说到花，我们通常会想到关于花的美好词汇，但在征信中，“花”并没有起到正面的作用，只是没有那么清晰直白，比如“花里胡哨”。征信和干净清爽一样，是一种避免“花”征信的态度。
信用信息主要是指信用信息的贷款记录和查询记录。什么样的贷款记录或者查询记录说明征信已经花了？
首先，检查花费的查询记录
征信中有一个重要的模块——查询记录。查询记录就跟我们现在的行程一样。在哪个机构，征信查了什么，在查询记录中“一一记录”。
比如一个月的查询记录中有多笔贷款审批或者信用卡审批。以某消费金融贷款产品的查询要求为例，一个月内查询不得超过5次，两个月内查询不得超过9次。消费金融产品一直被视为贷款产品中的腰部产品，要求不太高，利率也不低。所以我们可以理解为一个月信用查询超过5次，三个月超过10次，基本上就是信用查询花完了。(因为P2P的基础管制已经取消，个人查询这里就不讨论了)
即使查询记录花了，查询类型也有鄙视链，银行类型的贷款审批情况会略好于非银行类型。如果该贷款审批查询对应的贷款已经成功发放，则在某些情况下可以免除该查询。如果查询很多，而且同时都是网贷查询，那就是查询记录的“最高境界”。
第二，贷款支出记录
征信花了，不仅仅是查询记录花了，如果征信上的贷款都是小额网贷，也是征信的一种表现。比如目前主流的网贷：蚂蚁借条、美团借条、JD.COM借条、360借条等。如果使用，将显示在信用记录中。他们有一个共同的特点：限额不高，期限不长。
注意：部分网贷是通过银行的渠道放贷，此时会在征信中显示为XX银行贷款记录。而一般的大数据公司，通过这种表面的记录，基本可以鉴别其真实的网贷性质。
比如之前蚂蚁借呗的征信，会显示为江苏银行的贷款记录，南京银行也为很多小额网贷提供了借贷通道，在征信中显示为南京银行的贷款记录。
第三，如何规避征信
首先，减少不必要的查询。比如不需要经常办理信用卡，用几张就行。不需要贷款的时候，不要去想自己有多少。只要看一下，就会有查询记录。
如果确实有贷款需求，有条件的话优先考虑银行，不要因为方便就一直用网贷。因为网贷额度不高，日息次数会比较少，但真正的年化利率并不低。
