标题：1魏凡摄影 　　

　　

　　应急资金，最重要的是流动性 　　

　　

　　大家手里一般都会准备几万的应急资金，以应对临时资金周转和突发意外。这笔钱的金额不太大也不太小，他们要的是高流动性。 　　

　　

　　我以前放在余额宝里。当时余额宝的收益还是比较高的，每天赎回没有限额。现在打开App一看，emmm，7日年化率2.3%，银行卡每日限额1万。 　　

　　

　　这意味着，如果应急资金放在余额宝，一天需要一万多的资金周转，余额宝只能马上拿到一万现金。剩余货币的流动性仍然被锁定。 　　

　　

　　收益方面，银行目前要求在1.3-1.6%之间。余额宝只比银行的活期高一点点，但是流动性明显不如银行的活期存款。 　　

　　

　　我只能和余额宝说再见了，因为从收益和流动性来说，它已经不是最好的选择了。 　　

　　

　　2 　　

　　

　　还有更好的选择吗？ 　　

　　

　　我整理了一下目前市面上高流动性的理财产品，然后详细对比了一下，发现收益还有提升的空间。比如5万的应急基金，哪怕只高一分，一年也能多几百。 　　

　　

　　2.1 　　

　　

　　从券商和基金公司App直接购买货币基金 　　

　　

　　其实买货币基金的渠道真的很多，每个券商也会推出适合闲钱理财的明星产品。 　　

　　

　　比如华泰零钱宝最近7日年化收益达到3.89%，如下图所示： 　　

　　

　　 　　

　　

　　易方达的电子钱包，有很多货币基金可以买，最高年化率3.1%。据我所知，现金增利货币B也是毛老师的变更管理存管~ 　　

　　

　　 　　

　　

　　每个基础券商和基金公司都会有自己的闲钱理财产品。其实背后的资产是场内货和场外货的购买，收益略高于活期余额宝。需要注意的是，券商App，都只支持交易日赎回，如果刚好遇到周末急用钱的话，会有一点点被动。 　　

　　

　　还有一点，因为证监会新规，对于单一基金销售机构，货币基金“T 0赎回退出”每日限额1万份，我们也可以把应急资金分散放在各个不同的基金公司，来规避这个新规。 　　

　　

　　在券商App里买货币基金，等于把收益提高一点点，然后牺牲周末和节假日的流动性，好吗？还是看个人需求。 　　

　　

　　2.2 　　

　　

　　京东金融也还不错，但最好的时候已经过去了 　　

　　

　　还记得去年年底，京东金融的银行精选，曾经是年化4.3%，T 1利率的结构性存款，现在如果有急用，可以马上把钱全部取出来。流动性极高，收益也很好。可惜现在基本很难买到，即使买到，收益也没有以前高。 　　

　　

　　不过京东金融也不是没有闲钱可以用的产品，小金库也还不错。我曾经对比过小金库和余额宝，发现小金库的收益长期比余额宝高0.1和0.2。提现方面，限额和余额宝一样，每天1万元。 　　

　　

　　 　　

　　

　　另一个收益和流动性相对平衡的是京东金融的一款活期明星产品，安全活期。 　　

　　

　　 　　

　　

　　这是平安自己出的理财产品，不是货币基金，也不是银行活期存款。他是一款养老保障理财产品。他是保监会监管的，不是野路子理财产品。长期收益稳定在3.5%-4%之间，收益可以和3年定期收益差不多，但流动性高很多。 　　

　　

　　特别说明，有起始金额，是5万。如果你手里有5万应急资金，这也是一个参考选项。 　　

　　

　　当期盈余的流动性比货币基金差一天，就是T 1资金的到来。当天15点前申请赎回的，第二天到账，15点后赎回。第三天到，节假日周末顺延。 　　

　　

　　多一个点的收益，牺牲1-2天的流动性，可以自己算。值得吗？ 　　

　　

　　3 　　

　　

　　应急资金保障流动性后，收益差不多就好 　　

　　

　　刚才对比了几款产品，你会发现收益越高流动性越少，收益越低流动性越高。其实这是这个钱的性质决定的。 　　

　　

　　如果应急基金是日常生活中的即期替代，最好能保证流动性。A 　　

　　

　　PS。今晚有时间的同学可以关注一下巴菲特的股东大会。 　　

　　

　　祝你有个愉快的开始。