第554条产品评价
翘首以盼，支付宝20年的好医保终于来了。
三个月前，平安推出首款20年保障的电子健康险长期医疗，无人能超越。
如今，PICC也忍不住了，推出了重磅新产品——好医疗险长期医疗(保障20年)，是目前保障时间最长的产品之一。
众所周知，好医疗险系列中的医疗险性价比一直很高，那么这个新产品有保障吗？还能一如既往的受追捧吗？
今天深蓝保险实验室将有一个详细的评测，主要内容如下：
好的医保，长期医保，保障有什么特别的？全网首发！20岁好医保有哪些坑？长期医疗保险越来越多。应该怎么选？
又是20年医保。担保怎么样？买医保最怕的就是停卖。保障时间越长，越有保障。
这份20年的长期医疗好医保到底有多好？让我们一起来看看：
与其他长期医疗保险相比，好的医疗保险长期医疗(保障20年)主要有以下五个特点：
特点 1 ：能保证 20 年续保
很多产品似乎可以续保到99岁甚至100岁，前提是：产品没有停产。一旦停售，后续没有保障。
好的医保长期医保可以保障20年。在这20年里，即使产品停止销售，保证仍然有效。
这里提醒一下，20年的后续保险是需要审计的，这个我们会在第三段.详细分析
特点 2 ：费率可调
在监管的要求下，保险公司想推出期限更长的医疗保险，条款必须写明保费可调。
好的医疗保险为20年的长期医疗保险，保费调整规则如下：
直接说结论：
跟其它长期医疗险调费规则差不多，保险公司不会随意涨价.
产品上市满3年，赔付率超过85%才可以调价。而且调价有严格限制，每次最高涨幅30%。
特点 3 ：保障全面
我们之前评估的各种长期医疗险，包括15岁的享百万、20岁的平安E人寿长期医疗险，都是保障缺失的。
但是，好的医疗保险和长期医疗(保障20年)可谓非常全面，包括：
外购药：很多抗癌药在医院买不到，只好在外面买。这个产品可以报销在医院外面买的抗癌药。预付款：如果你没钱看病，保险公司可以替你支付。就医绿色通行证：可以提供快速通道就医、重疾专家会诊等等。质子离子：癌症治疗的一种手段，可以明显提高癌症治疗的效果(点击查看)。这些保障可以改善就医体验，同时可以人性化的处理一些报销问题，还是很有用的。
特点 4 ：确诊重疾赔 1 万
好的医保和长期医疗(20年)有重疾险津贴1万，诊断条款中的100个重疾险都可以赔偿。
这一万虽然不多，但是可以用来抵一万免赔额。其实相当于重疾零免赔额。
特点 5：停售后，免健告续保新品
这个产品20年过期后，如果产品真的停售，可以不用健康告知就换新的。
该条款明确规定：
需要提醒大家的是，谁也不知道新品保障好不好。但至少在条款里写的很清楚，比其他同类产品要好。
一般来说，好的医疗保险和长期医疗(保障20年)都是很抢眼的，依然排在优秀产品之列。
好的医保20年的性价比是多少？单看20年保障的好医保长期医疗其实挺好的。
如果和市面上其他同类产品相比，这款新品的优势还大吗？看正下方图片：
7.jpg">直接说结论：
如果想保更久：人保好医保长期医疗（保 20 年）无论从保障还是价格上，都非常有竞争力，是目前的首选；而 平安 e 生保长期医疗险 可以作为备选。如果看重保障全面：人保好医保长期医疗（保 20 年）、众安尊享 e 生 2020、人保好医保长期医疗（支付宝搜索 “深蓝保”）外购药、质子重离子都能保，还有赴日医疗等增值服务。如果是 60 岁以上老人：众安好医保（支付宝搜索 “深蓝保推荐”），最高 65 岁也能买，价格超级便宜，非常适合老人买。对于市面上的长期医疗险，如果你纠结到底该怎么买，我们会在 第四部分 详细介绍，为你解开谜底。
不管怎样，人保好医保（保 20 年）的面世，确实又走在了长期医疗的前列，我们期待未来能有保终身的医疗险出现。
人保好医保长期医疗，有哪些不足？没有绝对完美的产品，对于好医保（ 保 20 年）这款新品来说，它也有一些不完美的地方：
① 20 年后续保需审核
保 20 年的好医保虽然上线了，但它也难逃 “魔咒” ，即 20 年期满后续保需要审核：
