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随着家庭责任的增加，很多人逐渐有了保险意识。但是不知道哪个能满足自己的需求。担心买错了，有风险就拿不到钱。中国有上百家保险公司，很多产品都有销售。但综上所述，寿险包括意外险、医疗险、重疾险、终身寿险和年金险，各自的功能是不一样的。买保险遵循一定的购买原则，可以少走弯路。
人寿保险分类
01 意外险
生活中有很多意想不到的大大小小的风险。买保险只是为了转嫁风险，让自己更安心。
意外险都有哪些呢？比如磕磕碰碰、猫抓狗咬，身故残疾，对应的保险有意外医疗保险和意外伤害保险。
如果出现小意外，比如磕碰、猫抓狗咬人等等，都需要去医院治疗。治疗费用可以通过意外医疗保险报销。
如果发生重大意外，比如身故、大残等巨大意外，需要意外伤害保险，买多少赔多少，杠杆比较高。
02 医疗险
医疗险是社保的有效补充。分为百万医疗、中端医疗、高端医疗。
发生重疾需要住院治疗时，住院期间发生的医疗费用社保不会全部报销，不能报销的部分可以通过百万医保报销。
但一般来说，百万医疗保险的医疗范围是有一定免赔额如5000、10000的二级及以上的公立医院普通部,免赔额以下的部分需要自付，门诊报销有一定的局限性。
一般来说，中端医疗将包括门诊和住院服务，医疗范围略大。有的会包括二级以上公立医院的综合科、特需科、国际科，有的也会包括一些私立医院。
除了住院医疗和中档医疗提供的保障和服务外，高端医疗's的医疗范围还包括比较昂贵的私立医院,亚洲、除美国之外的全球、除美加之外的全球或全球，能够有效撬动全球的医疗资源.他享有更好的医疗资源、更广泛的医疗途径、更好的服务体验，当然还有更高的保险费用。
03 重疾险
重疾险是给付型的。发生重大疾病时，会提前支付一定金额，弥补因病造成的收入损失，缓解经济紧张。
根据保障期限，重疾险包括终身重疾险，定期重疾险保障到一定年龄，如(至60、70、80岁)。定期重疾险比较便宜，但也有缺点：没有储蓄功能，到了一定年龄就结束了。以后年纪大了可能会因为身体状况变化而很难买重疾险，或者保费倒挂。
按照给付次数重疾险分为一次给付、多次给付、分组每组一次给付。
综合重疾保险会包括轻症、中度、重度、绝症、全残、身故等。根据症状的严重程度，以及还有投保人、被保险人的豁免(即被保险人或被保险人患病时，免收滞纳金)。然后可能还会撬动一定的绿通服务(比如有大病，医疗专家的号要等一个月才能挂号或者想出国就医，但是找不到好的医疗资源。保险公司与这些医疗机构或绿色和平服务平台有合作，如果购买该公司的保险，会协助注册或安排医疗资源出国就医)。
04 教育金与养老金
而教育和养老几乎是必然的。这两种东西都需要提前准备，专款专用，强制储蓄，最好有一些附加值。
教育金可以用于孩子未来上大学，创业，准备结婚等。
对于养老金,当我们老了，我们需要花钱。一般有两种方式，一种是子女给我们，另一种是我们自己有积蓄或者养老金。如果觉得养老金不多，可以未雨绸缪，买一份养老保险，强制储蓄，到时候固定的每月或着每年返还,这样就不会因为家里平时需要钱而花光养老钱。
有的保险公司建了http://www.sin
付钱。05 理财与财富传承
寿险按照保障期限分为定期寿险和终身寿险。
定期寿险保费比较低，杠杆大，缺点是只能保到一定的年龄，比如保到70岁、80岁等，超过约定的年龄，现金价值为零，可以搭配终身寿险。
终身寿险可以保障终身，财富传承下一代，也可以实现资产隔离等。
寿险按保额是否可变化，分为定额寿险、减额寿险和增额寿险。
定额寿险保险期间内保额不变。
减额寿险保险期间内随着家庭责任的减小保额逐渐降低。
增额寿险保险期间内随着时间的推移保额逐渐增大，对应现金价值也逐渐升高。
理财类保险包括年金险和增额终身寿险，其中理财类年金险可包括分红型险、万能险、投资连结险，比较适合手上有一些闲钱的人群。
红型险，既有保险保障又有保险公司经营分红，保险公司经营的好分红多一些，经营的不好分红少一些。
万能险，交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便，包括保底收益加浮动收益，其中保底利率写进合同。
资连结险，将保险与投资挂钩的保险，收益率并无保障，风险由投保人自己承担，有时会有高收益，有时也会有亏本的可能。
示例看到这里，我们知道了人身保险各险种的功能，到底该怎么买呢？
假如许先生购买了一份年金险，他第二年被查出患有恶性肿瘤，保险公司会赔付吗？
当然是不会的，因为年金险是属于理财类型的保险，大部分的年金险合同也没有规定生病了会给钱。徐先生因为治疗产生的费用和因为不能工作而产生的收入损失可以分别通过医疗险和重疾险来解决，如果徐先生没有买医疗险和重疾险，这部分钱只能自己来支付。
购买保险有一定的原则，如果徐先生购买保险遵循下面的原则，就会减少损失。
购买原则01 先买基础性保险，再买投资性保险
基础性保险包括意外险、医疗险、重疾险。意外和疾病是我们不能掌控的风险，可以通过基础性保险来控制其带来的伤害和损失。基础性保险能够有效防止家庭生活被改变。
02 先保大风险，后保小风险
大风险花费更高，付出的代价也更大，给家庭造成的打击几乎是毁灭性的。小风险像感冒咳嗽肚子疼，经过几天的调理就可恢复正常，并不会太影响家庭的正常运转，自己完全有能力支付。在大的风险保障配置完之后，经济能力允许可以购买一些保有小风险的保险。
03 先保大人，后保小孩
当然小孩的保险也不能缺，但是大人生病对家庭造成的影响更大。大人是家庭的主要经济来源，一旦家庭经济支柱生了大病，那就会断了家庭的收入来源，在花钱的同时没有收入，家庭最基础的保障将会缺失。
04 先看条款，后看品牌
保险是一份合同，合同具有法律效力。保险公司是看合同办事的，他们只是负责合同中该履行的责任。其实不是保险公司保护我们，而是法律保护我们。如果发生的疾病合同里面没有包含，即使保险公司再大，也不会赔付，通过法律手段去维护我们的权益也没用。
结尾人身保险的功能和购买原则已经有总体的了解，购买保险除了要搞清楚几大类保险的功能和涵盖的内容，还需要结合自身或家庭的情况，寻找最适合自己的方案。合理的规划，会让自己更安心。
