住房公积金个人贷款指南 　　

　　贷款条件 　　

　　1.具有完全民事行为能力的自然人； 　　

　　2.有稳定的经济收入，信用良好，有能力按规定偿还贷款本息； 　　

　　3.已设立账户且连续足额缴存住房公积金12个月以上(含)。对已在异地缴存住房公积金的，可根据原缴存地住房公积金管理机构出具的缴存证明合并计算缴存时间； 　　

　　4、具有1年合法有效的购买、建造、大修自住住房的合同或协议等相关证明材料； 　　

　　5.购房首付款不得低于规定比例：购买首套房首付款比例不得低于30%；买二套房，首付比例不低于40%； 　　

　　6.提供公积金中心认可的担保方式； 　　

　　7.借款人夫妻无未结清的公积金贷款和未结清的公积金贷款担保； 　　

　　8.法律、法规和上级政策规定的其他条件。 　　

　　贷款额度 　　

　　夫妻正常缴纳住房公积金的，最高为40万元。单方缴存住房公积金，最高额度为24万元。 　　

　　住房公积金贷款额度的审批应当同时符合下列要求： 　　

　　1.贷款金额不得超过相应的最高限额。夫妻双方家庭贷款最高支付金额为40万元，单方家庭贷款最高支付金额为24万元。 　　

　　2.住房公积金贷款额度不高于所购房产总价减去已付房价款后的金额，不包括储藏室、车库的价值。 　　

　　3.首次申请住房公积金贷款，首付款比例应达到房屋总价款的30%，最高贷款金额不得高于房屋总价款的70%；第二次申请住房公积金贷款，首付款比例应达到总房价的40%，不得高于总购房款的60%；已申请住房公积金贷款两次的职工家庭，不能再次申请贷款。 　　

　　4.最高贷款金额不得超过抵押物现值的70%；作为质押担保的定期存单不得超过定期存单面值的90%。 　　

　　5.公积金贷款额度按以下公式中较低者计算(保留至1000元)，在保证借款人基本生活支出的前提下，每月最高还款额与月收入的比例不高于50%: 　　

　　公式一：按照还贷能力计算贷款额度=（借款人夫妻双方住房公积金近12个月平均缴存基数50%-夫妻双方现有贷款月应还款总额）贷款期限（月）； 　　

　　公式二：按照个人住房公积金账户余额计算贷款额度=借款人夫妻双方公积金账户余额之和20倍 　　

　　借款人夫妻双方的公积金缴存账户为正常缴存账户，每月连续缴存不少于规定时间。借款人夫妻双方住房公积金账户余额之和不足10000元的，按10000元计算。 　　

　　贷款年限 　　

　　公积金贷款最长期限为30年，其中：抵押贷款最长期限为30年，不得超过抵押物剩余使用年限；贷款期限保证最长15年；最长贷款期限不得超过质押到期日。贷款期限与借款人年龄之和不得超过法定退休年龄后5年，且不得超过最长贷款期限。 　　

　　担保方式 　　

　　公积金贷款担保可以采取房产抵押、定期存单质押、职工担保等方式。 　　

　　1、使用房地产抵押担保的，应优先使用所购房屋抵押。 　　

　　期房抵押。借款人购买房地产开发企业建设的商品房作为期房时，需要办理提前抵押登记。但在取得房地产权属证书和办理抵押登记前，房屋开发单位必须提供阶段性连带责任保证；借款人所购房屋竣工后，在取得房屋所有权证的同时，需要办理正式的抵押登记手续。 　　

　　许可财产抵押。使用已购买的再交易自住住房或已有住房、其他自有、共有或第三方住房抵押，并有权属证明 　　

　　保证人不少于两人，其中至少一人为正常缴纳住房公积金的党政机关、事业单位、中央和省属企业的在职职工，保证人住房公积金余额之和不低于贷款金额的40%； 　　

　　保证人的保证期不得超过其法定退休年龄； 　　

　　不存在未偿还的公积金贷款或未偿还的公积金贷款担保。 　　

　　3.定期存单质押。以银行存款证明提供质押担保的，应当按照有关规定办理质押登记手续。最高贷款金额不得超过存单面值的90%；最长贷款期限不得超过质押到期日。 　　

　　异地住房公积金个人贷款 　　

　　异地贷款是指在就业地缴存住房公积金。回聊城买房，可以凭就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向聊城住房公积金管理中心申请住房公积金住房贷款。 　　

　　异地贷款的贷款条件、金额、期限、担保、利率、还款等贷款事项按照现行住房公积金贷款规定执行。