信贷产品排名,信贷产品是什么意思

  

  5月11日,Caijing.com金融发布城市商业银行资产质量排行榜。   

  

  据Caijing.com不完全统计,截至5月6日,134家城商行中有114家通过年报和2020年同业存款发行计划披露了2019年信贷资产质量数据。   

  

  据Caijing.com介绍,不良率方面,上述114家城商行中,2019年40家银行不良率同比上升,69家下降,5家持平;拨备覆盖率方面,2019年33家银行拨备覆盖率同比下降,75家上升,1家持平,5家未公布完整数据。   

  

  结合不良率和拨备覆盖率,总体来看,114家城商行信贷资产质量良莠不齐。除了没有公布完整数据的银行,有55家银行的信贷资产质量有所改善,另有55家银行有不同程度的下降,即不良率同比上升或拨备率同比下降,或不良率也有所恶化。其中,18家银行的不良贷款率上升,而拨备覆盖率也有所下降。   

  

  40家城商行不良贷款率上升   

  

  从各家银行公布的数据来看,超过一半的城商行不良贷款率呈下降趋势。据Caijing.com不完全统计,2019年末,114家城商行中,40家银行不良率较2018年上升,69家下降,5家持平。   

  

  具体来看,40家不良率上升的银行中,葫芦岛银行、大连银行、吉林银行等5家银行2019年不良率上升超过1个百分点,上升幅度分别为1.97%、1.64%、1.49%。其次是雅安市商业银行、鄂尔多斯银行、海南银行、广州银行、金华银行、营口沿海银行、天津银行,同比增幅分别为0.98%、0.89%、0.62%、0.33%、0.32%、0.31%、0.31%。   

  

  此外,晋城银行、江苏长江商业银行、唐山银行、石嘴山银行、焦作中旅银行、泸州银行等多家银行的不良率均有不同程度的小幅上升。   

  

  114家城商行中,五分之三的银行2019年不良率下降,其中鞍山银行降幅最高,2019年末不良率为2.73%,同比下降10.52%。但值得注意的是,2018年末该行不良率上升11.47个百分点至13.25%。尽管2019年底大幅下降,但其不良率仍是近年来除2018年以外最高的。   

  

  同时,泰安银行、青海银行、达州银行、衡水银行、富滇银行不良率均下降1至3个百分点。   

  

  虽然大部分城商行呈下降趋势,但仍有不少银行不良率较高。其中,雅安市商业银行(4.61%)和吉林银行(4.31%)的不良率高于4%;长城华西银行(3.95%)、大连银行(3.93%)、鄂尔多斯银行(3.89%)、宁夏银行(3.82%)、葫芦岛银行(3.73%)、枣庄银行(3.41%)、富滇银行(3.1%)不良率破3%。另有烟台银行、乐山市商业银行、郑州银行等29家银行不良率在2%至3%之间。   

  

  目前仅有海南银行(0.98)、泸州银行(0.94%)、南京银行(0.89%)、广东华兴银行(0.83%)等9家银行不良率低于1%。其中,新疆银行的不良率(0.06%)最低,因为其成立时间较短,信贷业务模式和产品体系尚未经历完整的经济周期,发展初期风险控制的实施效果未得到有效验证。   

  

  近半数城商行资产质量下降   

  

  结合不良率和拨备覆盖率,114家城商行信贷资产质量良莠不齐。除未公布完整数据的银行外,55家信贷资产质量有所改善,即不良贷款和拨备均发展良好;另有55家银行出现不同程度的下降,即不良率同比上升或拨备率同比下降,或不良率和拨备同时恶化。其中,18家银行的不良贷款率上升,拨备覆盖率也下降。   

  

  就拨备覆盖率而言,据Caijing.com不完全统计,上述114家城商行中,除5家银行未公布完整数据外,33家银行2019年拨备覆盖率较2018年下降,75家上升,1家持平。   

  

  总体来看,城商行拨备覆盖率总体呈上升趋势。如廊坊银行(162.3%)、鞍山银行(136.75%)、盘锦银行(132.8%)和嘉兴银行(106.33%)四家银行拨备覆盖率增幅均超过100%。此外,泰安银行、广东华兴银行、贵州银行、宜宾市商业银行等多家银行都大幅提高了拨备率。   

  

  对此,赛克研究院高级研究员苏对进行了财务分析。一方面,得益于不良贷款率的改善,城商行拨备覆盖率指标压力相对较低。另一方面,去年中小银行各项整改措施力度更大,治理初见成效,整体抗风险能力增强。但今年受疫情影响,银行不良贷款有所增加。最近,监管机构降低了对中小银行的拨备覆盖率要求。   

  

  相反,海南银行2019年拨备率下降999.34个百分点至430.4%,成为城商行中拨备率下降幅度最大的银行,但拨备率仍处于高位,在114家城商行中排名第5。   

  

  除海南银行外,其他城商行拨备覆盖率降幅均在100%以内,其中邯郸银行、雅安市商业银行、葫芦岛银行、吉林银行、南京银行降幅较大,同比降幅分别为81.8%、49.93%、49.58%、47.48%、44.95%。   

  

  同时,湖州银行(30%)、天津银行(29.79%)和金华银行   

行(28.17%)、张家口银行(27.93%)等13家银行2019年拨备率下滑幅度在20%以上。

  

另财经网金融注意到,除新疆银行(4177.4%)拨备率上千外,湖州银行(629.42%)、宁波银行(524.08%)、嘉兴银行(442.91%)、海南银行(430.4%)及南京银行(417.73%)的拨备率高达400%以上,还有台州银行、泸州银行、唐山银行、上海银行等10家银行在300%以上。

  

而财政部于2019年9月公布的修订后《金融企业财务规则(征求意见稿)》提出,银行业金融机构超过监管机构要求150%的拨备覆盖率两倍以上,即超过300%,应视为存在隐藏利润的倾向,要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。

  

值得注意的是,目前潍坊银行、石嘴山银行、富滇银行等14家银行拨备率已处于监管红线区间,其中大连银行、葫芦岛银行、吉林银行、雅安市商业银行等5家银行更是跌破两道红线,分别为116.05%、105.37%、102.44%、100.34%,而鄂尔多斯银行以84.24%的拨备率位于城商行最后一名。

  

本文源自财经网

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