大家好,我是金融民工。总有朋友问我哪些理财风险小,可以保障。今天就和大家聊聊。
普通人最重要的是改变意识,明白银行理财不保本了。.
这是真的,但大多数人只是想要保本的理财。.
那么,现在有保本的理财吗?
没错,今天胖子就给大家介绍这三种保本理财。
01
银行存款
当然不是大家常见的那类普通存款.
普通存款没有问题,但是利率有点低,大家可以看看几种比较“另类”的银行存款。.
(1)结构性存款
什么是「结构性存款」?
结构性就是你存银行的钱一部分老老实实当一般银行存款,一小部分会拼运气,投资一些高收益渠道。
这两部分会安排比例,保证诚实存入的那部分钱的利息,可以弥补本金幸运部分的损失。最后在本金安全的情况下,视情况可以获得一笔收益。
整体收益不确定,但一般高于普通存款。
(2)大额存单
什么是大额存单?胖子,解释几句。
存单的性质和普通定期存款差不多,但是因为你存的多(一般20万),银行会给你一些优惠。
一个是利率会比普通存款高40%~45%。
另一种是流动性比较好,体现在大额存单如果提前支取就是靠档计息。。
你什么意思?
比如我存了一张5年期的存单,2年后急需用钱提前支取。这时,利息是可以按2年的利率去算.普通定期存款,如果提前支取,只能按活期利率计算——我们都知道活期利率有多低。
(3)创新性存款
创新存款不是一个正式的资产管理产品类别,而是一个统称。
最近一些互联网银行,利用自己的互联网优势,推出了一些很有创意的存款,存取款灵活,利率比普通存款高。
02
经纪收入证明
接下来说一下最近非常火的券商收入证明。
证券公司的“借条”
简单来说就是证券公司向我们借钱投资股票、基金、债券信托、期货等等。
但输了赚了都是他们的。我们只获得事先约定的固定收入。
不过需要注意的是,收益凭证大致可以分为:保本固定收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。
――其中只有前两种才是保本的,最后那个是不保本的。
收益率
不同风险等级的收入证明匹配不同的收入。比如保本型的收益率在4.5%左右,浮动收益率在1.0%-9.0%,略高于大部分银行理财。
安全性
证券公司的收入证明由自有资产担保。除非券商破产,否则会有本金损失的问题,所以还是很安全的。
但是如果要买的话,尽量选择大型券商的产品。
灵活性
凭证的另一个优点是凭证的期限是非常灵活.短期是7天,最长期限是2年,大约70%的凭证不到6个月。可供选择的术语相当多。
起投门槛
起步投资门槛略高,多为5万,不是很亲民,但应该还是有不少朋友能用的。
03
国债
严格意义上来说,国债其实不是真正的保本理财。
因为在大的分类上,国债也属于债券,而债券就不是保本理财.和今年有很多债券违约的案例——
截至12月13日,今年以来已有126只信用债违约,涉及金额1165亿元,创历史新高。
然而,国债毕竟是国家的债券有国家信用。
背书,只要国家不破产,国债就不会违约。三年期利率一般4%,五年前能到4.27%。
这里以防万一多补充一句:咱们默认说的是中国国债,其他国家的就没那么靠谱了――包括某些大国。
国债是比较传统的理财了,不多说了。胖子觉得大家重点可以关注一下和国债相关的理财
国债逆回购
国债逆回购是什么呢?之前持有国债的人,到了缺钱的时候,就把国债抵押给你,从你这里借一部分钱,到期之后按照之前约定的利率还本付息。
有国债做抵押,可以说风险也是极低的。
平时利率很低,大概2.5%左右,最高能到3.2%左右。
但是每到年底的时候,很多机构都会缺钱,这个时候国债逆回购的利率就大概率会上涨,大家可以多关注一下。
最后再额外提名一下货币基金,也就是大家熟悉的余额宝。我猜就算我不提,也可能会有朋友问到。
货币基金虽然很安全,还真的不是保本的理财。
因为货币基金投资的就是我们上面说的那几类东西。但是,运营货币基金的机构是有可能出现各种问题的――这个几率虽然很低,但并非不可能。
所以我们也不能说它是保本理财。
如果大家有什么关于投资理财的疑问,欢迎大家点击下方了解更多按钮,胖子为您一一解答~