新宇君从业4年，总结了一些买保险的误区。我就不教你怎么选保险了。保险是一个很人性化的东西，因人而异，但是一定要注意这些误区。能少踩坑就少踩坑。
孩子是保，先给孩子买？要买就买大公司，好理赔？能返还的保险才是最好的？理财险肯定能赚钱？朋友推荐的一定错不了？健康告知随便填？
孩子是保，先给孩子买。
是宝宝父母的心结。从他第一次出柜的那一刻起，父母就决定把一切都给宝宝。所以，父母在配置家庭保险计划时，往往会把大部分预算留给宝宝，让宝宝有足够的保障。
然而，父母在家庭中的角色是家庭经济的来源者,孩子的避风港。
假设我们让孩子配置了保险，但家长自己没有。有一天，父母的特殊情况(患重病、意外死亡等。)需要住院一段时间甚至猝死，导致家庭收入中断，失去孩子的港湾。父母因为特殊原因停止照顾孩子，孩子的保护从何而来？
所以父母是对孩子最大的保障，等父母有了足够的保障后再考虑给孩子配置保险。
要买就买大公司，好理赔？
先说结论：保险公司的招牌会不会响，以后会不会倒闭，都不会影响到我们的保单和保障。?
理赔难吗？这是由合同决定的。不能赔，赔多少，怎么赔，都白纸黑字写在保险条款里，和保险公司大小无关。
与其担心理赔难，不如做好这两件事：如实健康告知看清合同条款。
健康告知的重要性这里就不多说了。合同条款提示主要保证责任和免责条款。如果保险公司有特别约定，也要仔细核对。
关于保险公司和理赔的问题，我写了一篇可以搬到小公司保险的文章。靠谱吗？破产了怎么办？
能返还的保险才会最好的
一类退货险分为：返还型重疾险和返还型意外险.
我们先来看看退货意外险
给大家解释一下：
普通意外身故，自驾身故全残赔：10万，汽车、船舶、自然灾害身故全残赔：200万，航空、火车、身故全残赔：300万，全残赔：500万保障期内无理赔，到期返还我们交的保费，并支付部分利息：37500元。
然后我们再来看下一年的意外险。
结论：市场上一年期的意外险有几万种。你可以在接下来的一年里选择一款选择多的更好的保险产品，不用担心续保的问题。意外险基本没有健康告知。经过多年的扩张，返还的意外险早已失去价值。
推荐：普通家庭强烈不建议选择返还型意外险.如果意外险还是不太清楚，建议看一篇文章让你读懂意外险，详细讲解意外险；不要踩意外险这个坑
然后我们再来看下返还型重疾险
在相同条件下，同样是30万保额
同样是重疾险，但是退回的产品A比消费产品b贵了将近一倍，而我们多出来的钱，我们会用来投资理财。利润不是最大化了吗？而退保险就意味着多交，三四十年后。
，甚至更长时间的通货膨胀。这些钱早已经不值钱了。我真的是苦口婆心的再强调一篇：买纯保障的保险，意味着你可以用最少的代价可以获得更高的保险金额。如果要分红、要返还，那你的保费就要提高。而普通家庭面对生活的压力，各种开支，对保险的预算本来就比较少，而直接选择返本型的保险，会往往导致你的保额会相应的减少。买保险就是保额，过分追求返本，导致我们重疾险保额就会相应的减少保10万、20万的，面对现在的医疗水平作用真的不大啊。
建议：普通家庭强烈不建议选择返本型重疾险。如果我们对重疾险还不是很理解，推荐阅读重疾险简单介绍，注意哪些方面
理财险肯定能赚钱
理财肯定能赚钱吗？有时候去银行我们有没有注意到，会有人给你推荐理财保险，而且这些人都会把产品给你介绍得只要你买了就能发家致富！
然后你一听，哇！心动！买！
但事实呢？理财险真的能达到这样的收益吗？
不一定、现在理财险的主流是分红险和年金险。大多数保险公司在宣传理财分红型产品时都会着重强调分红和收益。
但事实上分红是不固定的，收益演示都很虚。分红的来源是保险公司收上去的保费，扣除相关运营成本，风险准备金等剩余的钱，才可以用于投资，受多方面因素影响是非常不确定的，跑不过银行储蓄。
而且很多年金险在前 8-10 年都是亏钱的。前几年返给我们的钱，表面上好像是“收益”，实际上有很大一部分是我们自己交的保费。这些钱还没来得及投资增值，就又回到了我们手上……
年金险是需要长期规划的过程，只有经过多年的复利积累，才会逐渐看到收益，可能是 20 年、30 年、50 年……
我们投保时看到利率高的，仅仅是万能账户，而能进入万能账户进行复利的，只是每年返给我们的钱和后期追加存入的钱，并不是我们交的保费都按这个利率计息。
而且万能账户的高利率也是不保证的，买的时候挺高，过了三四年就会降低。在购买时，一定要搞明白产品的大致规则，不能盲目跟风，稀里糊涂乱买。
朋友推荐的一定错不了
接触过不少消费者， 都拿朋友有做保险的跟我推辞，我是不反对在朋友那购买保险的，而我们做保险的也是希望能和你做成朋友，然后根据我们的个人情况，量身打造，匹配我们需求的保险方案。
但是保险行业各样门槛极低，许多业务员进去培训几天就开始上岗了，把销售话术背得滚瓜烂熟，但是具体对产品和整体行业了解多少呢？我们身边的朋友专业度是多少。对核保知识了解多少，有研究过保险条款吗?保险合同有法律效力的，但友情没有。
所以，买保险不要看感情，只有明明白白、白纸黑字的条款才不会骗你，其他的都是靠不住的。
健康告知随便填
没听到一次，没有住过院，一切健康一定要填否，我就一万个***。这是多么不负责的话，我在国寿做代理人的时候，我师父也是这么跟我说的。为了利益真的是什么都不顾的了。
总之健康告知是躲不开，保险理赔的绝大多数纠纷在于没有做好健康告知，最近抖音上有在支付宝上好医保拒赔，网上的人有时一顿乱骂保险公司。支付宝上的产品拒赔案例不会只有一例，参保人群这么多，有多少人会看健康告知呢？
健康告知：指在投保前，保险公司被保人进行的健康状况调查，通常是以问卷的形式，主要涉及被保险人的身体健康调查、疾病史、家族病史、过往投保情况等。
健康告知要遵循最大诚信原则，一定要如实告知，没有遵循这个原则， 保险公司在理赔的时候，是有权查询我们的所有的体检记录、医保卡记录、医院就诊情况，如果查到购买前没有如实健康告知，不符合理赔条款，100%会有理赔纠纷。
