案例简介 　　

　　2022年4月初，客户郑女士到新华人寿溧水柜台查询个人保单。她表示自己已经58岁了，不能很好地使用智能手机。在家人的帮助下，她通过手机银行购买了新华人寿荣华家庭终身寿险产品。现在她对保险责任产生了怀疑，想退保，但又担心退保金额会损失。 　　

　　随即，客服人员向郑女士详细解释了产品责任和责任免除，并告知自收到保单之日起15日为犹豫期(若在犹豫期内退保，保险公司将扣除一定的工本费和之前免费体检的费用，剩余部分返还给投保人；如果过了犹豫期退保，只退还保单的现金价值，会造成一定的经济损失)。如果对购买的保险产品不满意，可以申请退保。同时提醒郑女士，在购买保险产品时，一定要清楚了解保险责任和责任免除，根据个人的保险需求和支付能力进行购买。 　　

　　案例分析 　　

　　知情权是金融消费者的八项权利之一。金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险。不得发布夸大产品收益、隐瞒产品风险等欺诈性信息，不得进行虚假或者引人误解的宣传。 　　

　　根据《保险法》的规定，采用保险人提供的格式条款订立保险合同的，保险人向投保人提供的保险单应当附有格式条款，保险人应当向投保人说明合同内容。订立合同时，保险人应当在保险单、保险凭证或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并以书面或者口头形式向投保人明确说明本条款的内容。一般来说，合同条款中的免责责任是用黑体字显示的，消费者在投保过程中要注意。 　　

　　消费风险提示 　　

　　消费者在购买保险产品时，应从自身需求出发，充分了解保险责任、责任免除、犹豫期等内容。最后选择适合自己的保险产品和保险服务。 　　

　　1.消费者尤其是养老保险消费者，在购买保险前应仔细阅读保险条款，对自己不太理解、定义模糊的概念及时咨询。比如，在阅读重疾险的合同条款时，要就“责任免除”、“健康告知”等关键问题与保险公司进行有效沟通，根据自身情况谨慎选择。 　　

　　2.中国银监会和中国保险行业协会推出了一系列措施，保护消费者的知情权，促进保险合同条款的普及，要求保险公司向投保人提供产品说明书和投保提示，用通俗易懂的语言解释和提示责任免除、费用扣除、产品期限、退保损失、新型人身保险产品的风险和特点、收益不确定性等问题。不得发布夸大产品收益、隐瞒产品风险等违法信息，不得进行虚假或者引人误解的宣传。 　　

　　3.保险公司在销售产品时，严格按照公司规定，对客户进行告知、查询和保险合同责任条款的解释，并根据客户个人意愿和自身条件协助其投保。