刚刚，北京银保监局发布消费提醒，市民购买养老保险要多加防范。 　　

　　北京银保监局相关负责人列举了一个典型案例—— 　　

　　多年前，保险消费者沙某经朋友介绍购买了某保险公司的养老保险，之后可以入住该保险公司在B地建立的高端养老社区，于是购买了该公司的一款商业养老保险产品。近日，由于沙某马上到了约定的入住年龄，他致电保险公司咨询相关事宜，发现原计划在B建立的养老社区项目已经搁浅，高端养老社区无法入住，于是向保险公司投诉。据保险公司核实，这份养老保险要求保额达到200万元，才有入住资格。沙某不符合这个条件，即使B地的养老院成功建立，沙某也无法入住。 　　

　　分析认为，随着养老需求的不断增加，购买商业养老保险成为许多消费者养老计划的一部分。目前市场上的养老产品种类很多，有年金保险、分红险、万能寿险等，也有类似本案的保险产品与养老社区的结合。 　　

　　但实际上，这类产品通常需要投保人购买特定的保险产品，并达到一定的应缴保费。被保险人只有满足条件才能获得入住资格，但不能保证被保险人会入住。消费者在购买养老保险产品时，沙某片面关注入住高端养老社区的好处，未能关注其保险产品的合同条款，导致原有养老金损失。 　　

　　北京银保监局提醒消费者，为保障消费者权益，购买养老保险请“三步走”: 　　

　　首先是需求。每个人的养老需求都不一样。建议消费者一方面计算自己的资金需求，减去退休后的收入，再乘以需要商业养老保险的比例，得到自己需要的保险金额。另一方面要明确自己的养老方式，选择居家养老、社区养老还是社区养老，以及自己或长辈对养老院价格环境的要求。 　　

　　二是选择产品。在消费者选择的过程中，首先要确定养老保险产品的类型是偏向保障型还是理财型保险；其次，要确定养老金支付方式是一次性支付还是分期支付；再次，需要确定领取养老金的年龄，是终身领取还是保障领取。最后，如果承诺入住养老社区，要确定具体的养老社区建设以及后续的支付。根据以上四个方面，消费者可以根据自己的养老需求和经济情况选择适合自己的保险产品。 　　

　　第三是看条款。由于销售人员和宣传资料解释的内容可能只反映了产品的特点和优势，因此只有仔细阅读保险条款，才能全面准确地了解保险产品的主要情况。在阅读过程中，不仅要了解保险责任、免责条款、缴费期限等内容，比如购买承诺入住养老社区的保险产品，还要注意保险合同是否有明文规定，是否包含入住养老社区的正式书面文件。