相信很多人都关注过支付宝里的“互宝”。 　　

　　

　　是重疾互助计划。加入后，如果有严重的疾病，你可以申请最高30万的「互助金」.这个互助基金是由所有加入的成员共享。 　　

　　

　　由于门槛极低，支付宝已经加入了超1亿人. 　　

　　

　　但是随着每期“摊款”的增加，初期几毛钱，到现在，我发现涨了差不多100倍！ 　　

　　

　　很多人会犹豫是否咨询我。你想退出吗？今天简宝军就来分析一下。 　　

　　

　　看支付宝账单的时候，看到支付宝里最新一期的“相互宝”公示了，3.06元。 　　

　　

　　我简单介绍一下互宝的来龙去脉： 　　

　　

　　起初，它被称为相互保.这是一种商业保险。后来银监会觉得不合适，就勒令他改名为相互宝. 　　

　　

　　别看一字之差，但自然不再是保险，而是「互助计划」. 　　

　　

　　说白了就是一群人抱成一团一起防病。万一其中一人病重，大家平分约定的医疗费用。 　　

　　

　　看了记录，自己加入已经半年了。刚加入的时候，一直关注。印象中，每次分0.02元、0.03元，都涨到1元多。没想到现在已经涨到3元多了。 　　

　　

　　快100倍了！ 　　

　　

　　 　　

　　

　　不过没关系。如果你有什么问题，就去问问。 　　

　　

　　一、关于“互宝”1、理赔人数的几点发现 　　

　　

　　简宝军仔细研究了互助记录，发现近期理赔数量上升趋势明显。9月份之前，人数增长缓慢，但没有超过700人。直到最近几期，人数直接超过1500人。我看了支付宝的说明，说主要有两个原因： 　　

　　

　　相互索赔案件处理速度加快，完成索赔的人数增加；互助保险公司的总数在增加，过了等待期的人也在增加，所以符合救助规则的会员也在增加。原来参加的人多了，理赔的速度也快了，所以得到理赔的人也多了。 　　

　　

　　因为“相互宝”有90天的等待期，所以我把最近五期的理赔人数和三个月前的参与人数做了一个对比，发现最近三期的百万人投保率有了相当大的增长，但总体上还是比较稳定的。 　　

　　

　　 　　

　　

　　2、理赔种类和年龄 　　

　　

　　就索赔类型而言，在此期间共提出了1，931项索赔，其中这两种常见癌症在甲状腺癌、乳腺癌分别位居第一和第二。翻看前几期，也是如此。 　　

　　

　　因此，对于每个人来说，检测和预防这两种高危癌症是非常重要的。 　　

　　

　　总的来说，“恶性肿瘤”占了理赔的绝对多数，与之前的统计一致。 　　

　　

　　 “相互宝”公示的救援数据 　　

　　

　　然而，值得我们关注的是理赔时代。可能很多人还是觉得60岁以后重疾会更常见。 　　

　　

　　而事实是，接近44%的理赔案例是在30-39岁之前，13-29岁也占了13%。的简宝军也找到了一份保险公司的理赔报告，显示了类似的结果。30 -49岁的风险率高达55%。 　　

　　

　　 　　

　　

　　也就是说，年轻人患重疾的风险一点不比中老年人低。 　　

　　

　　少部分人认为自己还不到30岁，买重疾险还为时过早。如果一直没有出险，觉得保费交了白交，不如等几年再买。 　　

　　

　　但是未来谁也说不准。 　　

　　

　　那么，不管是加入相互宝，还是买保险，都是越早越好。 　　

　　

　　3、分摊金额还会上涨吗？ 　　

　　

　　根据支付宝官方的解释，随着会员总数的增加，目前抢救一个会员的人均份额金额越来越低。 　　

　　

　　支付宝也估算了一下2019年的人均总额，大概30元左右。 　　

　　

　　看到这个总数我就放心了。 　　

　　

　　第二，然后，要不要退出互宝？先搞清楚互宝的优势是什么。 　　

　　

　　1. 和传统保险相比，加入门槛非常低 　　

　　

　　刚开始不用缴费，可以先享受保障，而且随时可以退出，没有很大的心理负担和决策成本。 　　

ong>2. 性价比高

　　

每月几块钱，其实成本非常低，但假如真的患病了，轻度重症获得5万互助金，重度重症获得10-30万的互助金，也是一笔不小的补偿。

　　

2019年全年预计30元，性价比相当高，因为随便一款一年期重疾险，几乎都要数百元。

　　

但毕竟相互宝不是保险，只是互助计划，所以也有它的一些局限。

　　

1. 保障内容可能会更改

　　

互助计划不是保险，保障内容的修改约束较小。

　　

比如今年 5 月起，相互宝修改了甲状腺癌的理赔规定，对甲状腺癌，只能赔 5 万互助金，而之前是可以获得 30 万的。

　　

2.分摊金额不确定

　　

相互宝的分摊金额确实比较低，随着互助计划理赔数量增多，人均分摊的金额可能还会小幅度上涨。

　　

明年的分摊总额是多少？大家可以期待一下。

　　

三、有了相互宝，还要买商业保险吗？四大健康险种中，与它有关联的就是医疗险和重疾险了。

　　

说到医疗险，相互宝自己都宣传要配合医疗险加强保障。

　　

至于重疾险，由于相互宝的保额，无论是30万还是10万，都有点不太够。所以补充重疾险是非常有必要的。

　　

此外，商业保险的稳定性，也是互助计划所不具备的。

　　

设想一下，如果分摊费用进一步扩大，那么最先退出的肯定是身体非常健康的人群。

　　

因为他们可以用更低的价格选择商业保险。剩下的就是不那么健康的人群，发病概率也会更高一些，长期以往，会使得分摊费用越来越多。

　　

幸好，从现在每期的公布数据看，参与人数仍在稳步上升中，短期内发生这种情况的可能性还不大。我个人觉得相互宝还是个很好的尝试，所以早早就加入了。

　　

每个月几块钱的投入，能挽救成千上万个被大病击垮的家庭，想到这里，心里也会温暖很多。

　　

我是简保君，写了20000+字的保险科普，为1000+家庭做过保险方案。如果你想要了解保险知识，欢迎关注我的头条号@简保君我也为新关注的朋友准备了福利！关注简保君，私信回复“电子书”领取保险入门必看电子书；帮你3小时快速保险入门，避开新手常见7大错误，选对保险不迷路。

　　

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