽然风险低，安全性高，但平均收益率普遍较低。权威机构发布的数据显示，2019年2月到期的理财产品中，保本型理财产品平均收益率在3-4%区间，非保本浮动利率理财产品平均收益率为4.35%。国有银行和股份制银行的3年期存单去年普遍上涨48%至4.07%。今年以来，国有银行和股份制银行的大额存单利率再次上涨，涨幅为50%至4.125%，个别银行的超级大额存单利率为52%至4.18%。地方小银行如城商行、农商行的大额存单一般上浮到55%的上限，三年期，利率4.2625%。因此，保本型理财产品的收益率明显低于大额存单的利率。 　　

　　在流动性上，保本型理财产品不如存单。众所周知，保本型和非保本型理财产品都有封闭期，到期前不能赎回，会给暂时急需用钱带来不便。大额存单不仅可以提前支取，而且利率按档计算，远高于存款利率。其中部分还可以转让、质押贷款，所以流动性比较强。 　　

　　当然，对于100万现金来说，数额已经比较大了。如果你睁大眼睛，无论安全性、流动性、收益性，都能找到替代方案，实现收益最大化。比如目前非常流行的私人银行智能存款，最高复利6%。虽然是5年期智能存款，但都可以提前支取，利率是按档计算的。其中，只要持有3年以上，利率可分别达到5.72%。我们可以做一个：的利益对比。 　　

　　1，000，000元3年期存单，最高利率4.2625%，到期利息33，360元。 　　

　　1000000*4.2625%*3=127875 　　

　　5年期智能存款复利6%，持有100万3年后所得利息为(如果超过1天): 　　

　　1000000*5.72%*3=171600 　　

　　他们之间的利息差是171600-127875=43725。 　　

　　这个差距太大了。 　　

　　一般情况下，风险与收益成正比，不存在既要求保本又要求高收益的产品。从收益率对比来看，就目前的市场情况来看，100万现金购买保本型理财产品的收益低于大额存单，流动性也弱于大额存单。