在各类基金产品中，货币基金具有安全性高、流动性好的优势，但同时也有一个明显的劣势，那就是收益率低。随着市场利率的持续走低，货币基金的收益率越来越低，甚至大部分货币基金的收益率已经跌破2%。那么，有没有其他收益更高的东西来替代呢？ 　　

　　有哪些产品可以替代货币基金？基金收益率受市场利率变化影响较大。因为货币基金主要投资于货币市场，而货币市场的产品利率对市场利率的变化非常敏感，所以货币基金的收益率的变化对市场利率的变化也非常敏感。 　　

　　在经济增长下行压力很大的时期，因为需要更低的利率来刺激经济增长，所以短时间内市场利率恐怕不会有太大的提升。指望货币基金的收益率在短时间内提高是不可能的。 　　

　　那么，如果想找一款可以替代货币基金的收益率更高的产品，有哪些比较好的选择呢？ 　　

　　银行现金管理在首先，作为货币基金的最佳替代产品，就是银行的现金管理类理财。也被称为“类货”产品，即类似于货币基金的产品，这意味着它与货币基金有许多相似之处。 　　

　　事实上，银行现金管理理财和货币基金除了发行主体和名称不同之外，几乎没有区别。货币基金具有安全性高、流动性好的优势，银行现金管理理财具备所有优势。 　　

　　与货币基金相比，银行现金管理的一个优势是收益率更高。当大部分货币基金的收益率跌破2%时，大部分银行的现金管理理财仍能保持2%-3%的收益率。 　　

　　其次，就是同业存单指数基金。同业存单指数基金是以同业存单为主要投资对象的基金。 　　

　　银行发行的同业存单相当于银行以资金的存放为抵押向市场投资者借钱，所以投资同业存单的安全性并不比把钱存在银行差多少。所以同业存款指数基金也是相对安全的。 　　

　　当然，最重要的还是收益率。正常情况下，同业存款指数基金收益率达到3%左右问题不大。当然这个收益率不是固定的，肯定会有波动。反正平均收益率肯定比货币基金高。 　　

　　唯一的缺点就是流动性稍差，因为同业存款指数基金大多持有7天，不能像货币基金一样随时申请赎回。 　　

　　再次，就是短债基金。短债基金是以一年内到期的债券为主要投资对象的基金，安全性相对较高，但可能略逊于货币基金。因为短债基金是净值型基金，短期净值会有涨有跌。 　　

　　与货币基金相比，短债基金的优势主要体现在收益率上。只要持有时间比较长，收益率很可能超过货币基金。一般来说，年化收益率达到3%-4%左右问题不大，超过4%是有可能的。 　　

　　所以，如果想获得更高的理财收益，以上三款产品更适合替代货币基金。