从90后出生开始，无数人试图定义这群人，希望给他们贴上标签，但最终不得不承认，这一代人很难用精确的词语来概括和衡量。 　　

　　在发卡17周年之际，招商银行信用卡结合自身消费大数据，发布了一组90后(含90后，下同)持卡人的消费数据，并以此为基础，推出了针对年轻客户的专属星座守护信用卡和免费终身白金信用卡。 　　

　　消费增速远高于80后，所以很贵； 　　

　　但只选择他喜欢的地方度过。比如视频会员舍不得买15块钱，却在论坛上转来转去求1680的演唱会门票.招行信用卡用“整体不够用，部分不差钱”来形容这一代年轻人的新消费观念，并引入了“价格利息比”的概念。兴趣和价格可能是他们最终购买行为的决定性因素。 　　

　　以2019年10月末的流通户数为样本，招行信用卡申请年龄小于30岁的用户占比达到66.4%。目前6000万持卡人中，90后占近四成，2400多万。主要分布在一至四线城市，是有独立经济来源的人群(非学生)。 　　

　　整体不够钱，部分不差钱。 　　

　　在这张招行90后持卡人的画像中，消费观念成为第一个被关注的元素。究其原因，消费是信用卡连接用户的最新场景，更重要的是年轻人在支付的时候，真正表达了内心深处的愿望。 　　

　　他们能花多少钱？招商银行信用卡数据显示，90后持卡人消费支出总额较2018年增长30%，而80后和70后持卡人仅分别增长12%和10%。 　　

　　他们把钱花在哪里了？招行信用卡的数据显示，美容化妆品支出增长59%，健康支出增长63%，电影支出增长50%，餐饮支出增长38%，教育支出增长38%。 　　

　　截至2019年10月，90后一代新手机iPhone11pro和华为Mate30购买者均超过40%。 　　

　　“虽然它们都以相同的比例增长，但分散程度非常大。也就是说，并不是说每个年轻人都在这些地方花钱，只是选择自己喜欢的地方。其中，健康支出和对美的追求增长最快。我们想用一句话来形容他们，叫做‘同‘穷’，但各有各的美味’。”招行信用卡中心相关人士表示。 　　

　　但这真的是浪费钱吗？招商银行在调研中发现，90后很有意思，也有和80后完全不同的消费观。 　　

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　　“你觉得打车30块钱贵吗？他说超级贵；一杯38元的Xi茶贵吗？不，你可以一天喝两杯。蓝海的神秘膏，刚工作一两年的毕业生，双十一必抢；同时，20元的卫生纸必须放在一个房间里。会员资格15元视频不愿意买，必须兑换积分；但是一转身就在论坛上发了个‘求1680演唱会门票’，特别矛盾。" 　　

　　“整体不够，但部分还不错。这是这一代年轻人新的消费观念。”招商银行信用卡中心相关人士总结道。 　　

　　价格对价格比率 　　

　　招行在用户调研中发现，对于70后、80后来说，信用卡只是资金周转的工具。然而，在90后的眼中，信用卡的定位已经变成了一种划算的工具。45%的90后用户关心日常消费中的折扣，他们习惯在餐厅用餐、充值支付和订票时打开银行App比较价格。 　　

　　其中：32%的90后持卡人非常关注视频和外卖APP的会员；22%的90后持卡人非常关注星巴克积分的兑换，40%的90后持卡人热衷于购物返现。 　　

　　另一组数据是，90后持卡人使用掌上生活APP“m 　　

　　同时，招商银行信用卡调查发现，除了生活必需品，年轻人的消费行为更多体现在支付利息上。虽然在没有兴趣的日常生活中，他们同样关注价格，立刻成为精明的“人形计算器”，但当他们愿意为兴趣花钱时，价格就变得不重要了。 　　

　　因此，招行信用卡专门引入了一个“性价比”的概念来描述这一代年轻人的消费观念： 　　

　　 具体来说，这是一种反映商品可购买程度的量化方式。兴趣和价格都可能成为90后最后一次购买行为的决定因素：兴趣值高，价格低，则“价价比”高，反之亦然。 　　

　　在个性化的消费数据下，招行信用卡发现，这些不同的利益所带来的审美文化的长期积淀，也形成了其消费影响因素中的共性——面值。 　　

“对于这届年轻人而言，‘五官‘和三观同样重要。“招行信用卡用户洞察研究团队表示，”在研究中发现，‘喜欢卡面’已经成为办理人生首张信用卡最具辨识度的要素。

“世界观”与“生活观”：身体和灵魂同时在路上

招行信用卡对90后持卡人的大数据归集发现，物质消费多元生长的背后，年轻人对精神世界的追求也在升温。

“年轻人所信奉的世界观是可以用一句电影台词来概括――世界都没观过，哪来的世界观。”招行信用卡用户洞察研究团队表示。

先观世界，旅行是一个重要体现。招行信用卡在用户研究中发现，大专及以上学历年轻用户中68.5%的人有境外旅行经历，去境外旅行的人群中50%每年出国1次，40%每年出国2-3次。

没有条件进行“空间旅行”的人，则会选择“意识旅行”。用户研究数据显示，视频付费用户中64%都是90后和00后，他们选择在线上多一种人生体验。

当生活基础安稳、视野的边界扩大，他们也开始将目光投向自然和宇宙。招行信用卡影票相关数据显示，《流浪地球》的观众中90后及00后占据近半壁江山。

回归到生活本身，这届年轻人所理解的生活是与喜欢的一切在一起，超越金钱。招行信用卡在用户洞察研究中发现，30岁以下的年轻人中80%都时刻注重身材管理，70%的都有定期学习习惯。

他们更加注重生活中的亲历感。招行信用卡数据显示，2019年愿意亲临现场感受一场演出、一场比赛的年轻人数同比翻倍，而在各类艺术展馆的参观中， 90后人群占比高达75%。