因此，20 年后万一身体变差，有可能就没法继续续保了。
② 等待期较长
常见的百万医疗险等待期一般为 30 天，保 20 年的好医保长期医疗等待期则是 90 天。
买完保险后，等待期内尽量不要去体检，万一查出异常，可能会对之后的理赔有影响。
不过，之前保 15 年的 太平洋安享百万、保 20 年的 平安 e 生保长期医疗险，都是 90 天的等待期，这或许也是长期医疗险的一种趋势了。
长期医疗险，到底怎么选？好医保系列的产品一直都备受关注，目前已有保 6 年、20 年的百万医疗险。
此外，还有保终身的防癌医疗险，例如人保的 好医保终身防癌医疗、平安的 i 康保终身防癌医疗。
那这些产品，到底要怎么选呢？我们做了一张对比表，来给大家详细分析下：
可以看到，百万医疗险不限病种都能报销，但最长只保 20 年；而终身防癌医疗险，虽然能保一辈子，但只报销癌症治疗的费用，总之各有优势。
我们的建议如下：
如果身体不太好：例如有高血压、糖尿病，买不了百万医疗险，可以考虑好医保终身防癌医疗或 i 康保终身防癌医疗。能保最高发的癌症，一辈子都不用担心续保问题。如果身体健康：首选百万医疗险，比如保 20 年的好医保就很不错，至少未来 20 年不用担心停售，尤其适合 50 岁、60 岁左右的老人考虑。目前保 20 年的医疗险到期都需要审核，这种情况短期内可能也不会改变，毕竟保险公司刚开始开发这类新品，都还是比较谨慎。
如果在意这点，先选择保 6 年的产品，我们觉得也没有问题。
常见疑问答疑有不少人买了好医保 6 年期的医疗险，考虑到大家会有一些困惑，我们下面来一并帮大家解答下。
① 保 20 年的好医保，健康告知严吗？
由于产品还在内测，很多人可能还看不到，我们把健康告知同步给大家：
可以看到，好医保长期医疗（保 20 年） 没问到两年内的检查异常，它的健康告知算是比较宽松的。
现在去医院基本都会查出一些问题，很多医疗险会问过去 1 - 2 年内的检查异常，这种就要更严格。
如果不符合健康告知，保 20 年的好医保也支持智能核保，等产品正式上线后，大家可以尝试一下。
② 买了其他医疗险，要换吗？
这几年百万医疗险的发展很快，从保 1 年，到保 6 年，甚至保 15 年、 20 年，也不过几年时间。
那么，如果买了其他医疗险，到底要不要换？
首先要看下自己的身体条件还好不好，如果得过一些病很难买新医疗险，或者买了基本也是除外承保，就不建议换了。
如果身体还不错，我们的建议如下：
如果买了 1 年期的：可以考虑换成保 6 年或 20 年的，毕竟保障时间会更久。如果买了 保 6 年的：换不换都可以，比如 6 年的好医保，到期不需要审核，我们觉得同样很不错，而且未来可能会有保终身的百万医疗险，到时再换也行。不过还要提醒大家，如果准备换，一定要算好等待期，避免出现保障中断的情况(点击了解)。
③ 买了好医保系列产品，能续保到这款吗？
我们咨询过客服，客服的回复是：不能续保到 20 年版本。
根据目前的情况来看，买了保 6 年的好医保，投保时会出现下面这样的提示：
目前这款保 20 年的长期医疗，只有部分人能看到，不确定后续全面上线后，是否能支持续保到新品。
按过往的经验来看，支付宝好医保系列上线后，一般都会持续迭代升级。
我们会一直对这款产品保持关注，有任何变化都会第一时间通知大家。
写在最后牛顿说：我之所以看得远，是因为我站在巨人肩膀上。
长期医疗刚刚上市时，我们就预测过，未来会有更好的医疗险出现。
目前来看，人保好医保长期医疗（保 20 年）的确青出于蓝而胜于蓝，比之前的产品优势都更大。
期望未来还能出现更优秀的医疗险，为我们普通用户创造更大的价值。
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你买了好医保吗？欢迎留言分享 ：）
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